Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
1,4 millió önkéntes nyugdíjpénztári tag kapja kézhez a napokban tavalyi kimutatását. A tavalyi hozam -10,7 százalékos volt átlagosan, a pénztárak hozama mínusz 32 és plusz 9 százalék között szóródott. A válság miatt sokan hozzányúlnak a megtakarításhoz, annak ellenére, hogy ezzel rögzítik a veszteségeiket és adó valamint járulék terheli a kivételt - hangzott el az MR1 Kossuth Rádió reggeli műsorában.
Lehóczky László, az MKB Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója elmondta, 2008 első negyedévben már megnőtt az intenzív érdeklődés a tagok részéről, hogyan tudják a nyugdíjpénztári befektetést hasznosítani. Ez azóta is tart, s több hullámban jelentkezik. Például akkor, amikor a köztudatban elterjedt tavaly ősszel, október-novemberben válság van.
Egyrészt a relizált negatív hozamok erősítették a tendenciát, másrészt a munkáltatók helyzete is romlott, s ezáltal kevesebb befizetés érkezik, ezt is érzékeljük. Nem utolsósorban sokaknál az egyéni csociális helyzet is megváltozott, van akinek egyébb hiteltörlesztési kötelezettsége támadt és egy megváltozott szituációban, mondjuk munkanélkülivé vávlás esetén másból már nem tudja teljesíteni - mondta Lehóczky
Ha korán vesszük ki, sokat elvisz az adó
10 éves nyugdíjpénztári tagság után akkor is hozzájuthatunk pénzünkhöz, ha nem megyünk nyugdíjba, ekkor adómentesen vehetjük ki az évek alatt felhalmozott hozamot, amit a tavalyi év jelentősen megcsapolt. A befizetések után viszont adót és egészségügyi hozzájáruzlást kell fizetni, ha kivesszük a pénztárból
Az elért hozam keletkezéskor és felvételkor adómentes - mondta Lehóczky. A befizetett tőke azonban ha valaki nem ment nyugdíjba, vagy nem érte el a nyugdíjkorhatárt összevont jövedelemnek minősül és adózik. Azzal a kulccsal, amivel általában adózik az adott pénztártag, illetve még 11 százalékkos eho is terheli az összeget. Így nagyjábólk a tőke fele az, ami elveszik akkor, ha valaki nem várja ki a nyugdíjazását a tőke kivételével.
Az adózás és a veszteségek ellenére mégis sokan nyúlnak ehhez a megtakarításukhoz.
A pénztártag is tipikus kisbefektető
Persze ha nincs más lehetőség, akkor érthető a pénz felvétele, csakhogy a lehető legrosszabb időpontban szált jelentős számú pénztártag, akkor amikor befektetése a legkevesebbet érte. Az elmúlt hónapokban ugyanis kicsit magukhoz tértek a piacok, és a tavalyi veszteség egy részét már le is dolgozták - hangzott el a műsorban.
Főként az idei év első két hónapjában tapasztaltuk - mivel akkor még további csökkenésket voltak - hogy a pénztártagok annyira elvesztették a bizalmukat, hogy az adókötelezettség ellenére is jelentős mértékű kiáramlás volt - mondta Pellei József, a Villamosenergia-ipari Társaságok Nyugdijpénztárának ügyvezetője. Pont a legrosszabb időpontban, hiszen márciusban megfordult a trend és azóta már nyereséget termelnek ezek a befektetések.
A tipikus kisbefektetői magatartás a pénztártagoknál is megjelent, tehát a piac alján, a legrosszabb teljesítmény mellett értékesítették a befektetéseiket és ráadásul még adóztak is ezután - tette hozzá.
Idén már pozitívak lehetnek a hozamok
A pénztárak az év végi árfolyamokhoz képest idén már nyereséget termeltek, épp ezért a tagok pénze már többet ér, mint december végén. Tehát a tagok számláján több pénz van, mint amit a kimutatásban láthatnak. A válság hatására azonban várhatóan tovább fog nőni a szektorból a pénzkiáramlás. Ráadásul a befizetések is csökkennek, hiszen a tagoknak és a munkáltatóknak is kevesebb a pénze. Tovább nehezíti a helyzetet, hogy jövőre meg kívánják adóztatni a munkáltatói befizetéseket.
Az már szinte biztos, hogy ha a munkáltató nem is csökkenti hozzájárulását, a tervezett adóváltoztatás miatt mintegy 25 százalékkal kevesebb lesz a befizetés - vélte Lehóczky. A pénztárak abban bíznak, hogy mivel az egyéni befizetések adókedvezménye megmarad, ezt megpróbálják majd tagjaik kihasználni.
