Lakáshitelpiac: itt a várva várt verseny?

A vártnál is nagyobb érdeklődés fogadta a múlt héten az új, támogatott lakáshiteleket, csupán az FHB-nál több ezren érdeklődtek a feltételekről. Az állam a február 1-jén hatályba lépett új lakástámogatási és -finanszírozási rendszer szerint legfeljebb tíz évre 10 százalékos kiemelt kamattámogatást nyújt a 35 évesnél fiatalabb házaspároknak, illetve legalább három gyermeket nevelőknek - vagy a harmadik megszületését három éven belül vállalóknak - új lakás építéséhez vagy vásárlásához.
A finanszírozásban részt vevő bankoknak a PM-mel kötött megállapodásban vállalniuk kell, hogy az ügyfelek részére felszámított összes hitelköltség a kedvezményezett futamidő alatt nem haladja meg az évi 8 százalékot. A költségvetés emellett 3 százalékos kamattámogatást nyújt az FHB által a lakáshitelek fedezetéül kibocsátott jelzáloglevelek kamatához, e hitelek kamata azonban legfeljebb 1,5 százalékponttal lehet nagyobb a forrásul szolgáló jelzáloglevelekénél.
A forrástámogatott hiteleket lakásvásárláshoz, -építéshez, -bővítéshez és -korszerűsítéshez egyaránt fel lehet használni, s kiválthatóak vele az 1994. január 1. után folyósított lakáshitelek is, a korábbi kedvezmények megőrzésével.
E hitelek a bankok által jelenleg kínált egyéb lakáshiteleknél már most jóval olcsóbbak, s a kamatok az FHB következő jelzáloglevél-kibocsátása után várhatóan még alább szállnak.
A fiatal házasokat támogató hiteltípust egyelőre az OTP Bank, a Postabank és az FHB kínálja - az utóbbi ügynökein keresztül -, de valószínűleg még e héten a Konzumbank is aláírja a PM-mel az erre vonatkozó szerződést. Ügynöki szerepre eddig az Inter-Európa Bank, a Hungária Biztosító és közel 30 takarékszövetkezet vállalkozott; utóbbiak közül sokaknál még folyik az engedélyezési eljárás. A felszámítható kamatköltség maximálása miatt e konstrukciónál látványos árversenyre nem lehet számítani. Az ügyfelek döntését elsősorban az határozza majd meg, hogy az adott pénzügyi intézménynél mennyire széles körű és milyen színvonalú szolgáltatást kapnak - mondták lapunknak bankárok. Érdemes azonban elmélyedni a részletekben is.
A kereskedelmi bankok például a jelzálogjog kikötése mellett többnyire teljes körű vagyonbiztosítást is előírnak a hitel fedezetéül. Az FHB hiteleinél ugyanakkor az 1,5 százalékos kezelési költségben (minden hiteltípusnál) benne foglaltatik egy ingyenes hitelfedezeti életbiztosítás az ügyfél javára, amelynek értéke megegyezik a kölcsön fennálló összegével, s a teljes futamidőre szól.
Az FHB forrástámogatott hiteleihez jelenleg ugyancsak az ügynökökön keresztül lehet hozzájutni - ezek köre folyamatosan bővül -, később azonban már a jelzálogbankkal konzorciális formában együttműködő hitelintézeteknél is. Utóbbiak közül a CIB Bank és a Konzumbank márciusra ígéri az indulást, a még csak szándéknyilatkozatot aláírt Kereskedelmi és Hitelbank (K&H) pedig a második negyedévre. Az FHB mintegy húsz bankkal konzultált az együttműködésről, közülük a Postabankkal már intenzív tárgyalások folynak.
Az FHB forrástámogatást élvező lakáshitelének kamata most egyéves kamatperiódus esetén évi 16,5 százalék, ötéves kamatperiódusnál évi 13,5 százalék, amin felül évi 1,5 százalékos kezelési költséget számítanak fel. A február végi jelzáloglevél-kibocsátást követően az FHB szerint az ötéves fix periódus kamata 13 százalék alá csökkenhet. Az ügynökök az FHB kondíciói szerint hiteleznek, s a jelzálogbanktól jutalékot kapnak. A konzorciális partnerek a kamatmarzson osztoznak s hitelbírálati díjat számíthatnak fel.
Február 1. óta az OTP Bank - nem titkoltan a forrástámogatott hitellel versenyezve - saját forrásból nyújt változó kamatozású lakáshitelt, amely ugyancsak bármilyen ingatlanhoz kapcsolódó hitelcélra, így felújításra, bővítésre, korszerűsítésre is felhasználható. A jelenlegi éves hitelkamat 19,5 százalék, ami a hitelintézet szerint az ötödik év végére 10-11 százalékra csökkenhet. Így a futamidő egészére átlagosan 14-15 százalékos kamatterhet jelenthet az igénybevevőknek.
Az OTP Bank saját közlése szerint semmilyen mutatóhoz nem köti kamatait, s nem tudni, hogy milyen időközönként vizsgálja felül a kondíciókat. Ezért az adott szó mellett abban lehet bízni, hogy a piaci verseny a legnagyobb bankot is rászorítja majd a kamatok jelentősebb mérséklésére.
Az FHB szakértők szerint a jövőben igazi piacélénkítő tényezővé válhat. A jelzálogbank - fiókhálózat híján, valamint a privatizációs tervek miatt késlekedő tőkerendezés okozta forrásszűke miatt - eddig nem tudott meghatározó szereplője lenni a lakásfinanszírozási piacnak, idén azonban jóval kedvezőbb körülmények között működhet - vélekedtek a lapunk által megkérdezett szakértők.
BARNA ZSUZSA