A költségérzékenység különösen olyankor kerül előtérbe, amikor a banki ügyfeleket a külső körülmények változása kedvezőtlenül érinti. Erre nyújtott példát idén a tranzakciós illeték emelkedése, amely lakossági és vállalati bankhasználókat úgyszintén elgondolkodtatott a kiadások mérséklésének lehetőségeiről. Az MKB Bank már meglévő, korábbi internetbanki felülete az ügyfelek jelezései alapján egyre bonyolultabbá vált és használata nehezedett. Emiatt az internetbanki szolgáltatásának továbbfejlesztése az elmúlt egy-két évben a felhasználók intenzív bevonása mellett zajlott. A platform kialakításának követelményei között első helyen szerepeltek a könnyen kezelhetőség, felhasználóbarát megközelítés, az átláthatóság, továbbá minél szélesebb körű termékpaletta elérhetővé tétele.
A fejlesztés megkezdését megelőzően a bank felmérést végzett, ennek keretében több tízezer ügyfél és külső felhasználó töltötte ki a kérdőíveket. Ebben rákérdeztek a máshol látott, hasznos funkciókra, amelyeket szívesen látnának, valamint a meglévő szolgáltatások használatához igényelt segítségre. A kutatás azt az eredményt adta, hogy a legtöbbet használt funkciók az egyenleglekérdezés, a számlatörténet áttekintése és a forintátutalások indítása voltak. Emellett az ügyfelek értékelték, hogy a kényelmi szolgáltatások között megtalálhatták az autópálya-matrica vásárlását és mobiltelefon-egyenleg feltöltésének lehetőségét. E szolgáltatások egyre bővülő sorát (fióki időpontfoglalás, befektetési lehetőségek stb.) a korábbi rendszer már nem volt képes hatékonyan kezelni, végül a bank ezért döntött a megújítás mellett. A fejlesztők úgy látták, hogy a leggyakrabban használt funkciókat a belépést követően megnyíló böngészőablak központi helyén rögzítik, a lehető leggyorsabb elérést és egyszerű megnyitást kínálva. A pénzintézetnél különösen ügyeltek arra, hogy valamennyi gomb jól látható legyen, és a megfelelő helyre kerüljön.
Az átutalások kezelése a bank előző internetbanki rendszerében túlzottan bonyolult volt. Az ügyfélnek irreleváns, hogy a saját számlái között vezet át pénzösszegeket, bankon belül, vagy az ország határain belül utal, emiatt az új kezelőfelületen az eredeti tartalom megtartásával egyetlen képernyőre került valamennyi átutalás indítása. A felhasználó által megadott adatokból a rendszer eldönti, mely technikai tranzakcióról van szó, és a megfelelőt hajtja végre. Az utalások megkönnyítését szolgálja a sablonok használata, amely menti azon partnerek adatait, akikkel már végzett tranzakciót az ügyfél. A partnerek persze külön is felvihetők az egyes utalásoknál. A rendszer a címzett adatai mellett a közlemény rovat tartalmát és az elutalt összeget is elmenti, így azt később újból használhatjuk, de bármely paramétert könnyedén módosíthatjuk is.
A korábbiakhoz képest jelentős biztonsági változás, hogy több átutalási megbízást egy sms-kóddal, csomagban is érvényesíteni lehet, így nincs szükség minden egyes átutaláshoz külön sms-jelszóra. Egyelőre a fejlesztők és a tesztelők érhetik csak el a legújabb, wealth management (vagyonkezelés) funkciót, amely nagy hasonlóságot mutat a személyes pénzügyek grafikus megoldásaival. Az eltérés, hogy a költések helyett az ügyfél megtakarításainak portfólióját ábrázolja, különválasztva az instrumentumokat, így többek között betéteket, állampapírokat az elérhető hozamok, illetve kockázati szintek szerint. A funkció elsődleges célja a figyelemfelhívás a megtakarítás fontosságára, illetve különböző, akár kockázatosabb befektetési formák részleteinek ismertetése.
Az internetbankot az MKB Bank ügyfelei közül 190 ezren használják, a Netbankáron indított lakossági és mikrovállalkozási műveletek a teljes tranzakciószám több mint kétharmadát teszik ki. (A tapasztalatok szerint minél kisebb vállalkozásról van szó, annál inkább hasonlítanak bankhasználati igényei a lakossági felhasználókéra.) Emiatt az MKB Bank a mikro- és kisvállalkozások, illetve lakossági ügyfelek számára közös internetbanki megoldást nyújt. Különbséget jelent, hogy a vállalkozásokat érintő jogszabályi kötelezettségek − például az elektronikus adóbevallás és -fizetés kötelezettsége − a lakosságnál használatoshoz képest komolyabb internetes funkciók alkalmazását igénylik. Ebből adódik a vállalati ügyfelek jelentős tudatossága, továbbá nagyobb arányú internetbank-használatuk. A kisebb vállalkozások a lakossági netbanki felületet használják, ahol egy listából választhatják ki, hogy magán- vagy céges számláikat kívánják-e kezelni, illetve azon keresztül tranzakciót végrehajtani.
Nagyobb vállalatoknak már jelentős biztonságot nyújtó megoldásokra lehet szükségük, például telepített, chipkártyás, több vezető elektronikus aláírását igénylő rendszerekre vagy éppen a funkciók testreszabhatóságára, vállalatirányítási rendszerbe integrálhatóságára. Emellett számos kényelmi szolgáltatás közül is választhatnak, az MKB Bank e-Pénzügyes funkciója például elektronikus számlatömbként működik, a közép- és nagyvállalatoknak kínált szolgáltatásaink pedig a Netbankár Business vagy a PC Bankár.
Egyre komolyabb az igény az internetbank mobiltelefonos használatára, amelynek népszerűsége most még elmarad a hagyományos asztali belépésétől. A magyar okostelefon-piac az elmúlt években számottevő fejlődésen ment át. A kényelmes mobiltelefonos bankolás követelménye mellett pedig, a tudatosság kialakulásával, a biztonsági elvárások is egyre nagyobb jelentőségre tesznek szert.
Jelenleg a bank úgynevezett kétcsatornás azonosítást használ az ügyfelek tranzakcióinak jóváhagyásához, a számítógépen bevitt és megjelenített adatokat az ügyfél mobiltelefonjára is megküldik ellenőrzésre. Amennyiben a böngészés és a biztonsági ellenőrzés egyazon készüléken, az ügyfél mobiltelefonján történik, ott ez a kétcsatornás azonosítás nem valósul meg. Áthidaló megoldásként pillanatnyilag azt a megoldást követi a szakma, hogy okos telefonról csak a már meglévő partnereknek lehet utalást indítani, hiszen azokat egyszer már sms-ben kapott kóddal hitelesítették az ügyfelek. A fejlesztők keresik azt a lehetőséget, ami egyszerre nyújtja a megszokott funkcionalitást és biztonságot, ugyanakkor a használata sem nehézkes. E három tényező gyakran ellentétes egymással, ezért fontos a megfelelő egyensúly megtalálása. Ilyen megoldás lehet az okos telefonra telepített és azon futó banki alkalmazás, egyfajta biztonsági token használata.
Szerző: (Napi Gazdaság)
