Keresés

Megjött a diszkonthitelkártya

Közös co-branded hitelkártyát dobott piacra az idén átlagosan körülbelül 30 százalékos növekedést tervező (Napi, 2009. április 16.) Wizz Air és az Erste. A Wizz Air-hitelkártya-birtokosok minden vásárlásukkal pontokat gyűjtenek, amelyekkel nemcsak Wizz Air-repülőjegy, hanem további, foglaláskor felmerülő szolgáltatás is megvásárolható (például repülőtéri illeték, poggyászköltség). Minden vásárlásra elköltött 100 forint után 2 pontot kap a kártyabirtokos, ha Wizz Air-szolgáltatást vásárol, akkor 100 forintonként 4 pont jár, sőt a hitelkártyaszámla megnyitásától számított három hónapban, az úgynevezett üdvözlő időszakban a vásárlásokkal összegyűjtött pontokat megháromszorozzák. Ha a kártyabirtokos havi 60 000 forintot költ vásárlásra, az üdvözlő időszak figyelembevételével egy év alatt 21 600 pontot gyűjthet össze, ezzel már számos európai nagyvárosba eljuthat. További akcióként a Wizz Air egy évig nem számít fel foglalási díjat azon utasainak, akik Wizz Air-kártyával foglalják utazásukat. Ráadásul a bank a Wizz Air-hitelkártya első éves díját 2009. december 31-ig elengedi.

Mennyit keresnek az amerikaiak?

A gazdasági recesszió és több millió munkahely megszűnése ellenére emelkedett az átlagfizetés az Egyesült Államokban - írja a Parade Magazine.

Betétre vitte a versenyt a Citibank

Új versenyterületet nyitott a hazai bankkártyapiacon is a Citibank nullaforintos számlája. A pénzintézet által bevezetett szolgáltatás Top és VIP számlacsomagjaihoz kapcsolódó Cirrus Maestro és Mastercard betéti kártyákkal történő vásárlások után 0,5 százalékos pénzvisszatérítést nyújt. Ilyen szolgáltatással a hazai piacon - két átmeneti promóció kivételével - eddig csak hitelkártyákat "díszítettek" fel a bankok.

Többször fizetünk kevesebbet

Magyarországon 2008 végén 8,9 millió bankkártya volt forgalomban, a Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint az elmúlt év folyamán 5 százalékkal emelkedett a kibocsátott plasztikok száma. A kibocsátói oldalon lévő 26 bank (és a csatlakozó takarékszövetkezetek) továbbra is a MasterCard márkát favorizálják - a társaság logójóval ellátott plasztikok aránya a 2007-es 66,3 százalékról 66,8 százalékra emelkedett. A bankok a tavalyi év során lényegében leálltak a hitelkártya-kibocsátással - mindössze 36 ezerrel nőtt a forgalomban lévő hitelplasztikok száma. Az elmúlt években számos bank kapcsolódott be a bankkártya-elfogadásba, így reálisnak látszik a remény, hogy gyorsuló ütemben dolgozzuk le lemaradásunkat. (Az EU 2007-es felmérése szerint 1 millió bankkártyára 15 357 pos jutott, míg a hazai adat 4318.) A működő pos-ok száma tavaly 15 százalékkal nőtt és megközelítette a 15 000-et. Az elmúlt év még szép növekedést hozott a készpénzkiadó automaták (atm-ek) terén is. Az elmúlt év végén 4623 készülék üzemelt, az egy év alatt 7,8 százalékkal emelkedő atm-szám jórészt a bankok tavaly még aktív fiókhálózat-bővítésének tudható be. Az elmúlt év során a magyar kártyabirtokosok 295 milliószor húzták elő bankkártyájukat, amelyek során összességében 7029 milliárd forint mozdult meg. A tranzakciók száma 13, a kártyás forgalom 7 százalékos növekedést mutat. A statisztika alapján minden egyes plasztikkal havonta átlagosan 2,77 tranzakciót végeztek az elmúlt évben - szemben a 2004-es 2,32-vel, de plasztikus a növekedés a 2007-es 2,51-hez képest is. A statisztikai adatok egyértelműen alátámasztják a vásárlási forgalom előretörését. A hazai kártyákkal belföldi üzletekben 158,3 millió tranzakciót bonyolítottak le, ami számottevő növekedést jelent a 128,5 milliós 2007-es szinthez képest. A vásárlási tranzakciókban tavaly 1223 milliárd forint fordult meg, ami 19 százalékkal múlja felül az egy évvel korábbi szintet. Az, hogy a vásárlási érték növekedése nem követi a tranzakciók számának bővülését, kedvező hír, mivel azt támasztja alá, hogy a bankkártya-tulajdonosok sokkal gyakrabban használják a kártyájukat és kisebb tételek fizetését is vállalják plasztikkal. Az egy tranzakcióban kifizetett összeg a 2007-es 8009 forintról 7727 forintra csökkent. Érték alapon ugyanakkor még mindig a készpénzfelvétel dominál: a magyarországi atm- és pos-készülékeken lebonyolított tranzakciók értékének 80 százaléka még mindig az atm-es készpénzfelvételhez köthető - 5672 milliárd forintot vettek ki a kártyatulajdonosok az atm-ekből. (Az adatot némileg torzítja, hogy az MNB statisztikáiban a külföldiek által hazánkban végzett tranzakciók is szerepelnek, márpedig náluk - érthetően - erősebb lehet a készpénzfelvétel aránya.)

