Májustól a jelzáloghitelek teljes hiteldíj mutatójába (THM)
a bankoknak be kell számítaniuk az ingatlanra megkötött vagyonbiztosítás díj
összegét. A bankok hirdetményeit böngészve az embernek nem feltétlenül támad
olyan érzése, hogy átláthatóbb lett az árazás – kommentálta a változásokat
Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Hétszeres
díjkülönbség a számításban
A szabályozás szerint miután a bankok számára a
vagyonbiztosítás díja a szerződéskötést megelőzően nem feltétlenül ismert, így
a havonta esedékes díjat a példaszámításokban egy előzetesen megadott
táblázatból veszik. A listát áttekintve szembetűnő, hogy drasztikus különbségek
vannak a beszámított vagyonbiztosítási értékek között.
Az Erste ugyanis annak ellenére,
hogy a biztosítási összeget a lokáció (Budapest/megyeszékhely/vidék), az
ingatlan típusa (családi ház/lakás) és a biztosítási összeg figyelembevételével
számolja ki, a hirdetményében csak egyetlen, értékhatártól független havi díjat
jelenít meg fedezetenként.
Másképp számol a
bank, másképp a biztosító
Abban sem sikerült egységes feltételeket teremteni, hogy a
hitelbiztosítéki érték számításakor milyen sávokra vonatkozzon a meghirdetett
biztosítási összeg. Ennek köszönhetően a BiztosDöntés.hu gyűjtésében szereplő 9
hitelintézet 12 eltérő hitelfedezeti értéksávval számol, amely megnehezíti az
összehasonlítást.
Ráadásul, a lakásbiztosítás díját amúgy nem a hitelfedezeti
érték határozza meg. A biztosítók díjkalkulációt az ingatlan típusa (társasházi
lakás, családi ház, sorház, ikerház), elhelyezkedése, a lakóterület nagysága,
az ingatlan építésének éve, a falazat és a tető típusa alapján számítják ki.
Ezek közül a díjkalkulációban csak a Raiffeisen Banknál jelenik meg egyértelmű
díjszámítási eltérés annak függvényében, hogy az ingatlan lakás vagy családi
ház-e.
A mai lakásbiztosítások az ingatlan értékéhez automatikusan
számítanak egy ingósági értéket, ezzel csökkentve az alulbiztosítottság
kockázatát. Ez ugyanakkor csak javasolt összeg, az ügyfélnek érdemes
áttekintenie a lakásban/házban lévő értékeinek összegét a biztosítás megkötése
előtt, hogy kár esetén megfelelő védelemmel rendelkezzen. Az ingóságok
biztosítási díja nagyot dobhat a biztosítás díján.
A hitelfelvételt nem
akadályozza
A BiztosDöntés.hu szakértője szerint ugyanakkor bármilyen
magas szintet is határoznak meg a THM-ben a bankok, azzal szinte bizonyosan nem
kell számolni, hogy a lakásbiztosítás díja lenne akadálya annak, hogy a bankok
kölcsönt tudjanak nyújtani.
A biztosítási díjak beszámítása az esetek döntő részében
néhány bázisponttal emeli csak a banki hitelek THM-szintjét.
