Mint ismeretes, a patikakártyát jelen sorok írásakor 65 ezer ember (akik mögött 1 118 munkáltató áll) 2 072 szolgáltatónál használja, ezzel a legnagyobb kártya-elfogadóhely hálózattal rendelkező egészségpénztár lett.
A Patikapénztár 2005. évi gazdálkodása eredményes, ami nagyrészt annak köszönhető, hogy a tagok egyre magasabb összeggel töltik fel patikakártyájukat, így a működésre szánt bevételek is meghaladták várakozásokat.
Tekintettel arra, hogy a pénztári eredmény működése a tagokat illeti meg, kitaláltak erre egy, az önkéntes pénztári piacon elsőként alkalmazandó (de mindenki számára követésre ajánlott) módszert: egy meghatározott időszakra a Pénztár drasztikusan csökkenti működési költségét, ami mindenki számára beláthatóan a havi rendszeres fizetésből sokkal magasabb hányad jóváírását jelenti.
Az elsőként a www.patikapenztar.hu internetes honlapon ismertetett akció lényege abban áll, hogy a novemberben csatlakozni kívánó tagok részére az 5500 forintot kitevő első havi tagdíjból pénztári működésre mindösszesen 176 forintot (a befizetett összeg 3,2%-át) von le, szemben a "szabvány" esettel, ahol 3 696 forintba (kártyadíj és tagdíj működési alapra eső része) kerül a belépés.
A belépő megtakarítása 3 520Ft (3 696 Ft helyett 176 Ft az összes költség). Ráadásul a patikakártya egyenlege 5 324 Ft, így erre az esetre is igaz a gyógyszerészetben jól ismert szlogen, hogy minden érdeklődő kockázatok és mellékhatások nélkül kipróbálhatja, mit is jelent a Patikapénztár tagjának lenni.
A patikakártyával már rendelkező tagok számára az akció azt jelenti, hogy a kártyán a befizetett összeg 96,8%-a kerül jóváírásra, szemben a 86-92%-os alapesettel, legyen akár munkáltatói hozzájárulás, akár egyéni befizetés, akár az egyre kedveltebb adomány. A Patikapénztár igazgatója, Lukács Marianna tájékoztatása szerint ezzel a lépéssel a pénztár számításai szerint összességében mintegy 20-22 millió forint költséget spórol meg tagjainak oly módon, hogy ezt a pénzt a pénztár nem működésre fordítja, hanem gyarapítja a tagok szolgáltatásokra költhető forintjait.
Ezen felül annak is érdemes elgondolkoznia, aki így az évvége előtt az igénybe vehető adókedvezmények optimalizálásán gondolkozik, hiszen a novemberi befizetés után gyorsan megérkezik a visszaigényelt adókedvezmény. Aki pedig eddig csak a nyugdíjpénztári befizetéseire koncentrált, érdemes az egészségpénztár előnyein elgondolkoznia még akkor is, ha jelenleg nincs határozott terve egészségpénztári szolgáltatás igénybe vételére. Érdemes 10% további extra SZJA-kedvezmény fejében lekötni a pénzt (a 3,2% vetekszik a nyugdíjpénztári költségekkel is!). Mindenki számára könnyen belátható, hogy ezt a pénzt két év múlva is el lehet költeni akár üdülésre is, nem is beszélve a patikakártya által biztosított szolgáltatói árkedvezmény további előnyéről.
Kinek érdemes novemberben patikakártyát váltani?
Az alábbiakban csokorba szedtünk olyan élethelyzeteket, amikor még az orvos is patikakártyát írna fel recept helyett.
1. Talán elérhető válik egy régen szükséges szemüveg vagy kezelés?
Érdemes a patikakártyára vonatkozó előnyök kihasználásával (a befizetésekre vonatkozó 30%-os SZJA-kedvezmény, szolgáltatói árkedvezmény és a fel nem használt pénz hozama) lecserélni a régi szemüvegét, vagy finanszírozni egy régen áhított gyógyüdülést. Most érdemes mindent forintra pontosan kiszámolni, hiszen a Patikapénztár novemberi akciójával a költségeken további 4-10%-ot lehet spórolni.
2. Az év elején már visszaigényelhető SZJA-kedvezmény fejében érdemes egy magasabb kiadásra, legyen az előre nem látható betegség, vagy egy tervezett nyaralás tartalékolni!
Ezt az érvet az előrelátóan takarékoskodók számára ajánljuk. Aki megteheti, hogy egy évre előre tervezi pénzügyeit, most novemberben érdemes a pénztárba befizetnie, hiszen a befizetésekre vonatkozó adókedvezmény már januárban visszaigényelhető. A fel nem használt pénz pedig a már megszokott módon kamatozik.
3. Patikakártya mint egy jó befektetésnek?
Tavaly a patikakártya hozama látra szólóan 12,07% volt, ami még nyugdíjpénztárak körében is elimerésre ad okot. Ez a magas százalék természetesen nem a jövőre vonatkozó ígéret, ugyanakkor a tények azt bizonyítják, hogy a pénztár vagyonkezelője (Concorde Alapkezelő Rt.) minden évben a legjobb pénztárak közé sorakoztatta fel a Patikát.
4. SZJA fizetési kötelezettség-optimalizálás (I): további 10% adókedvezmény fejében legalább két évre szóló lekötés
Akinek pedig éppen most nincs ötlete, mire is lehet költeni egy egészségpénztári befizetést, gondoljon az örök igazságra: "nincs egészséges ember, csak rosszul kivizsgált beteg", és ennek szellemében optimalizálja az adóját. Az év végén az önkéntes nyugdíjpénztárba szánt keretet érdemes a Patikapénztárba befizetni, majd az összeget további 10% SZJA-kedvezmény fejében azonnal lekötni.
Ezt azért ajánljuk, mert a Patikapénztárnál a befizetéseket november hónapban terhelő mindössze 3,2%-os költség az általunk vizsgált nyugdíjpénztárak mindegyikénél alacsonyabb, ráadásul a lekötés után járó 10% kedvezmény akár extra hozamnak is felfogható. Az pedig mindenki számára könnyen belátható, hogy ezt a pénzt két év múlva is el lehet költeni akár üdülésre is, nem is beszélve a patikakártya szolgáltatói által biztosított további árkedvezményről.
5. SZJA fizetési kötelezettség-optimalizálás (II): 2006-ben prevenciós szolgáltatás további 10% adókedvezmény fejébe
Mint ismeretes, az adótörvények a pénztártagok számára lehetővé teszik, hogy a prevenciós céllal igénybevett szolgáltatások után (legyen az akár munkáltatói vagy egyéni befizetés) a szolgáltatás árának 10%-ának megfelelő SZJA-kedvezményt érvényesítsenek. A Patikapénztár szolgáltatásai között jelenleg is vannak ilyen jellegű ellátások, azonban a pénztártagok a tapasztalatok szerint nem élnek nagy számban ezzel a lehetőséggel. Azonban az egyén egészségi állapotának megőrzése kiemelt mind a munkáltató, mind a család szempontjából. Ezt felismerve a Patikapénztár már 2005-ben megkezdte prevenciós stratégiájának kidolgozását (lsd. OEP-szerződés), 2006-ban pedig indul a gyakorlati megvalósítás. A Patika részletekkel tavasszal jelentkezik, de azt már most is lehet tudni, hogy a programban résztvevő pénztártagok számára jár majd a 10%-os prevenciós SZJA-kedvezmény.
