Tóth Katalin

Jönnek a volksbankos befektetési alapok

Tóth Katalin Ősszel két, az anyabank alapkezelője, a KAG Fonds által menedzselt befektetési alap jegyeinek forgalmazását is megkezdi a Volksbank Rt. A első várhatóan a 333 millió eurót kezelő Volksbank International globális kötvényalap lesz, amely minimum 30 százalékban euróövezeti, minimum 15 százalékban amerikai kötvényekbe, s körülbelül 40 százalékban egyéb fix kamatozású értékpapírokba fektet be. Ezt – feltehetőleg adózási okokból – egy Magyarországon létrehozott esernyőalapon keresztül forgalmaznák, amelyben csupán ennek ez egyetlen alapnak a kötvényei lennének. A kockázatosabb alap feltehetőleg a Volksbank Europa Invest lesz, amely 60–80 százalékban európai vállalatok kötvényeit tartalmazza. Ez a 109 millió eurót kezelő alap nem blue chipeket, hanem az iparág átlagánál gyorsabb növekedésre esélyes jelentősebb cégek papírjait vásárolja. Még nem eldöntött, hogy ez az alap is egy alapok alapjának esernyője alatt jön-e be, a magasabb hozam és kockázat mellett ugyanis feltehetőleg kevésbé fontos a 20 százalékos forrásadó megtakarítása. Nem kizárt azonban, hogy a KAG 4 részvényalapját gyűjtik majd egy magyar esernyőalapba. Az alapcsalád fejlesztésénél a Volksbank továbbra sem mondott le a magyar vegyes alap és egy hazai ingatlanalap létrehozásáról sem. A magyar Volksbank mérlegfőösszege tavaly 62 százalékkal, nettó hitelállománya pedig 53 százalékkal nőtt, amely azt mutatja, hogy a bank fő tevékenysége, a kis- és középvállalkozások (kkv) és a hozzájuk kapcsolódó háztartások hitelezése a magyar bankszektor egyik legdinamikusabban növekvő területe. Az Optimum hitel állománya 1,6 milliárd, az EBRD refinanszírozású hitelé 1,4 milliárd, a VOSZ-szal együttműködésben kibocsátott hitel 0,4 milliárd forinttal bővült. A növekedés másik motorja a többi bankhoz hasonlóan a jelzálog alapú lakáshitelezés volt, 3,5 milliárdos tavalyi állománynövekedéssel. Ebben az évben a 300 ezer potenciális kkv ügyfél 10 százalékát szeretné megszerezni a bank, valamint az önkormányzatok közműépítéseinek hitelezésében szeretne előrelépni. Az önkormányzati hiteleket a Volksbankkal együttműködő 14 takarékszövetkezettel szindikálnák. Bár a pénzintézet mérlegfőösszege 114 milliárd forintra, az ügyfélszám 51 százalékkal, 48,29 ezer főre nőtt, a kamatbevételek 10 százalékkal, a jutalékbevételek pedig 27 százalékkal gyarapodtak tavaly, az adózás előtti eredmény 258 millióról 112 millióra, az adózott eredmény pedig 191 millióról 88 millióra mérséklődött. A csökkenés oka a fiókhálózat kiépítésével és az IT-fejlesztéssel kapcsolatos költségek megugrása. A fiókok számának 14-ről 22-re bővítése és a létszám 210-ről 290 főre növelésének költsége leginkább a tavalyi évet terhelte. Idén mérsékeltebb lesz a költségnövekedés, csupán 4 új fiók nyílik, viszont a pénzügyi eredmények 15-20 százalékos javulását, a szokásos üzleti tevékenység eredményének 239 millió forintra növekedését várja Balázs László vezérigazgató. Az IT-fejlesztések lehetővé teszik, hogy a pénzforgalmi és számlavezetési szolgáltatások elektronikus útra terelésével a fiókok a komplexebb, tanácsadással egybekötött hitelügyletekre koncentrálhassanak. A fejlesztések „termőre fordulásával" 2004-re a bankszektor átlagánál alacsonyabb 1,5 százalékos sajáttőke-arányos adózott eredmény (ROE) is a bankszektorban szokásos 6 százalékra javulhat.

