Bár a gyors döntések nem megszokottak a hosszú távú megtakarítások piacán, az életbiztosítási piacon jelen lévő biztosítók zöme már megjelent a piacon az adókedvezményt kínáló nyugdíj-biztosítási termékével, sőt az első üzletre − a korán nyitó postáknak köszönhetően − már az új év első munkanapjának reggelén szert tett a Magyar Posta Életbiztosító Zrt. Nem lehet kétséges, hogy rövid időn belül minden szereplő piacra dobja saját konstrukcióját, hiszen − miként azt a termékével január 8-án debütált Aegon életbiztosítási termékfejlesztési igazgatója, Tavaszi Beatrix elmondta − az egyéni élet- és nyugdíj-biztosítási piacon régóta meglévő hiányt pótol a jelenlegi adókedvezmény lehetősége. Bóna Katalin, az Union Biztosító életbiztosítási ügyvezető igazgatója szerint a termékkel a nyugdíj-előtakarékossági öngondoskodás új lendületet vehet a piacon. Arra számítanak, hogy az idén megtakarítási célból életbiztosítást kötő ügyfelek jelentős hányada ezt a típusú konstrukciót választja majd. Raveczky Zsolt, az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója mindehhez azt teszi hozzá, hogy a termék ugyan elsősorban a 30−50 éves korosztály számára lehet vonzó, bár már fiatalkortól alkalmas arra, hogy adójóváírással növelt összegű nyugdíjat teremtsenek maguknak kellően hosszú időn keresztül. Ugyanakkor a legalább tíz évvel nyugdíj előtt álló ügyfélkör nyugdíjcéljainak kielégítésére is alkalmas, sőt − hívta fel a figyelmet a szakember − akár a közvetlenül − egy évvel − a nyugdíj előtt állók számára is lehetőséget teremt, hogy a szabályozásnak megfelelő összeget elhelyezve az adott évre lényegében 20 százalékos hozamot realizáljanak befizetéseiken.
Kozek András, az Allianz élet- és nyugdíjbiztosításokért felelős vezérigazgató-helyettese arra hívja fel a figyelmet, hogy elöregedő társadalmunkban az időskori előtakarékoskodás szerepe egyre hangsúlyosabbá válik. Ma Magyarországon kevesen takarítanak meg, és aki meg is takarít, az is nagyrészt nagyon rövid időhorizontot vesz figyelembe. Ezt támasztja alá az Union és az Erste azon kutatása is, ahol a megkérdezettek arról beszéltek, nyugdíjba vonulásukkor az állami nyugdíjrendszer alig fog már működni, s ezért keresetüknek csak 40 százalékára számítanak nyugdíjként, és a nyugdíjba vonulás időpontja is várakozásaik szerint jelentősen, 70 éves korra is kitolódhat majd. Árulkodó adat, hogy miközben a kutatásban részt vevők 80 százaléka gondolt már valaha arra, hogy jövőbeni nyugdíját valahogyan kiegészítse, a válaszadóknak mégis csupán kevesebb mint fele (40 százaléka) tett valamilyen konkrét lépést annak érdekében, hogy jövőbeni állami nyugdíját valahogyan kiegészítse.
Kozek András szerint a fentiek okán az emberek gondolkodásmódjának megváltoztatására van szükség ezen a téren, amiben az új adókedvezmény jelentős segítséget nyújthat, hiszen megnöveli a lakosság hosszú távra szóló öngondoskodásra való hajlandóságát. Pandurics Anett, a Magyar Posta Biztosító elnök-vezérigazgatója szerint ugyanakkor a termék sikeréhez aktív értékesítésre és ügyfélmegkeresésre lesz szükség. A szakember szerint fontos, hogy az ügyfelek értesüljenek az adókedvezmény igénybevételének lehetőségéről, ez egy plusz érv a nyugdíjcélú megtakarítás mellett. Juhos András, az Uniqa Biztosító Zrt. személybiztosításokért felelős igazgatósági tagja kicsit hűti a várakozásokat akkor, amikor arról beszél, hogy az emberek korábban is tisztában voltak a nyugdíjcélú öngondoskodás fontosságával, de a hazai megtakarítási kultúrában ez önmagában mindig kevésnek bizonyult ahhoz, hogy jelentős számban tegyenek is érte. Ennek felerősödéséhez a szakértő szerint is − a megtakarítási hajlandóságot nyilvánvalóan segítő állami adókedvezmény mellett − kiemelten szükséges a biztosításközvetítők aktív tevékenysége.
Czene Árpád, az AXA Biztosító Zrt. életbiztosítási termékstratégiai igazgatója annak fényében tartja fontosnak az értékesítői hálózat szakértelmét és érvanyagát, hogy megismertethessék az emberekkel a nyugdíjbiztosításban rejlő lehetőséget, azt, hogy pontosan milyen pluszt nyújt ez a konstrukció az egyéb nyugdíj-előtakarékossági formákhoz képest.
Szerző: Nagy László Nándor
