A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. vásárlási ügyletével az MBH
Bank be fog lépni a hazai lakás-takarékpénztári piacba az OTP és az Erste mellé
– írja a Portfolio, amely összefoglalta a céggel kapcsolatos legfontosabb
kérdéseket.
Az 1997 óta működő Fundamentának hat intézményi tulajdonosa
van. A Bausparkasse Schwäbisch Hall AG szűk többségi tulajdonnal
rendelkezik a szakosított hitelintézetben, vele és a salzburgi székhelyű
Bausparkasse Wüstenrottal, valamint a stuttgarti székhelyű Wüstenrot &
Württembergische AG-val egyezett meg az MBH Bank az adásvételről.
A lapnak az MBH Bank elárulta: az ajánlattételi felhívásban
ez az összesen 76,35 százalékos tulajdonrészt kitevő három tulajdonos nyilvánította ki
az értékesítési szándékát, a teljes folyamat a kezdetektől fogva erre a
tulajdoni hányadra irányult.
Tulajdonos még az UniCredit, a Generali és a végelszámolás
alá került Sberbank részesedésének átvétele után a Fundamenta Pénzügyi
Közvetítő Kft. is, de az ő részesedésük megvételéről egyelőre nincs szó.
A vételár összege nem nyilvános.
Az MBH Bank által megajánlott „rendkívül vonzó” árnak nagy
szerepe lehetett az eladók döntésében, ezzel sikerülhetett megelőzni a sokáig
versenyben maradó Erste Bankot és a vételtől korábban elálló OTP Bankot.
A Fundamenta éves beszámolója alapján a lakáskassza könyv
szerinti értéke tavaly év végén 72,6 milliárd forint volt, a vevő által
kiaknázható szinergiák és előnyök miatt a vételár nagy valószínűséggel ettől
jelentősen eltért, mégpedig felfelé (1 feletti P/BV).
A Fundamenta előzi az OTP-t és az Erstét.
2022 végén a társaság konszolidált mérlegfőösszege 675
milliárd, betétállománya 598 milliárd, hitelállománya 535 milliárd forintra
rúgott, ezzel a hitelintézeti csoportok közül a kilencedik legnagyobbnak
számított. Az MBH Bank közleménye szerint az ő ügyfélállományuk a tranzakció
révén 480 ezer ügyféllel, hitelállománya 530 milliárd forinttal, betétállománya
570 milliárd forinttal gyarapszik (előbbiben már figyelembe vannak véve a
meglévő átfedések is).
E számok alapján idén a lakáskassza betétállománya csökkent,
hitelállománya viszont növekedett.
A tranzakció zárására várhatóan 2024 első félévében kerül sor, a szükséges engedélyek megszerzésének függvényében.
A Fundamenta ettől kezdve az MBH Bank konszolidált
leányvállalataként, de önálló entitásként működik tovább, saját márkanévvel és
cégvezetéssel. A 2023. november 10-én lezárult a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. többségi tulajdonának értékesítésével kapcsolatos tárgyalássorozat nem befolyásolja az Ügyfelekkel kötött szerződésekben foglalt jogokat és kötelezettségeket, azok minden körülmények között kötelező érvényűek – közölte terveit a vevő.
2018 októrében a kormány megszüntette az újonnan indított lakás-takarékpénztári megtakarítások 30 százalékos (befizetésarányos) állami támogatását, a betétállomány és a mérlegfőösszeg növekedése lelassult a Fundamentánál, tavaly pedig már csökkent.
Az új lakáshitel-kihelyezések az
elmúlt években már nem érték el a 2018-as 135 milliárd forintos csúcsot, de
mivel a kihelyezések jórészt a korábban megkötött megtakarítási szerződésekhez
kapcsolódnak, a lakáskassza részesedése az új kihelyezésekben még tavaly is 8,9
százalék volt 106 milliárd forint új kihelyezés mellett. A versenytársakra nem
jellemző az aktív hitelezés, ők jellemzően banki tulajdonosukhoz terelik az
ügyfeleket.
Versenytársaitól eltérően nem szüntette meg a
lakás-takarékpénztári szerződések értékesítését sem Fundamenta, ám az
értékesítési volumenek az állami támogatás híján a 2014-2015 körüli,
alacsonyabb szintre estek vissza, miközben az idei év tavaszáig (amikor is az
OTP és az Erste újraindította a lakás-takarékpénztári értékesítést) egyedül
maradt a piacon.
A 30 százalékos befizetésarányos állami támogatást a lakáskassza saját „zsebből” kifizetett bónuszokkal „pótolta” új ügyfelei felé, de míg a korábbi állami támogatás rövid időtávon (a legrövidebb, négyéves megtakarítási időszak alatt) jócskán 10 százalék feletti éves hozamot biztosított az előtakarékoskodók számára, a friss megtakarítóknak jellemzően bőven egyszámjegyű hozammal kellett beérniük.
Hogy ebben óriási potenciál van egy pénzügyi szektorból
érkező szakmai befektető számára, arra maga a vevő is erőteljes utalást tett. A
Fundamenta erős értékesítési hálózata révén új csatornákon, még szélesebb
körben lesznek elérhetőek az MBH Bank termékei. A lakáskassza többségi
tulajdonrészének megvásárlására alapozva a bank olyan átfogó megtakarítási és
ingatlanhitelezési ökoszisztémát építhet, amellyel tovább erősítheti piaci
szerepét olyan területeken is, mint az energiakorszerűsítési hitelezés, valamint
a társasházi felújítások – közölte az MBH Bank a hivatalos bejelentéskor.
