Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
A svájci frank alapú hitelek a havi törlesztőrészlete 6–44 százalékkal alacsonyabb, mint a forintalapú, állami kamattámogatású, használt lakásra szóló hiteleké. Ha 20 éves futamidőre ötmillió forintos lakáskölcsönt vesz fel valaki, annak jellemző havi törlesztőrészlete 50-52 ezer forint az évente változó kamatozású forinthitelnél. Ugyanez a hasonlóan rövid kamatperiódussal (havonta, félévente, évente) változó kamatozású devizahitelnél 34-40 ezer forint körül szóródik. Nem csekély, a legjobb esetben is 15 százalék körül alakul a különbség a devizahitelek javára az olcsóbb ötéves kamatperiódusú forinthitelekkel szemben is. Valódi „vetélytárs” csak a tíz évre rögzített kamatozású forinthitel lehet, de még ennek a havi törlesztőrészlete is 2–8 ezer forinttal magasabb, mint a svájci frank alapú hitelé.
Az euróhitelek valamivel drágábbak a svájci frank alapúaknál, így ezek és a forinthitelek havi részletei között kisebb a távolság, az 6 és 30 százalék körül szóródik, attól függően melyik bank devizahitel-ajánlatát és melyik forinthitel-kamatperiódust vetjük össze.
Mindebből jól látható, hogy most évente vagy ötévente változó kamatozású forinthitelt aligha érdemes felvenni, tízéves kamatperióduson azonban már megéri elgondolkodni.
A devizahiteleknél a nagyon rövid, például éven belül változó kamatozású kölcsönök is kockázatosak, hiszen azt gyakran átértékelhetik a bankok, s nem szabad megfeledkezni az árfolyamkockázatról sem. A kamatok alapján végzett összehasonlítás sok esetben félrevezető, ilyenek a reklámokban elhangzó adatok is.
A kiegészítő kamattámogatású és a devizahitelek között kicsi a különbség. Például a K&H Bank 10 millió forintos svájci frank alapú, 4,4 százalékos kamatozású (plusz 1 százalék kezelési költségű) hitelt 20 évre havi 71 ezer forintos törlesztőrészlet mellett ad, míg ezt például a Raiffeisen 79,5 ezer forintért méri, 3,95 százalékos éves kamatot és 0,175 százalékos havi kezelési költséget és 0,5 százalékos konverziós jutalékot feltüntetve. Euróalapú hitelből 10 milliónyi 20 évre közel 82 ezer forint a K&H-nál 6,3 százalékos kamat és 1 százalék kezelési költség mellett, míg 88 ezer forint a Raiffeisennél 5,55 százalékos éves kamat, 0,175 százalék és 0,5 százalék konverziós jutalék mellett.
Még inkább ez a helyzet, ha mindezek mellé odatesszük az állami kamattámogatású forinthiteleket. Itt a havi törlesztőrészlet 80-90 ezer forint körül alakul. Mivel itt az összegek nagyobbak, s mert az állami kamattámogatású forinthitelekhez jár, a devizahitelekhez pedig nem vehető igénybe az éves törlesztés utáni adókedvezmény, talán itt érdemesebb a forint alapú konstrukciót választani. Más kérdés, hogy ezt a kormányzat minden évben módosíthatja, ekként tavaly csökkentette is.
