Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
A pénzintézetek közül jelenleg személyi kölcsönakciót hirdet az Erste és Postabank (immár közös megoldásként), továbbá a Citibank és a K&H Bank is. Közelebbről megnézve azonban még ezeket az ajánlatokat is nehéz igazán vonzónak minősíteni. Az akció az Erste–Postabank páros esetében például 50 bázispont kamatkedvezményt jelent, ami úgy látszik, kevés ahhoz, hogy a kölcsön minden terhét kifejező teljes hiteldíjmutató (THM) plafonját akár a negyvenes tartomány alá hajtsa. Mint történik az a Citibanknál, ahol azonban a kitüntetett feltétel csak egyes összegekre (350 ezer, 750 ezer és 1,15 millió forint) vonatkozik. Az ügyfeleket, ha nem éppen ezeket a kerek összegeket igénylik az akciós 20,5–23,5 százalékos kamat helyett 26,5–29,6 százalékos kamat terheli. A THM tehát ekkor már bőven a negyvenes tartomány felett végződik.
Különlegesség, hogy a K&H Bank személyi kölcsönt is kínál euróalapon. A kölcsön azonban, mint az a THM-ből kiderül, ebben az esetben is igen drága. A hitelintézet egyébként január 10. és március 10. között nem számít fel folyósítási jutalékot. A megtakarítás így kétéves futamidőnél rövidebb kölcsön felvételekokor a hitelösszeg egy százaléka, de minimum tízezer forint. Ennél hosszabb időtáv esetén a most elengedett folyósítási jutalék két százalék, de minimum szintén tízezer forint. Az akció keretében kedvezmény még, hogy az egymillió forint vagy annak megfelelő euró összegű hitelek folyósításakor a törlesztési idő hat évre is kitolódhat.
A banki ajánlatokat böngészve úgy tűnhet, hogy a Budapest Bank (BB) hajlandó azoknak is pénzt adni, akik a hitelbírálat során elbuknak. Persze a bank az általa ily módon kockázatosabbnak tartott ügyfelek esetében magasabb terheket alkalmaz: a THM negyven százalék közelében indul és ötven százalék fölé fut fel. (A BB minikölcsöne persze még ennél is drágább lehet.) A dolog még liberálisnak is tűnhet a bank részéről, hiszen ha magas terhekkel is, de legalább a kevésbé hitelképeseket is pénzhez juttatja. A kép azonban ennél árnyaltabb. Mint ugyanis érdeklődésünkre kiderült, szinte bárki belecsúszhat ebbe a kategóriába, miközben a kemény hitelbírálati feltételeknek nem megfelelők semmiképpen sem kaphatnak kölcsönt.
Személyi kölcsönért egyébként a minimálbérrel rendelkezők a BB-hez hiába fordulnának. Nekik más bankok is csak adóstárssal együtt nyújtanak kölcsönt. Többnyire feltétel még az 1-2 éves folyamatos, egy helyen eltöltött munkaviszony, a banki folyószámla és a saját névre szóló vezetékes telefon. Az a pénzintézet, amely mobiltelefont – kiváltképp, ha az csak feltöltőkártyás – is elfogad, ezzel kifejezetten büszkélkedik.
A hitel ára persze ilyen esetekben nyilvánvalóan a magasabb régióba kerül. Ugyanolyan tehernövelő tényező lehet, mint a kisebb összegek. A bankok ugyanis előszeretettel alkalmaznak értéksávos kamatot, minél nagyobb tehát a hitelösszeg, annál csekélyebb a kulcs. A kedvezmények között szerepel viszont a „röghöz kötöttség”. Például az Erste–Postabank annak, aki folyószámláról törleszt, a folyósítási jutalékból mintegy 50 bázispontos, a kezelési költségből pedig egy egész százalékos kedvezményt ad. A teljes kedvezményhez az is szükséges viszont, hogy az adós munkáltatója bérátutalási megállapodást kössön a pénzintézettel.
