Az Évgyűrűk Önkéntes Nyugdíjpénztár, valamint az Évgyűrűk Önkéntes Kölcsönös Egészségpénztár 2005. év végi közgyűlése úgy döntött, hogy mindkét pénztár felveszi stratégiai partnerének, a 175 éves hagyománnyal és ismertséggel bíró Generali Biztosítónak a nevét. A Fővárosi Bíróság 2006. február 10-én bejegyezte, hogy a pénztárak Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár és Generali Önkéntes Kölcsönös Egészségpénztár néven végzik tevékenységüket a továbbiakban.
A Generali pénztárak és a Generali-Providencia Biztosító Zrt. sikeres stratégiai együttműködése közel évtizedes múltra tekint vissza, hiszen a biztosító végzi a pénztárak tagszervezését, marketingtevékenységét, és a vagyonkezelésben is jelentős szerepet vállal. A névváltozás a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár és a Generali Egészségpénztár meglévő és leendő tagjai számára magasabb színvonalú és személyre szabott szolgáltatást, illetve a biztonságosabb és gazdaságosabb működést jelent. A Generali-Providencia Biztosító Zrt. kínálatában a korábbinál is hangsúlyosabban jelennek meg a pénztári termékek, hiszen mind az egyéni, mind a munkáltatói gondoskodásnak fontos elemei és lehetőségei az önkéntes pénztárak.
Kedvező eredmények, magas hozam
a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárban
A Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár
vagyonkezelői 2005-ben is kimagasló
nettó hozamot értek el:
2001-ben 5,36%
2002-ben 8,04%
2003-ban 3,05%
2004-ben 13,6%
2005-ben 10,9%
Az elmúlt 5 év átlagos nettó hozama 8,12%, ami átlagosan 2,73% infláció feletti reálhozamot jelent. A nyugdíjpénztár taglétszáma meghaladta a 28 200 főt, vagyona pedig több mint 9 milliárd Ft volt 2005. december 31-én.
A Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár célja, hogy a Generali-Providencia Biztosító Zrt.-vel kialakított stratégiai együttműködésben minden szinergialehetőséget kihasználjon, erősítse piaci pozícióját, növelje szolgáltatásainak minőségét és új szolgáltatásokkal jelentkezzen, mint például a választható portfólió bevezetése és az internetes alkalmazások kiterjesztése.
Megtakarítási lehetőségek és bővülő szolgáltatások a Generali Egészségpénztárban
Többnyire minden családban vannak rendszeresen jelentkező, folyamatos kiadások, amelyeket az egészségügyi szolgáltatások és szűrővizsgálatok, a gyógyszertári termékek, a látásjavító eszközök, szemüvegek, a sportolás, a rekreációs üdülés és az egészségjavítás más formái igénybevételének költségei jelentenek. Ezek a kiadások már ma is jentős részét képezik a család költségeinek, noha ez az összeg legalább 21%-kal, vagy akár 50%-kal csökkenthető, ha az említett egészségügyi költségeket a Generali Egészségpénztárnál vezetett számlájáról egyenlíti ki a pénztártag, igénybe véve az alábbiakban részletezett adókedvezményeket, illetve a pénztár szerződött szolgáltatói által nyújtott kedvezményeket.
A Generali Egészségpénztár által nyújtott szolgáltatások néhány további előnye:
– a tagi egészségszámla interneten is megtekinthető,
– ingyenes sms-információ kérhető mobiltelefonra az egyenlegekről és utalásokról,
– szolgáltatói ajánlólap segítségével lehetőség van arra, hogy a tag az általa kedvelt szolgáltatót, orvost válassza,
– a tagok a szolgáltatóknál 5–40%-os kedvezményeket kapnak,
– a piacon egyedülálló, hogy készpénzkímélő módon, kártyamentesen vehető igénybe az „A” típusú szolgáltatói hálózat,
– egészségkártya és -társkártya igényelhető,
– életkori kockázatokhoz kapcsolódó szűrések vehetők igénybe, illetve egyéni egészségterv is készíthető.
