A magánpénztári pénzek kifizetése után nőtt-e a banknál a megtakarítási hajlandóság, az igény az öngondoskodásra?
A reálhozamok kifizetését követően érezhető volt ugyan egyfajta enyhe felfutás a megtakarítások befektetése terén, ez azonban volumenét tekintve nem volt számottevő.
Hogyan alakul az önkéntes nyugdíjpénztár taglétszáma és kezelt vagyona a banknál?
A korábbi évekhez képest több belépőt regisztrálunk, 2011 első kilenc hónapjában a pénztárt újonnan választók száma 3300 fővel gyarapodott, elérve a 96 ezres határt. A taglétszám emelkedésével párhuzamosan a pénztári kezelt vagyon 87 milliárd forintra nőtt.
Melyek most a legkeresettebb pénzügyi instrumentumok megtakarítási szempontból?
Az idén életbe lépett adóváltozások következtében ügyfeleink jelentős hányadának keletkezett rendszeres többletjövedelme. Ennek egyszerű, automatikus és biztonságos megtakarítása érdekében hívtuk életre az MKB Duplacsavar Rendszeres Megtakarítási konstrukciót, amely lehetővé teszi a megtakarításokat az ügyfeleknek, hogy havi gyakorisággal, külön ügyintézés nélkül, akár már 10 000 forint értékben befektessenek az MKB Garantált Likviditási Alapba. A konstrukció március végi indulása óta egyre nő az érdeklődés, eddig közel 1300-an használják, átlagosan havi
55 000 forint megtakarítással.
A nyugdíjrendszer átalakítása idén ismét ráirányította a figyelmet az öngondoskodásra, a kifizetett magán-nyugdíjpénztári reálhozamok újbóli befektetése pedig lendületet adott a kedvezményes adózást biztosító nyesz és tartós befektetési számláknak. A nyugdíj-előtakarékossági számlára történt egyéni befizetések után az évente befizetett összeg 20 százaléka adóvisszatérítésként visszajár. A visszafizetett összeg jelenleg maximum 100 ezer forint, 2020 előtt elért nyugdíjkorhatár esetén pedig maximum 130 ezer forint lehet.
Az MKB Trezor Tartós Számlákon elérhető kedvezményes adózás, illetve adómentesség feltétele, hogy a számlanyitás évét követően kezdődő 3, illetve 5 éves lekötési időszak alatt az elhelyezett megtakarításból pénzkivételre ne kerüljön sor.
Emellett továbbra is népszerűek az akciós kamatozású lekötött betétek és egyre többen keresik a kiszámítható kamatfeltételeket biztosító kötvényeket is. A betétek között a kombinált termékek vezetik a népszerűségi ranglistát, ahol az utóbbi időszak slágerterméke a Portfólió kombinált betéti konstrukció volt. Ennek előnyét az adja, hogy az ügyfél kockázatvállalási hajlandósága szerint saját maga alakíthatja ki egyéni portfólióját, és az ebben szereplő betéti rész után akár két számjegyű hozamot is realizálhat. A kötvényeknél a forintban és euróban is jegyezhető devizaárfolyam-indexált termékek viszik a prímet, amit igazol, hogy 2011-ben a bank ezekből 21 milliárd forintnyi névértékben hozott forgalomba. Ezek a kockázatmentes betéti kamatoknál magasabb hozamlehetőséget nyújtó kötvények az EUR/HUF devizaárfolyam alakulásától függő kamatozást nyújtanak általában másfél-kétéves időtávon.
Folyamatos a kereslet a kedvezményes adózást nyújtó és előtakarékoskodásra alkalmas számlákon elhelyezett hosszabb futamidejű, tőkevédett, zárt végű befektetési alapokra és a változó kamatozású kötvényekre.
Az MKB most milyen befektetéseket ajánl az ügyfeleinek?
A kötvények közül az MKB VI. és MKB VII. Kötvényeket, az MKB Devizaárfolyam Indexált Forint és Euró kötvényeket emelnénk ki. A betéti termékek közül az MKB Portfólió Kombinált Betétet, a befektetési alapok közül pedig az MKB Differencia Tőkevédett Származtatott Befektetési Alapot javasoljuk az érdeklődőknek.
Práth Edina