Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
A bankok a hitelezéskor általában feltételként szabják, hogy a hiteligénylő náluk vezesse a számláját, ezért az igénylőnek célszerű először számlavezető bankját felkeresni. A hiteligénylés hitelkérelmi nyomtatványok kitöltésével kezdődik, ezekben az igénylőnek alapadatairól, vállalkozásáról, üzleti tervéről és lehetőségeiről, fedezetéről kell nyilatkoznia. Ehhez csatolandó a vállalkozás mérlege és eredménykimutatása s annak igazolása, hogy az igénylőnek nincs lejárt köztartozása. A kérelem alapján a bank a kérelmezőt minősíti, kivéve, ha közraktárjegy fedezete mellett nyújtandó hitelről van szó. A minősítés során dől el, hogy az igénylő finanszírozható-e vagy sem.
Az agrárvállalkozások által is igénybe vehető hitelkonstrukciók között megtalálhatók a refinanszírozott hitelek, amelyek esetében új kihelyezés csak a visszafizetett összegek visszaforgatásával lehetséges. Ilyen például az ágazat számára kedvező, hosszú lejáratú kölcsönlehetőséget nyújtó EBRD-finanszírozású Mezőgazdasági Szerkezet Átalakítási Program – tájékoztatott Laky Attila, a Bankinfo Center Kft. ügyvezető igazgatója. Ennek kapcsán legfeljebb 10 év futamidőre, 3 év türelmi idővel adnak kölcsönt a bankok új és használt gépek, illetve új berendezések beszerzésére, építésre, beruházásra, tartós forgóeszköz- és ingatlanvásárlásra, kamata általában a jegybanki alapkamat plusz 2–5 százalék.
A kis- és középvállalkozói beruházási hitel futamideje 7 év – 2 év türelmi idővel –, kamata 3 havi BUBOR plusz 3 százalék, viszont általában 0,2-1,5 százalék folyósítási jutalékot is felszámolnak hozzá. Ezt a hitelt új termékek, szolgáltatások létrehozására, új technológiák bevezetésére, adaptálására, ipari szerkezetátalakítás gyorsítására lehet felvenni. Célja lehet továbbá az infrastruktúra fejlesztése, privatizációban 25 százaléknál nagyobb üzletrész vásárlása, nem finanszírozható viszont vele a növénytermesztés és az állattenyésztés, illetve hitelkiváltás. E hitel igénylőjének legfeljebb 500 alkalmazottja lehet, éves árbevétele nem haladhatja meg a 6 milliárd, mérlegfőösszege pedig a 3 milliárd forintot. A konstrukció által segíthető projekt mérete nincs korlátozva, viszont csak 75 százaléka finanszírozható, legfeljebb félmilliárd forintig. A konstrukció hiteleinek folyósítói az MFB, a Konzumbank, a Postabank és a Takarékbank.
A kereskedelmi bankok által nyújtott EXIM hitel kis-, illetve elsősorban közepes vállalatok versenyképes árutermeléséhez, -forgalmazásához és szolgáltatásához szükséges forgóeszközök részbeni finanszírozására vehető igénybe. Kizárólag magyar származási bizonyítvánnyal rendelkező áru termelésére kérhetik 250 alkalmazottnál nem többet foglalkoztató, legfeljebb 4 milliárd forint éves árbevételű, 2,7 milliárd forintnál nem nagyobb mérlegfőösszegű vállalkozások. E konstrukció leghosszabb futamideje legfeljebb egy év – a kedvezményes időszak maximuma 6 hónap, ezalatt 50 százalékos kamatkedvezmény lehetséges –, viszont egy évben akár többször is adható a 200 millió forint legnagyobb hitelösszeg. A konstrukció kamata 6 havi LIBOR plusz 2 százalék, ehhez jön még 0,5 százalék, de legalább 500 ezer forint eljárási költség.
Az egyéves türelmi idejű japán hitelt 30 százalék saját erővel mikro-, kis- és középvállalkozások vehetik fel fejlesztésre, termelékenység-, hatékonyságnövelő beruházásokhoz. A hitelösszeg nincs meghatározva, a futamidő 2 millió forintig 5 év, 10 millió forint felett legfeljebb 7 év, a kamat a jegybanki alapkamat 75 százaléka plusz 2 százalék.
Laky Attila felhívta a figyelmet arra, hogy a bankok saját forrásainak terhére nyújtott hitelek többségükben általános hitelkonstrukciók, a két mezőgazdasági tőkepótló hitel és a gépvásárlási hitel kivételével. Az általános konstrukciók a között legegyszerűbb a folyószámlahitel, amit számlavezetett ügyfelek kaphatnak, a pénzforgalom zavartalan lebonyolítása érdekében. Rulírozó hitel általában legfeljebb egy évre vehető igénybe, de a határidő meghosszabbítható. A folyószámlahitel összege nem meghatározott, kamata általában 14,5–25 százalék közötti. A rövid lejáratú eseti hitel forgóeszköz-finanszírozásra szolgáló konstrukció, összege nincs meghatározva, kamata 14–22 százalék. A lombard hitel betét- vagy értékpapír-fedezet mellett igényelhető, a fedezet elfogadásának mértéke általában 50–100 százalék.
