A magán-nyugdíjpénztári rendszer körüli fejlemények nyertesei egyértelműen a biztosítók lehetnek − állította Bod Péter Ákos volt jegybankelnök, a Corvinus egyetem tanára a Napi Gazdaság konferenciáján. Ezt annak ellenére véli így, hogy a legnagyobb magánkasszák is a biztosítókhoz kapcsolódnak.
Ezt az OTP önkéntes nyugdíjpénztárának (önyp.) ügyvezetőigazgató-helyettese, Várnagy Anikó finoman így fogalmazta lapunknak meg: amennyiben összehasonlíthatóvá válnak majd a termékek a költségek szempontjából, a tudatos megtakarítók, valamint a munkáltatói hátterű választók között előkelő helyen végezhet az önkéntes pénztár, amit azonban a biztosítók ügynökállománya az egyéneknél felülírhat. Lehoczky László, az MKB kasszák vezetője szerint érzékelhető, hogy a pénzintézetek, biztosítók is felerősítették törekvéseiket nyugdíj-megtakarítások gyűjtésére. Ő is úgy gondolja azonban, hogy költségét tekintve a legkedvezőbb hosszú távú nyugdíj-előtakarékossági módszer az önkéntes nyugdíjpénztár. Mint hozzátette: ennek a rendszernek sok eleme kezelhetőbbé teszi a tagság ilyen irányú megtakarításait, rugalmasabb lehetőségeket ad.
Lukács Marianna, a Patika-csoport vezetője is azt gondolja, hogy az öngondoskodás valóban hívószó lett, ő azonban emellett legalább ilyen fontosnak tartja a kockázatmegosztást. Ebből a szempontból annál bölcsebb valaki, minél több befektetési formát válogat össze a magán- és családi portfóliójába. Gond viszont − hívta fel több pénzügyi szakember a figyelmünket −, hogy legkevésbé tudatosan éppen azok választanak, akiknél csak minimális lehet a rizikóvállalás. Ők általában az ügynökök rábeszélő képessége szerint helyezik el a pénzüket.
| Megnevezés | Jellemző | Költség |
| Megtakarítási program | banki kínálatban szerepel, egyedi kondíciókkal | külön elemzéssel állapítható meg |
| Tbsz, nyesz | támogatás és eltérő időkorlát kapcsolódik hozzájuk | szabályozott a maximális mérték |
| Befektetési alapok | teljesen rugalmas időben és összegben is | gyakorlatilag áttekinthetetlen |
| Unit linked | óriási választék, eltérő kockázati szintek, kemény időkorlát | gyakorlatilag áttekinthetetlen |
| Önkéntes pénztárak | támogatás, a nyugdíjnál időkorlát | nem szabályozott, de transzparens |
| Forrás: Napi Gazdaság-gyűjtés |
A számokban mért népszerűség alapján jelenleg egyértelműen a tartós befektetési szerződés (tbsz) tekinthető a legkeresettebb megtakarítási formának, mind darabszáma, mind az elhelyezett vagyon szempontjából ez a legdinamikusabban növekvő termék − mondták el az UniCredit Banknál. A pénzintézet szakértői szerint viszont az öngondoskodási célú megtakarítások \"versenyében\" ennek ellenére nem érdemes nyertest hirdetni. A széles körű megtakarítási/befektetési kínálatnak ugyanis éppen az a lényege, hogy minden egyes elemének megvannak azok a sajátos előnyei, tulajdonságai, amelyek alapján az eltérő élethelyzetben lévő, különböző lehetőségekkel és kockázatviselő képességgel rendelkező ügyfeleknek más-más terméket érdemes választaniuk.
A paletta pedig igen széles. Egyre több bank indít rendszeres megtakarítási programot, az öngondoskodási forintokért harcba szálltak a különböző befektetési alapok, az életbiztosítási (unit linked) termékek, a nyugdíjbiztosítások. A választékban szerepel az önkéntes nyugdíjpénztár mellett a nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz), és a tbsz is. Ilyen széles lehetőségek mellett nem is csoda, hogy sokan csak kapkodják a fejüket. Más időtávok, más kedvezmények és egyáltalán nem átlátható módon igen csak eltérő költségszintek kapcsolódnak a különböző termékekhez. Nem véletlen, hogy a piaci szereplők közül egyre többen javasolják, a kormányzat tegyen rendet ezen a téren, egységesítse a feltételeket és biztosítsa a reális verseny lehetőségét.