Adókedvezmények
A magánszemélyek által fizetett önkéntes egészségpénztári tagdíj 30%-a csökkentheti a személyi jövedelemadót. Amennyiben az egészségpénztár tagja legalább 24 hónapra leköti megtakarítását, a lekötött részre további 10% adókedvezmény vehető igénybe. Ha a pénztártag a kormányrendeletben meghatározott prevenciós szolgáltatásokat választja, azok ellenértékének 10%-a további adókedvezményként érvényesíthető.
A felsorolt önkéntes egészségpénztári, önsegélyező pénztári és önkéntes nyugdíjpénztári magánszemélyi adókedvezmények mértéke összesen 120 000 Ft-tal – a 2020 előtt nyugdíjba vonulók esetén 150 000 Ft-tal – csökkentheti a személyi jövedelemadót. Az önkéntes pénztári befizetésekhez kapcsolódó adókedvezmény nincs jövedelemkorláthoz kötve.
Az adókedvezmény felhasználásának módja a közelmúltban változott, s a 2006. évi befizetések után járó adókedvezményt a pénztártag személyi jövedelemadó-bevallásában megjelölt pénztári számlára utalják vissza (Szja. Tv. 44/A–44/C §, 45. §). Ez azt jelenti, hogy a visszautalt adókedvezmény – költséglevonás nélkül -a tag pénztári megtakarításait gyarapítja. Amennyiben a tagnak nyugdíjpénztári és egészségpénztári számlája is van, és mindkét helyről érvényesít adókedvezményt, döntenie kell, hogy az összevont kedvezményt melyik számlájára kéri.
Egy példa a magánszemély adókedvezményére:
Ha a magánszemély önkéntes nyugdíjpénztárban és egészségpénztárban is tag, s 2006. évben az önkéntes nyugdíjpénztárba 100 000, az egészségpénztárba pedig 200 000 forint tagdíjat fizetett be, illetve az egészségpénztári számláján 2 évre lekötött 100 000 forintot, akkor a pénztárak igazolása alapján a következők szerint rendelkezhet az adójáról:
Nyugdíjpénztári tagdíjbefizetés 100 000 * 30% = 30 000 forint
Egészségpénztári tagdíjbefizetés 200 000 * 30% = 60 000 forint
Egészségpénztár, kétéves lekötés 100 000 * 10% = 10 000 forint
Azaz összesen 100 000 forint jóváírását kérheti valamelyik pénztári számlájára abban az esetben, ha az esetleges adókedvezmények igénybevétele után még maradt 100 000 forint adója, és nincs adótartozása.
Az adókedvezmények igénybevételéről szóló, 2006-tól érvényes törvények tehát lehetővé teszik, hogy a tag élethelyzetének megfelelően rendelkezzen a kedvezmények felhasználásáról, vagyis hogy a Generali Egészségpénztárba vagy a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárba utaltassa azt.
Megtakarítási lehetőség a magánemberi adókedvezmény igénybevételével
Megtakarítások különböző nagyságú éves tagdíj mellett
Éves tagdíj Ft 50 000 100 000 150 000 200 000 250 000 300 000 350 000 400 000
Egyéni egészségszámlán jóváírt összeg Ft 45 500 91 000 140 500 190 000 239 500 289 000 338 500 388 000
Adókedvezmény Ft 15 000 30 000 45 000 60 000 75 000 90 000 105 000 120 000
Éves szinten rendelkezésre álló összeg Ft 60 500 121 000 185 500 250 000 314 500 379 000 443 500 508 000
Éves nyereség % 21 21 24 25 26 26 27 27
Vagyis a táblázatból is kitűnik, hogy akár már havi 4166 Ft tagdíj befizetése esetén is 21 százalékos megtakarítás érhető el minden vásárlásnál, melyet a tag az egészségszámlájáról teljesít. Azaz valójában 21 százalékkal veszi olcsóbban a gyógyszereket, szemüvegeket, sportszereket, illetve egyéb cikkeket, és még nem is vettük figyelembe a szolgáltatók által nyújtott kedvezményeket.
