Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
Míg a korábbi években a faktoringcégek lényegében csak visszterhes faktoringot ajánlottak, az elmúlt időszakban egyre jobban előtérbe kerül a biztosított, vissztehermentes faktoring. A visszterhes faktoring esetében az ügyfél nem mentesült a vevő nem fizetésének kockázatától - amennyiben a vevő nem fizet és a (puha) behajtás sem hoz eredményt, úgy a faktorcég a számlát visszaadja, az átutalt előleget pedig visszaköveteli a szállítótól. Talán nem véletlen, hogy a faktoringvállalkozások partnerei is egyre jobban igénylik ezt a terméket.
Deme Géza, a CIB Faktor értékesítési vezetője szerint egyre több ügylet lebonyolításakor vállalják - esetenként biztosító nélkül is - az akár százszázalékos mértékű biztosítást. A szakember szerint erre azért van lehetőségük, mert egyre nagyobb azoknak a cég- és piaci információknak, iparági elemzéseknek a tömege, amelyek rendelkezésükre állnak a piaci szereplőkről. A biztos piaci információk mellett nem elhanyagolható kérdés - hívja fel a figyelmet az UniCredit Bank -, hogy a vissztehermentes faktoringmódszerek csak akkor alkalmazhatók, ha a faktorált tevékenységhez kapcsolódó esetleges szállítási-minőségi problémák megfelelően körülhatárolhatók.
Csáki Ferenc, a Magyar Factor vezérigazgatója szerint minden esetben az ügyfél választja meg, hogy visszkeresetes vagy visszkeresetmentes konstrukcióban szeretne faktorálni. A többletteherről nyilatkozva Csáki arról beszél, hogy náluk a visszkeresetmentes faktoring költsége kb. 15-30 százalékkal magasabb, mint a visszkeresetes faktoringgé. Több helyen - így a CIB-nél is - a biztosított követelések felárát nagyban meghatározza, hogy a bank a biztosító partnerének régi és megbecsült ügyfele. Ennek köszönhetően a bankon keresztül rendkívül kedvezményes áron érhető el biztosítás: általában a bruttó számlaérték 4-5 ezreléke e szolgáltatás díja. Molnár Tamás, a piacvezető Euler-Hermes Hitelbiztosítóval dolgozó MKB Bank igazgatója szerint maga a díj sok mindentől függ - forgalomtól, tételszámtól és hogy szükséges-e finanszírozás is vagy csak beszedés -, mindösszesen szerinte azonban maximum 0,5 százalékkal növeli meg a faktorálási költséget. Ahogy azt Soós Gábor, az UniCredit Factoring Zrt. vezérigazgatója elmondta, a biztosítás költsége elenyésző ahhoz a haszonhoz képest, amelyet a bedőlt követelések elkerülése biztosít. Sokszor egy egyszeri követelés bennragadásának árából akár 10 évig is lehetne vevőbiztosítást fizetni. A Budapest Bank szerint a biztosított faktoring lényegében alig észrevehetően drágább a a normál visszkeresetes faktoringnál. Az ügyfél vevőinek biztosító által történő bevizsgálása és a limit megállapítása azonban minden esetben egy fix költséggel jár az igénybe vevő részére.
A faktorcégek sokkal inkább vevőnként, mintsem portfólióalapon szeretik biztosítani követeléseiket. Így tesz a CIB, a Magyar Factor és a partnerkapcsolatot az Atradiusszal kiépítő Erste is. Az UniCredit arra hívja fel a figyelmet, hogy a biztosítás igénylése mindig belső döntés és az ügyféllel való egyeztetés eredménye, hiszen nem minden vevő esetében van rá szükség.
Persze vannak más megoldások: a Budapest Bank például a saját portfólióját biztosíttatja, de ezen portfólió az ügyfelek igénye szerint alakul. Az előzetes limitkérés körülményeit a biztosítóval kötött megállapodásuk szabályozza; vannak olyan esetek, amikor limitet kell igényelniük, de természetesen nem követelésenként. Molnár Tamás, az MKB Faktor igazgatója szerint viszont a legnagyobb állománnyal rendelkező faktoroknak már inkább érdemes tételes biztosítást kötnie (vevőlimitekre), mivel az amúgy jól fizető és biztos vevőkre eső biztosítási díjhányadot nem tudnák a szállítókra terhelni. Az MKB Bank ezt a gyakorlatot követi, így faktoringpartnereit csak abban az esetben terheli ilyen jellegű költség, amennyiben a szolgáltatást igénybe veszik (ebből következően a szállító faktorszerződésében nem biztosított követelésekre az MKB nem köt a háttérben biztosítást).
Arra a kérdésre, mennyire engedékenyek a faktorcégek azokkal a partnerekkel szemben, akik vevőjük esetében limit feletti szállításra kér engedélyt, meglehetősen eltér a cégek válasza. A Magyar Factor csak a limitig vállalja a visszkereset-mentességet, azon felül visszkeresetes lesz a faktorált követelés. A banki hátterű cégeknél ugyanakkor üzletpolitikai döntés alapján, egyedi elbírálással maradhat a vissztehermentes részben a követelés. Az MKB egyedi elbírálással fogadják el ezt, amennyiben a szállító banki kockázata elbírja. Ez elsősorban akkor jöhet szóba, ha a faktorügyfélnek más MKB hitelkapcsolata is van. A gyakorlatban azonban az a jellemző - mondta el Molnár Tamás -, hogy mivel folyamatos kapcsolatban állnak ügyfeleikkel, a várható limitigényekre igyekeznek már a faktorszerződés módosításával (keretemeléssel) felkészülni.
Hitelbiztosítás esetén ez azt jelenti, hogy egy szállító - egy vevő esetben keretemelést kezdeményeznek, ennek átfutási ideje pár nap.
