A bankok profitjának zömét még ma is a nagyvállalati üzletág adja, a hitelintézetek azonban egyre nagyobb fantáziát látnak a kis- és közepes cégek finanszírozásában. Ennek oka nem az, hogy a bankok a nagyvállalati piacot már felosztották egymás között, s ezért kényszerűen terjeszkedniük kell a kkv-k és a lakosság felé is – cáfolta a közkeletű vélekedést Stotz Péter, az MKB vezérigazgató-helyettese. A piac újrafelosztása nem befejezett folyamat, nincsenek bérelt helyek – mondta –, a nagy cégek tendereztetik a bankokat, így versenyezniük kell a számlavezetésért és a hitelnyújtási lehetőségért is.
Az MKB a tavaly elfogadott középtávú stratégia alapján nyitott erőteljesen a kkv-k felé. Ennek eredményeként e szegmens betétállománya tavaly 11,3 milliárd forinttal emelkedve elérte a 60,2 milliárd forintot, hitelállománya pedig 10,3 milliárd forintos növekedést produkálva a 65,3 milliárd forintot. A teljes vállalati üzletágon belül (a projektfinanszírozást leszámítva) a kkv-ügyfeleknek nyújtott hitelek 22 százalékot, betétállományuk pedig 29 százalékot tett ki 2000 végén. Az MKB középtávon szeretné jelenlegi kis- és középvállalati ügyfélkörét megduplázni (16-18 ezer főre növelni), hitelállományukat 80, betétállományukat 90 milliárd forint fölé tornászni. A hitelintézet ismertsége növelésére május végén országos roadshow-ra indult, amelyre neves szakembereket is meghívott előadóként. A kis- és középcégek számára szervezett konferenciasorozat felöleli a sikeres működéshez szükséges elméleti és gyakorlati kérdéseket, a résztvevők a jogi szabályozásról éppúgy tájékoztatást kapnak, mint a bank rájuk vonatkozó üzletpolitikájáról, kis- és középvállalatok számára kidolgozott termékeiről.
A múlt évi nyitás óta az MKB budapesti fiókjai is kiszolgálják a kis- és középvállalatokat. A bank tavaly Nova elnevezéssel kedvezményes, alacsony költségű számlacsomagot dolgozott ki a kis forgalmú vállalkozások részére (egyes szolgáltatások igénybevétele díjmentes, illetve egy bizonyos tranzakciószám eléréséig kedvezményes). A hitelintézet egyszerűsített és gyors hitelbírálati rendszert vezetett be, melynek köszönhetően a kritériumoknak megfelelő ügyfelek az igény bejelentését követően akár egy héten belül hozzájuthatnak a hitelhez. A fedezet forint- vagy devizabetét, állampapír vagy ingatlan lehet, de a közeljövőben a bank a tervek szerint az árbevétel-engedményezést is elfogadja. Az MKB fejleszti az elektronikus csatornákat is, így a 24 órás Telebank szolgáltatást az év közepén teljes körű Call Centerré bővítik, a második félévben pedig egyszerűsített, Windows bázisú elektronikus kapcsolódási lehetőséget vezetnek be a kis- és középvállalatok, valamint a lakosság számára.
A magát kifejezetten a kis- és középvállalatok bankjának tekintő Budapest Banknál a vállalati bevételek 75-80 százaléka a múlt évben már a kis- és középvállalatoktól származott. A bank aktivitása a kkv-szektorban tavaly kiemelkedően nőtt – a kisvállalatokkal szembeni követelések több mint 50, a középcégekkel szembeniek 25 százalékkal gyarapodtak –, s az idei első négyhavi adatok hasonló tendenciát vetítenek előre. A kisvállalati hitelek és az eszközalapú finanszírozás állománya április végén 24-24 milliárd, a középvállalati finanszírozásé 44 milliárd forintot tett ki. A kkv-ügyfelek száma tavaly 10 százalékkal gyarapodott, s az idén is hasonló növekedésre számítanak.
