Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
Korlátozhatja az ügyfelek előtörlesztési jogait a polgári törvénykönyv változása. Jelenleg a ptk. szerint a pénztartozásoknál az adós a lejárat előtt is visszafizetheti a tartozását, s azt a hitelező köteles elfogadni, úgy, hogy azután nem számíthat fel ebben az esetben kamatot vagy kártalanítást. Az új ptk.-koncepció szerint azonban a piacgazdasági feltételek közepette, kínálati pénzpiac esetén nem állja meg a helyét az a korábbi szabály, amely szerint a jogosult minden további nélkül köteles elfogadni a pénztartozás visszafizetését a lejárati határidő előtt. Az előtörlesztés esetleges korlátozása vagy annak díjhoz kötése gyengíti a hitelek másodlagos piacát. Ez nem is annyira a rövid, egy-két éves, hanem a 3–5 éves hiteleknél, például a személyi hiteleknél okozhat problémát. Ugyanis az idővel csökkenő hitelkamatok miatt jogos igény, hogy a korábban kötött drágább (25–45 százalékos teljes hiteldíj-mutatójú) hiteleket az ügyfelek visszafizethessék, s azok helyett a hátra lévő időre alacsonyabb terheket tartalmazó, illetve hosszabb, esetleg rövidebb időtartamra szóló újabb hitelszerződést kössenek. Persze nem csoda, ha a bankok szeretnék röghöz kötni a hatalmas kamatokat fizető, nagyon magas kamatmarzsú hiteleket felvevő ügyfeleiket.
Az előtörlesztési jog az állami kamattámogatású jelzáloghitelek esetében már most is korlátozott. A jelenlegi jelzálog-hitelintézeti törvény szerint a bankok megtilthatják vagy korlátozhatják ügyfeleik előtörlesztési jogait. Jelenleg a hitelfelvevők megközelítőleg 90 százaléka tíz évnél hosszabb időre vett fel jelzáloghitelt, s egyre jellemzőbb, hogy az ügyfelek hosszabb távú eladósodás mellett döntenek. Az előtörlesztési terhek miatt hiába ajánlanak a piacon a bankjukban alkalmazottnál sokkal jobb kondíciókat, a hitelcserét kénytelenek százszor meggondolni.
Az előtörlesztési szabályok alkalmazásánál a bankok jelentősen eltérő gyakorlatot követnek. Míg az OTP Jelzálogbank megengedő, azzal a kitétellel, hogy az előtörlesztés korlátozását bármikor bevezetheti meglévő ügyfeleinél is – bár ezt ma még nem tartják fontosnak –, addig a Földhitel- és Jelzálogbanknál (FHB) és a HVB Jelzálogbanknál az előtörlesztés részegesen és csak a kamatperiódus fordulóján lehetséges. Akik tehát 5–10 évente változó kamatozással vettek fel hitelt, azoknak 5–10 év múlva, akiknél éves a kamatperiódus, azoknak a második kamatfordulótól számítva van módjuk hitelük egy részétől megszabadulni. A törlesztés összege legkevesebb 100 ezer forint, legfeljebb pedig az éppen még fennálló tőketartozás 30 százaléka lehet. Ezért díjként az előtörlesztés mértékének 2 százalékát kell kifizetni. Az előtörlesztés a havi részlet összegét csökkenti, a hitel futamideje nem változik. Aki változatlan törlesztőrészletet akar, de az előtörlesztés miatt rövidebb ideig fizetne, annak egy külön szerződésmódosítást – persze plusz díjért – kell kezdeményeznie. Egyedi kérelmek alapján a pénzintézetek engedélyezhetik a teljes hitelösszeg rendezését, a díj azonban ekkor már 4 százalék. Van rendkívüli előtörlesztés is. Ennek jó példája, amikor új lakás vásárlásánál a fiatal pár a hitelfelvétel után, a bank segítségével igényli a szocpol támogatást, ekkor azt a pénzintézet levonja a tartozásból. A hitel futamideje ilyenkor is változatlan marad, s a havi törlesztőrészlet csökken. Ugyancsak előtörlesztés, ha az adós vagy adóstársak egyike meghal, illetve, ha a fedezet – ház, lakás, nyaraló – olyannyira megrongálódik, hogy nem érdemes újjáépíteni, így a bank és az ügyfél megkapja a biztosítási díj őket megillető részét.
