Tönkretenné a lengyelországi bankrendszert, ha a svájci frankban számolt hiteleket a felvételük időpontjában érvényes árfolyamon váltanák át zlotyra. A lengyel pénzügyi felügyelet (UKNF) számításai szerint egy ilyen művelet 40−50 milliárd zlotys (2800−3500 milliárd forint) veszteséget okozna a bankoknak. Emiatt hét nagybank tőkemegfelelési mutatója a banktörvényben megszabott 8 százalék alá zuhanna, közülük három teljes tőkevesztést szenvedne el. Ha eközben jelentősen meggyengülne a zloty árfolyama, a csőd szélére kerülő vagy tönkremenő bankok száma is megnőne. Ez a helyzet destabilizálná a bankrendszert, veszélyeztetve a betéteket, valamint az egész pénzügyi rendszer és a gazdaság stabilitását − állapította meg a hivatal tanulmánya, amit a Gazeta Prawna, a vezető lengyel gazdasági napilap ismertetett.
A 2013. június végi adatok alapján, ha akkor hajtották volna végre a hitelek átváltását, a bankszektor ebből származó veszteségének összege 44,4 milliárd zloty lett volna, az egyes bankoké 0,1 milliárdtól közel 7 milliárdig terjedt volna. A szektor nettó eredménye az átváltás előtti 8,2 milliárd zlotys nyereség helyett 36,2 milliárd zlotys veszteséget szenved el. Emiatt a szektor teljes tőkéje 145,4 milliárdról 102,5 milliárd zlotyra zuhanna. A bankválság megakadályozása érdekében fel kellett volna tőkésíteni a bankokat, jelentős költségvetési pénzek igénybevételével. Az így kialakuló helyzetben nem mellesleg növekednének a banki szolgáltatások költségei, az új hitelek kamatai, és a bankok kénytelenek lennének korlátozni hitelkihelyezéseiket. Az UKNF értékelése szerint jelentősen gyengülne a zloty és a költségvetés pozíciója, emelkedne az állampapírok kamata, romlana a bankok, majd a vállalatok, végül az ország hitelminősítői besorolása.
A rendszeresen visszatérő javaslatot a frankhitelek zlotyra váltására az UKNF ettől függetlenül három okból is alaptalannak tartja:
− a frankhiteleket felvevők tudatában voltak az árfolyamváltozás kockázatának;
− a frankhitelekből az árfolyam elszabadulásáig anyagi előnyük származott;
− nem megengedhető, hogy eltérően kezeljék a frank- és a zlotyhiteleseket.
A hivatal úgy véli, a társadalom számára nehezen elfogadható lenne, hogy a bank nagyobb kockázatot vállaló ügyfelei a helyzet pozitív alakulása esetén haszonhoz jutnak, kedvezőtlen alakulása esetén pedig az állam megvédi őket.
Szerző: Barabás T. János
