Rapid módon kellett cselekedniük júniusban azoknak, akik
garantáltan szocho-mentes megtakarítást szerettek volna indítani még az új
adóteher hatálybalépése előtt. A kormány egy május végén kihirdetett
rendeletben – a már meglévő 15%-os kamatadó mellett – 13%-os szociális
hozzájárulással terhelte több népszerű megtakarítási forma kamatjövedelmét
júliustól, így 30 nap állt rendelkezésre ahhoz, hogy a magánszemélyek még
szocho nélkül köthessenek biztosítást.
A GRANTIS tapasztalata szerint éltek a rendelkezésre álló
szűkös idővel azok, akik adózás szempontjából is optimalizált megtakarítást
szerettek volna indítani. A cég az előző év azonos időszakához képest mintegy 203,6%-kal több új szerződést kötött. Az alkusz szerint kérdés, hogy az új megtakarítási szerződések volumene szempontjából kiemelkedő utolsó negyedévben milyen eredményeket tud majd a szektor elérni, hiszen a megtakarítók jelentős része hozta most előre a megtakarítás elindítását.
Veres Patrik, a GRANTIS szakértője szerint július 1. után is maradtak megtakarítások, ahol meg lehet spórolni a 13%-os szociális hozzájárulást.
A megtakarítás indításának idejétől függetlenül a rendszeres díjas megtakarításos életbiztosítások és nyugdíjbiztosítások esetén 10 év takarékoskodás után nem csak a szocho-t, de a kamatadót is megspórolhatjuk, míg egyszeri díjas biztosítói szerződéseknél 5 év kell az adómentességhez.
A szakértő szerint fontos információ a megtakarítóknak a rendszeres díjas szerződések esetében, hogy az adómentesség a rendszeres díjak hozamaira érvényesíthető. Az eseti díjbefizetéseken keletkezett hozam adóköteles, függetlenül attól, hogy mikor kötötte az ügyfél a szerződést és mikor fizette be az eseti díjat.
Molnár Marcell, a Független Biztosítási Alkuszok
Magyarországi Szövetségének (FBAMSZ) személybiztosítási szekciójának vezetője
elmondta: a júniusban kötött új szerződések jelentős részét adják azok a
megtakarítások, amelyeket eredetileg csak később indítottak volna el az ügyfelek, de az új adóteher miatt éltek már most a lehetőséggel. Szintén nagy
azon szerződések száma is, amelyek megkötését korábban halogatták az ügyfelek,
ám a szocho-mentesség miatt elkötelezték magukat a takarékoskodás mellett.
Az FBAMSZ összesítése alapján van olyan tagja a szövetségnek,
amelyik közel tizenháromszor több új ajánlatot adott le júniusban, mint az
előző év azonos időszakában. A tagok jellemzően 30-70 százalékkal nagyobb
érdeklődésről számoltak be júniusban, mint az előző év azonos időszakában.
A biztosítók közül az Aegon Biztosító jelezte, hogy
tapasztalt növekedést a megtakarításos és nyugdíjbiztosításaink értékesítési
számaiban. A Generali júniusban nagyságrendileg több, mint két és félszer annyi
biztosítást kötött, mint a korábbi év azonos időszakában. A K&H nem
tapasztalt változást, az új szerződések volumene a tervek szerint alakult 2023
júniusában.
Továbbra is szocho-mentesek maradtak az állampapírok, a
TBSZ, a nyugdíj-előtakarékossági formák vagy például a lakástakarék
kamatjövedelmei és hozamai.