Feljelent a Hungexpo

A Hungexpo Rt. igazgatósága tegnapi ülésén döntött több szerződés felmondásáról is. Több száz milliós megtakarítást hoz a Defenddel őrzés-védésre kötött szerződés és a Hungexpo Reklám és Kommunikációs Rt.-vel kötött megállapodás felbontása. Emellett döntöttek a Hungexpo Rt. által bérbe adott helyiségek és eszközök bérleti díjának megemeléséről, a rendelkezésre állási díj megszüntetéséről a Spácium Kft.-vel kötött szerződésben, a szolgáltatási díjak csökkentéséről és a minőségi garanciák megteremtéséről a Topi 2001 Kft.-vel és az ÁFKM Kft.-vel szemben, illetve a Hungexpo Rt. és az Expo Trade Kft. kapcsolatának átláthatóvá tételéről és a szigorú versenyeztetési szabályzat életbe léptetéséről – áll a társaság tegnapi közleményében. Az igazgatóság az eddig lezárt belső, illetve KEHI-vizsgálatok alapján rendőrségi feljelentést tesz három, a vállalatnak összesen mintegy 250 millió forint kárt okozó ügyben: a Hungexpo Reklámügynökség Kft. eladása, a Hungexpo Reklám Rt. és az Újpest FC Kft. között 2002 februárjában kötött öt évre szóló reklámszerződés, valamint a Hungax Kft. létrehozása és gazdálkodása tárgyában. Az igazgatóság további vizsgálatokat lát szükségesnek a Hungexpo Tours and Trade, illetve az Expo Trade Kft. és a Hungexpo Rt. kapcsolatával összefüggésben, valamint felkéri a felügyelőbizottságot, hogy készítsen jelentést e két cég privatizálásáról, a korábbi nagy rendezvények elszámolásairól, valamint az elmúlt két év összes rendezvényéről, ezen belül külön foglalkozzon a 2002. augusztus után szervezett rendezvényekkel.

Keresik a Dunaferr tanácsadóját

A Dunaferr Rt. pénzügyi helyzete a válságkezelési intézkedéseknek köszönhetően stabilizálódott, de a tőkebevonás továbbra is sürgős, ezért az ÁPV Rt. tárgyalásos gyorsított közbeszerzési eljáráson keresi a társaság privatizációs tanácsadóját, amelynek a magánosítás stratégiájának kidolgozása és annak lebonyolítása lesz a feladata – derül ki a tegnap közzétett felhívásból. A tanácsadóknak április 28-ig kell jelezniük részvételi szándékukat, közülük hárommal kezd tárgyalásokat az ÁPV. A privatizációs koncepció kidolgozására 30 nap áll a nyertes rendelkezésére. A pályázati feltételek között szerepel, hogy az ajánlattevő vagy 10 százalékot meghaladó alvállalkozója által az elmúlt három évben végzett tanácsadói munkák átlag árbevételének el kell érnie éves szinten a 80 millió forintot. Az ÁPV szintén tegnap írta ki a tulajdonában lévő erdőgazdaságok vagyonkezelési stratégiájának kialakítására szóló pályázatát. Az ajánlatok beadásának határideje május 28. A nyertesnek a szerződéskötéstől számított 40 nap alatt kell a munkát elvégeznie. Az ÁPV előzetes összesített közbeszerzési tájékoztatója szerint az eljárásra 35 millió forintot szánnak. A 19 erdőgazdaság 2002-ben 41,5 milliárd forint saját tőkével rendelkezett, a társaságok 46,9 milliárd forint árbevételt és 749 millió forint adózás előtti eredményt értek el. Az erdőgazdaságok privatizációja törvényi akadályok miatt 2006 vége előtt nem várható.

