Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Több, lapunk által megkérdezett bankár sem ért egyet a földhitel-támogatás jelenlegi rendszerével, az ugyanis mind a bankok, mind a hitelfelvevők részére több előnytelen feltételt, értelmezési problémákat tartalmaz. A bírálatok érintik a kamattámogatás megoldását. Az FVM-rendeletben a jogalkotó ugyanis a hitelek kamatát a jegybanki alapkamathoz köti, ez pedig nem tükrözi a bankok piaci forrásszerzésének valós költségét. Szakemberek szerint szerencsésebb lett volna a maximális hiteldíjat egy ÁKK-referenciahozamhoz és meghatározott kamatfelárhoz igazítani, hasonlóképpen az állami kamattámogatás mértékét is.
Erre megfelelő példa a nemrég módosított lakáshitel-támogatási rendelet. Az FVM-jogszabályból az sem derül ki egyértelműen, hogy milyen hosszú egy-egy kamatperiódus, és hogy milyen gyakran kell változtatni a hitelek kamatát. Állami kamattámogatás ugyanis csak akkor jár, ha a hitelkamat az aktuális alapkamatnál maximum 4 százalékponttal drágább. De nem világos, hogy a kamatot minden jegybanki kamatváltozásnál, tehát az MNB monetáris tanácsa döntéseinek megfelelő gyakorisággal, esetleg a hitelszerződés évfordulóján, vagy pedig a bank által megjelölt kamatperiódusonként kell-e újra megállapítani. Kamatperiódus-időtartamot a rendelet nem említ. Ráadásul a jogalkotó egy hosszú távú (5-15 éves futamidejű) hitelhez irányadóul egy rövid távú kamatot - a kéthetes jegybanki alapkamatot - rendelt hozzá. Így lehet, hogy a hitelfelvevő gazdák - szöges ellentétben a jogalkotó szándékával - kamathintába ülnek, hiszen nemrég néhány hét alatt 3 százalékkal, 6,5-ről 9,5 százalékra nőtt a jegybanki alapkamat. Talán a hitelfelvétellel érdemes megvárni, amíg újra visszaáll egy normális kamatszint.
Probléma van azzal is, hogy a kamattámogatás nem a hitelkamatokban érvényesül, hanem azt az APEH-től kell visszaigényelniük a gazdáknak, azaz az alapkamat plusz 4 százalék hitelterhet (jelenleg összesen 13,5 százalék) - és részben egyéb hitelgarancia-díjakat - év közben végig a gazdák viselik, s az államtól csak később kapják vissza. Ez a rendszer számos visszaélésre is lehetőséget ad - állítják a bankárok. Ez a jelzáloglevél támogatási formával kiküszöbölhető lenne, s akkor már év közben is az alacsonyabb kamatokat fizetnék a gazdák.
Bankárok szerint a földjelzáloghiteleken elérhető kamatmarzs is rendkívül szűk, s ez nem lesz elegendő a földhitelüzletágban jellemzően magasabb kockázatok kezelésére. A bankárok szerint az üzletág elindításához kezdetben olyan standard, értéküket tartó földekre kellett volna állami támogatású hitelt adni, mint a legfeljebb 300 hektáros szántók, gyepek, rétek, mivel ezáltal homogén, nagy összegű hiteleket lehetett volna kibocsátani. A nagyobb kockázatot hordozó célhitelezésre még nem érett a piac. Például a gyümölcsösökre felvehető kölcsön esetén jelentős kockázat a fagykár. Egy kialakult, stabil fedezetű földhitel-portfólióban már elférne egy kissé magasabb kockázatú termékcsoport is. Egyes bankárok a bedőlt hiteleknél igénybe vehető 60 százalékos állami garanciavállalás lehívásának bonyolult feltételrendszerét és a földérték-megállapítás problémáját is említik a továbbgondolásra szoruló témák között. Mindennek fényében a piac érdeklődve várja az OTP Bank - első fecskeként - e hónap közepére beígért hiteltermékének megjelenését.