A BB-nek számos, speciálisan a kkv-ügyfélkör számára kidolgozott terméke van. A bank a beruházások és forgóeszközök finanszírozására a múlt év óta ingatlanfedezet melletti hitelt kínál. Kifejezetten a kis- és középcégeket célozza meg az ugyancsak tavaly piacra dobott Piano és Forte számlacsomag (az előbbit a jelentős számlaforgalmú cégeknek ajánlják, az utóbbi azoknak előnyös, akiknek a számláján viszonylag magas egyenleg van, az átutalások száma pedig csekély). A BB az idén kifejezetten a kisvállalkozások számára új hitelcsomagot állított össze, amely ágazatonként kidolgozott scoring alapú hitelelemzésre épül. A Lehetőség elnevezésű konstrukció figyelembe veszi a különböző ágazatokban működő cégek eltérő pénzügyi helyzetét s az ebből fakadó sajátos szükségleteket. Az ajánlat rövid és hosszú lejáratú hitellehetőséget, lízinget, illetve garanciát tartalmaz különböző arányban, a fedezet ingatlan, gép, készlet stb. lehet. A BB a hitelcsomagot egyelőre saját ügyfeleinek kínálja, mintegy 33 ezer kkv-ügyfeléből 3 ezret konkrét hitelösszegre szóló ajánlattal keresett meg. A BB tavalyi újdonsága, a Bonitas betét után (ennek lényege, hogy a betétszámla egyhavi lekötést követően napi kamatos kamattal gyarapodik) az idén is új megtakarítási konstrukcióval rukkolt elő. A Budapest Bonitas Befektetési Alap kidolgozásakor kifejezetten a vállalatok szükségleteit tartották szem előtt: az alap nyílt végű, így a folyószámlához hasonló likviditást biztosít, hozama azonban magasabb a lekötött betétekénél.
A CIB Bank az idén egyebek mellett az elektronikus csatornákat bővítette. A hitelintézet új internetes banki szolgáltatása, a CIB Internet Bank keretében három csomagot kínál: az alapcsomag lekérdezésre, betétlekötésre és -feltörésre, számlák közötti átvezetésre nyújt lehetőséget. A bővített csomag lehetővé teszi az átutalásokat is, de csak előre megadott partnerszámlák javára. A teljes csomag teljes körű használatot biztosít: a banki hozzáférés ingyenes, az egyes tranzakciók díjtételei pedig alacsonyabbak, mint a fiókokban kezdeményezetteké; a kis- és középcégek esetében a kondíciók a többi elektronikus csatornánál alkalmazottnál is kedvezőbbek. Az Internet Bankba történő bejelentkezésről – kérésre – SMS formájában értesíti a bank az ügyfelet. A rendszert felkészítették arra, hogy az ügyfelek elektronikus aláírásukkal tudják igazolni magukat.
Hosszas előkészítés után a Raiffeisen Bank is a kkv-piacra lépett. A hitelintézet áprilistól kínálja speciálisan a kis- és középcégeknek kidolgozott konstrukcióit. Az RB-nél jelenleg négyezer mikro- és háromezer kis- és középvállalati ügyfél vezet számlát. A bank elsősorban az 50 és 700 millió forint közötti éves nettó árbevételű vállalatokat célozza meg. A hitelintézet háromféle számlavezetési csomagot kínál. A Raiffeisen Alap csomagot forgalomtól függetlenül bárki igénybe veheti. A 25 millió forintnál kevesebb havi forgalmú vállalatok számára kidolgozott Raiffeisen Plusz csomag annyival nyújt többet, hogy itt három alkalommal ingyenesen kezdeményezhető átutalás. A Raiffeisen Extra csomag öt ingyenes átutalást és a Raiffeisen Express Plusz elektronikus számlavezetést tartalmazza, s 25–50 millió forintos havi forgalomnál ajánlja a bank (a forgalmi jutalékok ennél a legkedvezőbbek). Az RB a kis- és középcégeknek alap-hiteltermékeit kínálja, illetve eszközalapú hiteleket dolgoz ki számukra.
B. Zs.
Barna Zsuzsa