Augusztus óta számottevően javult a rendszeres díjas életbiztosítások versenyképessége − mondta a Napi Gazdaságnak Kuruc Péter, a K&H Biztosító Zrt. élet- és bankbiztosítási üzletágának vezetője. Az akkortól érvényes új szabályozás nyomán a hagyományos bankbetétek után nemcsak a 16 százalékos kamatadót, hanem a 6 százalékos egészségügyi hozzájárulást (eho) is meg kell fizetni, ez alól csak az augusztusig megnyitott és év végéig feltölthető tartós befektetési számlákon elhelyezett pénzek mentesülnek. A banki csatornánkon értékesített rendszeres díjas életbiztosításokat eddig is kedvelték az ügyfelek, a változást követően pedig még inkább előtérbe kerültek. A szabályozás szerint ugyanis életbiztosítások esetén legalább öt naptári évet átölelő megtakarítási időszaknál az elért hozamra már csak a kamatadót és eho felét kell megfizetni, tíz év esetén pedig teljes a mentesülés − tette hozzá Kuruc.
A felvetésre, hogy a biztosításoknál a költségek és a jutalékok magas szintje miatt az elhelyezett pénz kevésbé fial, a szakember arra hívta fel a figyelmet, hogy az elmúlt hónapok alapkamat-csökkenéseit követő hozamszintesés következtében a klasszikus, vagyis nem befektetési egységekhez kötött (unit linked) életbiztosítások összességében is versenyképesek lehetnek a betéti megtakarításokkal szemben.
Az ügyfél befizetésein a biztosítónak jogszabályi kötelezettség alapján alkalmaznia kell az úgynevezett biztosítási technikai kamatlábat, ami egy meghatározott minimális − jelenleg legfeljebb 2,9 százalékos − garantált hozam érvényesítését jelenti. A biztosítók a kis összegű megtakarításokat összegyűjtik, egy tételben és a befektetési időhorizonthoz igazodóan, jellemzően hosszú távú állampapírokba fektetik − ennek eredményeként a technikai kamatot meghaladó hozam érhető el.
Az MNB adatai szerint a lekötött bankbetétek átlagos kamatszintje 2,95 százalék volt augusztusban, ráadásul borítékolható, hogy az újabb 20 bázispontos alapkamat-csökkentés után a betétkamatok a biztosítási technikai kamatláb szintje alá süllyednek. Az MNB statisztikái szerint a maximum kétéves megtakarítások átlagos kamatlába még 3,72 százalékon áll, ám a biztosításokkal versengő − bankbetétnél persze igen ritka −, két évnél hosszabb futamidejű termékek esetében a 2,67 százalékos átlagkamat kiválóan jelzi, hogy érdemi hozamelőnyben vannak már a klasszikus életbiztosítások.