Újabb pénztárakat nyelt le az MKB

Az MKB Nyugdíjpénztárhoz 2002-ben csatlakozott az MNB Nyugdíjpénztár (benne az MNB, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete és az államháztartási hivatalok dolgozóival), valamint a megszűnő Richter Magánnyugdíjpénztár tagjainak többsége is az MKB Nyugdíjpénztárt választotta. A nyugdíjpénztár létszáma 2003. január 1-jén (az MNB Nyugdíjpénztár beolvadását követően) meghaladta a 116 ezer főt, vagyona az év elején a 48 milliárd forintot, április elején pedig már az 51 milliárd forintot is túllépte. A tavalyi nettó hozam az önkéntes ágon 9,33, magán ágon pedig 9,43 százalékos volt. A nyugdíjpénztár több mint 9 százalékos betéthányaddal rendelkezett az év elején, amelyért január első napjaiban állampapírt vett, és ez a forintkamatok csökkenése időszakában előnyös lépésnek bizonyult. Folyamatosan növekszik a jelenleg 8 százalékos jelzáloglevél-állomány is.

A Volksbank adatai

(millió forint) 2000 2002 Változás (%) Mérlegfőösszeg 70 224 114 050 62 Nettó hitelállomány 48 111 73 884 53 Betétállomány 35 336 58 482 65 Adózás előtti eredmény 2 112 56 Fiókok száma (darab) 14 21 50 Ügyfélszám (fő) 31 900 48 292 51 Vállalati ügyfelek száma 6600 11 180 69 Forrás: Volksbank

Hamarosan visszatér a Lee Cooper Magyarországra

Ismét kaphatók lesznek itthon a valamikor kedvelt Lee Cooper farmerek, legalábbis ezzel kecsegtet a brit cég vezetője, aki szerint néhány év távollét után ismét ringbe szállnak a magyar piacon.

Elmaradt a sorban állás

Újra fellángolt az értelmezési vita a „házibuli-rendelet" miatt, amely egyelőre nem okoz fennakadást a kereskedelemben.

Cégkivonattal járhatunk vásárolni

Mától minden kis- és nagykereskedő – a vevő kérésétől függetlenül – köteles áfás számlát adni minden vevőnek, aki egyfajta, 500 forintnál olcsóbb termékből több mint százat, 500 és 5000 forint közötti áron kapható termékből tizet vagy annál többet vesz, illetve 5000 forintnál drágább termékből ötöt vagy többet vásárol és a termékek ára együttesen meghaladja az 50 ezer forintot. Jövedéki termékek esetén a jövedéki törvény előírásai alapján döntenek arról ki vásárolhat számla nélkül. Ha a kereskedő nem ad számlát, az adóhatóság mulasztási bírságot szabhat ki – derül ki az APEH közleményéből. Ha a vevő a fenti mennyiségek ötszörösét szerzi be, akkor adóalanyiságát is igazolnia kell, vagyis a pénztárosnak el kell kérnie azokat az okmányokat, amelyek a vevő nevét, címét és adószámát tartalmazzák. Magánszemélyeknél ez a személyi igazolvány és az adókártya bemutatását jelenti, egyéni vállalkozóknál és társaságoknál a meghatalmazás vagy aláírási címpéldány, cégbírósági bejegyzés, valamint a céges bélyegző válhat szükségessé, ahhoz hogy a cég beazonosításához és az adószám ellenőrzéséhez szükséges adatok igazolhatóak legyenek – mondta lapunknak Danks Emese, a Tesco szóvivője. A hipermarketláncnál – ahol különösen „örülnek”, hogy a rendelet premierje a húsvéti bevásárlások idejére esik – elmondták, hogy a gyorsan fogyó napi cikkekből szoktak a vevők nagyobb mennyiséget beszerezni. Az építkezési és barkács termékeket forgalmazó Praktikernél csempékből, csaptelepekből, szaniter termékekből és kisebb kézi szerszámokból vásárolnak gyakran a keretet meghaladó mennyiséget. A Praktiker vevőinek 30 százaléka azonban már jelenleg is áfás számlát kér. Probléma lehet, ha nagymama akar a hipermarket pénztáránál fizetni vagy egyetemisták akarnak bulira vásárolni, lehetnek ugyanis köztük olyanok, akik nem rendelkeznek adószámmal. Nincs adóazonosítójuk, ezért visszafogottan kell vásárolniuk a külföldieknek is.

MKB Nyugdíjpénztár

Létszám Vagyon (ezer fő) (milliárd forint) Önkéntes 92,0 39,7 Magán 24,1 8,5 Összesen 116,1 48,2 Forrás: MKB