Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
- Mi a helyzet jelenleg a kkv-hitelezési piacon?
- A válság kitörése óta folyamatosan csökken a vállalati hitelállomány a magyar bankpiacon, beszédes adat, hogy 2012 első félévében 14 százalékkal volt ez kisebb, mint egy évvel korábban. De a vállalati portfólió is romlik, a PSZÁF második negyedéves adatai szerint immár közel 18,2 százalék a 90 napon túl késedelmesen fizetett vállalati hitelek aránya a bankszektor átlagában.
- Mi áll a visszaesés hátterében?
- Az ügyfelek többsége nemcsak azért késik a hitelrészletek befizetésével, mert rossz a piac, ahol dolgozik, hanem mert folyamatosan romlik üzlettársainak pénzügyi fegyelme. Ez pedig gyakran felkészületlenül éri a kisebb cégeket, amelyeknek nincsen olyan kidolgozott tervük, amelynek segítségével túlélhetnék ezt a kritikus időszakot. Ráadásul a válság kitörése miatt a korábban stabil háttérrel rendelkező cégek is felélték tartalékaikat.
- Mikor jöhet pozitív fordulat?
- Egy évvel ezelőtt még optimisták voltunk, mára kissé borúsabb lett a kép. A beruházási hajlandóság jelentősen csökkent: egyre kisebb arányban jellemzőek a kapacitásnövelő beruházások, a kkv-k sokszor az amortizációt sem pótolják. Így romlik az eszközállományuk, aminek következtében a cégek versenyképessége is nagymértékben visszaeshet. A vállalkozások kellő erőforrások híján nem tudnak kilépni az exportpiacokra, a belső kereslet pedig most egyszerűen nem elég ahhoz, hogy talpon maradjanak vagy fejlődjenek − mindezek következményei pedig drámai hatást gyakorolhatnak a gazdaság egészére.
Kiemelten fontos lenne a beruházások beindulása és ennek eredményeként a vállalati hitelpiac élénkülése − ez azonban a stabil, kiszámítható gazdaságpolitika kialakulásának a függvénye.
- Mit tehet ilyenkor egy bank?
- A legfontosabb, hogy egy pénzintézetnek következetes üzletpolitikát kell folytatnia, ezzel is segítve a vállalkozásokat abban, hogy pénzügyi helyzetüket kiszámíthatóbbá tegyék. Mi a Budapest Banknál tíz éve döntöttünk egy konzervatív üzletpolitika mellett, ami azóta is működik. Ennek is köszönhető, hogy több versenytársunkkal szemben az elmúlt időszakban nem volt szükség folyamataink jelentős újragondolására, sem pedig bizonyos ágazatokból való drasztikus kivonulásra. Mi nem a válság nyomán fordultunk a kkv-szektor felé, hanem évtizedek óta vagyunk a vállalkozások partnerei. Kiszámíthatóságunkat az ügyfeleink nagyra értékelik, hisz biztonságérzetet ad nekik, hogy tudják, a nehéz időkben is számíthatnak ránk. Persze nem mondjuk azt, hogy az elmúlt négy válsággal terhelt év tapasztalatai nem tettek minket is óvatosabbá, de a stabil, jó stratégiával rendelkező vállalkozások támogatására nyitottak vagyunk. Régi és új ügyfeleink is számíthatnak ránk akár elsődleges bankjukként vagy akár ha csak egy védőhálóra van szükségük például egy biztonsági hitelkeret kialakításával, amely bármikor kihasználható váratlan üzleti helyzetekre.
- Hogyan tudnak az ügyfeleknek segíteni?
- Első lépésként felmérjük az ügyfeleink igényét és ahhoz javasolunk megoldásokat, hiszen a vállalkozások számos hiteltermékkel kötődhetnek a bankjukhoz attól függően, hogy éppen mely életciklusban tartanak, milyen problémák megoldásához, áthidalásához keresnek segítséget. Előfordul, hogy egy cég először nem érti, hogy miért kérünk bizonyos pénzügyi mutatókat. Pedig ezzel csak segíteni akarunk, jelezni, hogy ha ettől eltérnek, akkor hosszú távon nem fognak tudni kiszámítható, fenntartható működést elérni. Ilyenkor is a partnerséget tartjuk szem előtt: leülünk velük, elmagyarázzuk a miérteket. Szerencsére a cégek többsége megérti, közös érdek, hogy stabil lábakon álló cégként működjenek, így pozitívan fogadják ezeket a jelzéseket.
Ami szintén mindkét félnek fontos, hogy a menedzsment felkészült legyen. Vannak jó és rossz ágazatok, de egy jó vezetőség a válságos időben is megtalálhatja a kiutat. Ügyfeleink ezen a téren is számíthatnak tanácsainkra, sokan élnek is ezzel és nemcsak pénzügyi, de a menedzsmenttel kapcsolatos kérdésekben is kikérik a véleményünket. Kiemelném még a nyitottságot és az őszinteséget is, hiszen minden gondot meg lehet oldani, ha azt időben jelzik nekünk.
- Ez az üzletpolitika milyen hatással volt a Budapest Bank portfóliójára?
- Abszolút pozitív hatása volt, hiszen amíg másoknál a visszaesés a jellemző, addig nálunk a kkv-kra szakosodott üzletág a kihelyezett állományban két számjegyű növekedést ért el az elmúlt egy évben. De más területeken is sikereket könyvelhettünk el, így például 35 százalékkal nőtt faktoringüzletágunk, amiben szerepe van annak is, hogy nyáron elindítottuk exportfaktoring-szolgáltatásunkat.
Mindemellett portfóliónk minősége is az egyik legjobb a piacon, hiszen a 90 napon túl fizetett késedelmes hitelek aránya jelentősen jobb, mint a piaci átlag, csak 10 százalékot tesz ki. Kiemelném a Budapest Lízinget is: miután tavaly megháromszorozta új kihelyezéseit, 2012-ben is folytatja a növekedést, így gyakorlatilag újra azon a szinten vagyunk, mint a válság előtt.
- Hogyan látják a jövőt?
- Jól működő stratégiánk eredményeként jövőre is növekedésre számítunk a vállalati üzletágunknál. A Budapest Bank Business elsősorban a feldolgozóiparban, az agráriumban és az exportorientált vállalatoknál szeretné magát erőteljesen pozicionálni. Jelenleg portfóliónk 12−14 százalékát teszi ki a mezőgazdaság, a közeljövőben szeretnénk növekedni ezen a területen. Úgy véljük azonban, hogy azokban az ágazatokban is lehet hosszú távon életképes és fejlődő vállalatot találni, amelyeket a krízis erőteljesebben sújtott, mint például az építőipar vagy az autóipar.
Napi Gazdaság, Marton Szilvia
