A PSZÁF ajánlásokat dolgozott ki a felügyelete alá tartozó pénzügyi intézményeknek a pénzmosás megakadályozása és megelőzése érdekében - jelentette be a felügyelet csütörtöki sajtótájékoztatóján Szász Károly, a PSZÁF elnöke. A felügyeleti ajánlások egyrészt összefoglalják a pénzmosás elleni fellépés jogszabályi hátterét, másrészt ismertetik a magyar és nemzetközi elvekből levezethető azon szempontokat és gyakorlati eljárásokat, amelyeket már a jelenlegi szabályozási feltételek mellett is érvényesíteni lehet. Mindez azért fontos, mert a nemzetközi együttműködésben megkülönböztetett figyelmet kap a pénzmosás elleni fellépés, s rendkívül negatívan ítélik meg azon országokat és intézményeket, amelyek ebben nem működnek együtt. A határon túli tranzakciók tömegessé válásával finomodtak a pénzmosási technikák is, ami a másik oldalon is innovációt követel. A pénzügyi rendszer biztonsága szempontjából is egyre inkább központi kérdéssé válik a bűnözésből, különösen a szervezett bűnözésből keletkező jövedelmek tisztára mosásának megakadályozása.
A hitelintézeti törvény ma még megengedi az anonim betétkönyvek forgalmazását, bár nem részesíti betétvédelemben azokat. (A devizaszámla anonim vezetése ugyanakkor tilos és devizakülföldi forintban sem nyithat anonim számlát.) Bár a forintos betétkönyv nem tesz lehetővé átutalásokat, még kevésbé határon átnyúló műveleteket, potenciálisan a pénzmosás eszköze lehet. A felügyelet azt ajánlja a hitelintézeteknek, hogy az anonim betétek megnyitását már most tagadják meg, bár a parlamenti jóváhagyásra váró törvényjavaslat szerint Magyarországon csak 2002. január 1-től tiltanák meg az új nem névre szóló betétek nyitását, illetve vezetnék be a már meglévőknél az ügyfelek kötelező azonosítását tranzakciót végzése esetén.
Az érvényes jogszabályok szerint jelenleg a 2 millió forintot elérő ügyletek esetén kell azonosítani az ügyfeleket, de az összeghatártól függetlenül előírják az azonosítást akkor is, ha pénzmosásra utaló adat merül fel. A felügyelet ajánlása szerint ezt minden pénzügyi (banki, biztosítási, befektetési stb.) tranzakcióra értelmezni kell, függetlenül annak technikai kivitelezésétől.
A pénzügyi szervezeteknek ajánlott fokozott figyelmet fordítani az off-shore pénzügyi szervezetekkel kapcsolatos műveletekre, a határon átnyúló pénzmozgások, ingatlanbefektetések, a befektetési alapok rendellenes ügyleteire is (például betéttel fedezett hitel- és garanciaügyletek, az ingatlanok és más befektetések gyors és nem alátámasztott árfolyamváltozása). Célszerű elvégezni az egyes szereplők értékpapír-tranzakcióinak árazás szempontjából piacidegen vagy piackonform minősítését, mivel a pénzmosási célzatú cselekmények jelentős hányada értékpapír-tranzakciókon keresztül valósul meg alul- vagy felülárazás formájában, valamint közbülső szereplők közbeiktatásán keresztül önkötéssel - ajánlja a felügyelet.
A PSZÁF a helyszíni vizsgálati programokba az ajánlásokban ismertetett szempontokat beépítette, s a jövőben célvizsgálatok keretében is megkülönböztetett figyelmet fordít a pénzmosásra. A pénzügyi intézmények tavaly mintegy ezer pénzmosás gyanús esetet jelentettek az ORFK-nak. A PSZÁF-nak eddig ezeket nem kellett jelezni, a felügyelet azonban azt tervezi, hogy a jövőben erről negyedévente tájékoztatást kér a felügyelt intézményektől. (A pénzmosással kapcsolatos ajánlások, a jogszabályi háttér valamint a nemzetközi elvek és eljárások a felügyelet internetes honlapján megtalálhatók.)
Barna Zsuzsa
Barna Zsuzsa