Betétre vitte a versenyt a Citibank

Új versenyterületet nyitott a hazai bankkártyapiacon is a Citibank nullaforintos számlája. A pénzintézet által bevezetett szolgáltatás Top és VIP számlacsomagjaihoz kapcsolódó Cirrus Maestro és Mastercard betéti kártyákkal történő vásárlások után 0,5 százalékos pénzvisszatérítést nyújt. Ilyen szolgáltatással a hazai piacon - két átmeneti promóció kivételével - eddig csak hitelkártyákat "díszítettek" fel a bankok. A két kivételt az FHB és a Raiffeisen biztosította. Az FHB Kereskedelmi Bank tavaly december 1-jétől idén február végéig díjazta egyszázalékos költés-visszatérítéssel azokat az ügyfeleket, akik az adott időszakban legalább kilenc alkalommal használták plasztikjukat. A Raiffeisen Banknál a korábbi promóció során a Visa Electron kártyák Start OKOSkártyára cserélésekor a kártya aktiválását követő első két teljes hónap vásárlásitranzakció-összegének 2 százalékát, maximum 10 ezer forintot írtak jóvá az ügyfél hitelkeretszámláján. A betéti és hitelkártyák funkcióit együtt nyújtó Sokoldalú OKOSkártyák esetében is alkalmazta korábban a bank a fenti szintű jóváírást, sőt volt ilyen akció a társkártyaigénylők esetében is. (Ez utóbbi két akció azonban nem nevezhető betéti kártyához kapcsolt konstrukciónak, miután a Sokoldalú OKOS kártyák esetében a vásárlási forgalom nem a betéti, hanem a hitelkártya részt "használja" - a hitelkeret terhére történik a vásárlás.) A pénzintézetek a szolgáltatást sokkal jobban rá tudják terhelni a hitelkártya-szolgáltatásra, ahol jelentékeny bevétel keletkezik abból, hogy a kártyabirtokosok jó része határidőre nem fizeti vissza a felhasznált összeget, ami így kamatbevételt hoz a banknak. A Citibank megoldása ekképp valóban új, hiszen a mindenkori MNB-alapkamat mínusz 2,5 százalékpontos kamattal bíró betéti számlához kapcsolt pénz-visszafizetési szolgáltatás nem időszakos - feltétele annyi, hogy az ügyfél megfeleljen a TOP vagy VIP díjcsomag feltételeinek és Takarék Plus számlát igényeljen - a számlán a magas kamatot "garantáló", legalább 300 ezer forintos napi egyenleggel kell bírni. A bankok a pénz-visszatérítési szolgáltatást jellemzően a kereskedőktől a kártyakibocsátó pénzintézeteknek fizetett úgynevezett interchange-fee-ből fizetik - ezért az általános visszatérítés a kártyaforgalom maximum 1-2 százalékában van meghatározva. (Érdekes kérdés, hogy mi lesz ennek a szolgáltatásnak a jövője, ha sikerre vezet a Gazdasági Versenyhivatal elszánt harca a szerinte indokolatlan interchange-díj ellen - holott például itt egyértelműen arról van szó, hogy az ügyfél kedvezményt kap vásárlásai után.) Nagyobb összegű visszatérítést csak a kereskedelmi/szolgáltató partnerekkel közösen kibocsátott co-branded plasztikok tudnak nyújtani - ilyenkor a bank mellett a kereskedő partner is beáldoz támogatást -, a Magyar Cetelemnél például arról számoltak be, hogy kereskedelmi partnerükkel közös akciójuk keretében az idén már előfordult 20 százalékos pénz-visszafizetéses akció is. Ahogy azt a banknál elmondták, az ilyen fizetések csak az adott partnernél történő fizetés esetén nyújtanak kiemelkedő visszatérítést. Van, ahol a partner egy "harmadik" fél. A K&H RTL Klub plasztikjával például a kártyahasználó jelenleg literenként 16 forinttal olcsóbban tankolhat az Agip-kutaknál. Az emelt összegű visszatérítés másik területe a promóció - erre jó példa a Raiffeisen-Aegon kártya, hiszen a biztosítást kártyával nem lehet fizetni. (A pénz-visszafizetési szolgáltatással bíró kártyák kondícióiról a 20. oldalon láthatnak táblázatot.)

Bankkártya helyett telefon?

A KPMG által készített új felmérés szerint Közép- és Kelet-Európában, ahol fejlett a bankszektor, és hihetetlen mértékben elterjedt a mobiltelefonok használata, küszöbön áll a mobilfizetési technika szélesebb körben történő alkalmazása.

Egyre több a vesztes a hitelkártyapartikban

Legalább két évtizede nem látott mértékben nőttek februárban a ki nem fizetett hitelkártya-tartozások az Egyesült Államokban - derül ki a március közepén megjelent összesítésekből -, és piaci szakértők szerint a helyzet még tovább romlik, mielőtt javulni kezdene.

Mi várható a kártyapiacon

A Napi Gazdaság megkérdezte a nagyobb hitelintézeteket arról, mit várnak az idei évtől a hitelkártyák piacán.

A mostani nem a hitelkártyák ideje

Néhány bank egy évvel ezelőtt (Napi, 2008. április 1.) már a hitelkártyapiac növekedésének visszaesésére számított, a többség azonban bízott a további töretlen fejlődésben. A már akkor is tapasztalható megélhetési gondokkal kapcsolatban többen azt nyilatkozták: ez ösztönözheti a plasztikhasználatot.