Az év elejére drasztikusan visszaesett a felújítási célú szerződések összeg szerinti részesedése a lakáshitel-piacon: miközben a 2025-ben megkötött új szerződéseken belül közel 3 százalékot ért el az arányuk, az idén januárra 1,3 százalékra olvadt – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Az Otthon Start is torzít az arányokon
A korábban sem túl magas részesedés további csökkenéséhez az Otthon Start hitel szeptemberi megjelenése is hozzájárult: miután a legújabb támogatott lakáshitel vásárlásra és építésre használható fel, miközben óriási plusz keresletet generált a piacon, a felújítási hitelek a korábbinál is jobban háttérbe szorultak az új szerződéseken belül.
A másik ok a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint, hogy a lakásfelújítást tervező háztartások egyre inkább személyi kölcsönök felvételében gondolkodnak, részben az egyre csökkenő kamatok miatt.
„A személyi kölcsönök persze még mindig drágábbak a piaci feltételű lakáshiteleknél, ám óriási előnyük, hogy nem szükséges ingatlanfedezetet bevonni a finanszírozáshoz, és a szükséges összeg is jóval gyorsabban előteremthető, mint egy jelzáloghitelnél”
– érvel Gergely Péter.
Azzal együtt viszont, hogy a felújítási célú lakáshitelek részesedése folyamatosan olvad az új kihelyezéseken belül, a megkötött szerződések összege közel a harmadával, 58,1 milliárd forintra nőtt tavaly: ezt viszont egy több mint másfélszeresére duzzadó, közel 2 000 milliárd forintos piacon sikerült elérni, így a felújítási célú lakáshitelek szerződéses összeg szerinti súlya már 2025-ben 3,2-ről 2,9 százalékra csökkent.
„A felújítási célú lakáshitelekre a viszonylag alacsony kamatok miatt mindig lesz valamekkora kereslet: ám ez a megoldás csak akkor működik, ha tehermentes az adott ingatlan, és elsősorban akkor érdemes lakáshitelt választani, ha nagyobb költségvetésű projektről van szó” – véli a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Egyre nagyobb a mozgástér
A lakásfelújítási céllal felvett személyi kölcsönök piacának vélhetően jót tett az is, hogy az elmúlt időszakban sorban emelték a személyi kölcsöneiknél elérhető maximális összegeket a bankok: ma már hét szolgáltatónál is 15 millió forintnál húzódik a plafon, ami az elmúlt években jelentősen megugró felújítási költségek miatt egyáltalán nem elhanyagolható körülmény. Eközben egyre több szolgáltatónál érhető el egy számjegyű kamat, akár már néhány millió forintos kölcsönösszegnél is.
A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátorának adatai szerint az
- OTP Bank OTP Otthon Személyi Kölcsönénél évi 9,99 százalékos kamat is elérhető, ha az igényelt összeg meghaladja a 14 millió forintot. Az akár 10 éves futamidejű kölcsön igényléséhez az ügyfélnek tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie egy ingatlanban, miközben feltétel a legalább 400 000 forintos jövedelem is.
- A MagNet Bank Zöld személyi kölcsöne több felújítási, korszerűsítési célra is igényelhető lehet: így például napelemes rendszerek, hőszivattyú vásárlására, telepítésére, vagy éppen hőszigetelésre, nyílászárók cseréjére is. A konstrukciónál akár 9,50 százalék is lehet az éves kamat: ehhez 8 millió forint feletti összeget kell igényelni, miközben az ügyfél ki tudja használni az elérhető kedvezményeket is.
- Az online igényelhető személyi hitelek piacán aktív Trive Banknál már akár 5 millió forint is igényelhető, ami felújítási céloknál is elegendő lehet: ennél a konstrukciónál a futamidő 60 hónap, a THM pedig 16,20 százalék.
- Az Ersténél jelenleg 9,69 százalékos a legkedvezőbb elérhető kamat, amelyhez legalább 12 millió forint igénylése, és minimum 500 000 forint jövedelem szükséges. Tíz százalék alatti kamat viszont már 3 millió forint hitelösszegnél is elérhető a pénzintézetnél, ha teljesülnek az egyéb feltételek. Az Ersténél most jóváírási akció is tart a személyi kölcsönökhöz kapcsolódóan.
- A K&H kiemelt személyi kölcsöne évi 9,99 százalékos kamattal érhető el, ha az ügyfél jövedelme legalább 400 000 forint, a hitel összege pedig eléri a 3 millió forintot.
- Az UniCredit Bank Fix Kamat személyi kölcsönénél már évi 9,20 százalékos kamattal is finanszírozáshoz lehet jutni, ám ehhez – egyéb feltételek teljesítése mellett – legalább 7 millió forintot kell igényelni. Az UniCredit Banknál szintén tart jóváírási akció.
- A CIB Banknál szintén 7 millió forintos kölcsönösszegnél érhető el a legkedvezőbb, évi 9,59 százalékos kamat felújítási célnál is, fióki vagy telefonos igénylés esetén.