A mezőgazdasági tőkepótló hitelkonstrukció elsősorban termelőknek és integrátoroknak való. Feltétele, hogy az igénylő legalább 2 éve vállalkozásszerűen végezze a tevékenységét s az árbevétel legalább 60 százalékának mezőgazdasági tevékenységből kell származnia. A hitel összege az előző év bevételének negyede, de legfeljebb 100 millió forint. Integrátorok esetében a hitelösszeg limitje a keretszerződések értéke. A tőkepótló hitel futamideje egyéves türelmi idő mellett 4–6 év, kamata 13–16 százalék.
A legfeljebb féléves türelmi idővel ingatlanfedezet mellett – jelzálog – nyújtott hitelt az újonnan alakult vállalkozások is igénybe vehetik rövid és hosszú lejáratra, azaz másfél évre, illetve 18–60 hónapra. Feltétele, hogy az igénylő társas vállalkozás legyen. A hitelösszeg 3–50 millió forint, a kamat 15,74, illetve 19 százalék, a fedezetet 35–60 százalékban számítják be.
Az egyéves türelmi idővel 1–5 éves futamidejű, 300 ezer forinttól 20 millió forintig terjedő kölcsön felvételét lehetővé tevő mezőgazdasági gépvásárlási hitelkonstrukció esetében több mezőgép vásárlásakor az egyedi értéknek nagyobbnak kell lennie 300 ezer forintnál. E hitel kamata 13–14 százalék, az önrész 45 százaléktól kezdődik. A konstrukció része 40 százalékos kamattámogatás, valamint – gépértéktől függő – 25 százalékos végleges támogatás.
A Magyar Export-Import Bank (Eximbank) által folyósított exporthitelek közé tartozik a 15 százalékos önrészt igénylő klasszikus exportfinanszírozási hitel az export termelési szakaszához szükséges forgóeszközök, illetve az árbevételig felmerülő átmeneti forrásigény finanszírozására. Ennek összege 100 millió forinttól kezdődik, kamata 3 havi BUBOR plusz 1,96–2,54 százalék. Az egyéves futamidejű, egyedi összegű és kamatozású vevőhitelkeret célja elsősorban fogyasztási, mezőgazdasági termékek, egyéb alapanyagok vásárlásának finanszírozása. Ennek során a bank hitelkeret-szerződést köt egy-egy külföldi bankkal és ennek terhére nyújt hitelt a külföldi pénzintézet a külföldi vevőnek. Hasonló az előző konstrukcióhoz, de hosszabb lejáratú a 2–5 év, de legfeljebb 12 év futamidejű vevőhitelkeret, ami 700 ezer dollártól – egy összegben legalább 200 ezer dollártól – igényelhető. Az éven túli exportfinanszírozó hitelt 100 ezer dollártól lehet kérni, de az eseti lehívásnak legalább 50 ezer dollárnak kell lennie.
Külön kategóriát képeznek az agrárfinanszírozásban a hitelgaranciák. Az Agrárvállalkozási Hitelgarancia Alapítvány garanciája kis- és középvállalkozók hitelfelvételét célozza. Az alapítvány általában 20–50 százalékban viseli a kockázatot, a kezességvállalás 5 millió forintig 90, 15 millióig 80, afölött 50 százalék. A garancia összege legfeljebb 120 millió forint. A Hitelgarancia Rt. maximum 400 millió forintig vállal garanciát, a kezesség aránya 10 millió forint alatt 90, afölött 80 százalék. A futamidő mindkét hitelgarancia szervezetnél maximum 15 év, az alapítványnál lehet több is.
Finanszírozási forma még a váltóleszámítolás, ami váltókövetelés esedékesség előtti felvásárlása diszkontált értéken, ennek kamata 15–22 százalék. A közép- és nagyvállalatokat szolgálja a 17–21 százalék kamatú faktoringügylet, amelynek keretében a bank mint faktorház a szerződésben rögzített feltételek szerint folyamatosan megvásárolja, illetve megelőlegezi ügyfelei áruszállításból vagy szolgáltatásból származó követeléseit úgy, hogy egyidejűleg az ügyfél a bankra engedményezi ezen követelésekből származó bevételeit. A termelőeszközöket szolgáló, maximum négyéves futamidejű lízingkonstrukció haszongépjármű, gép, berendezés beszerzésére működő konstrukció, kis- és középvállalatoknak, a keretében folyósított hitel legfeljebb egymilliárd forint lehet, a kamat BUBOR plusz 1 százalék.
L. L.
