Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
Évtizedek óta tart a vita arról, hogy mit is jelent pontosan a privát bank. A "bárki" számára elérhető banki termékek egyike vagy csak egy kiemelt ügyfélkörnek szóló speciális szolgáltatás? Az első megközelítés - amely az utóbbi években fokozatosan erősödött - látványosan megbukott a gazdasági válságban. Erről a magyarországi ügyfelek is megbizonyosodhattak: ahol csak terméket akarnak - pontosabban akartak - rájuk sózni, ott a veszteségek nagyobbak voltak, mint ott, ahol az ügyfél igényeinek és lehetőségeinek figyelembevételével alakították ki, ha úgy tetszik, személyére szabták a befektetési portfóliót. Az elmúlt év ősze óta szinte naponta hívtak fel barátok, ismerősök és olvasók, hogy egy-egy rémtörténettel gazdagítsák a "privátbanki" ügyfélkezelés láthatatlan archívumát. Százmilliós befektetések értéke csökkent töredékére, ígéretes hozammal kecsegtető invesztíciókról derült ki, hogy egy forintot sem érnek, és ennek egyenes következményeként magukat becsapottnak érző ügyfelek fordultak bírósághoz, hogy legalább pénzük egy részéhez, még ha hosszadalmas jogi procedúra árán is, hozzájussanak. Mindeközben a privát bankok győzelmi jelentéseket adtak közre, mondván: még a válság alatt is nőtt a kezelt vagyon nagysága, gyarapodtak a számlák és nőtt az ügyfélszám is. A gazdasági visszaesés azonban figyelmezető jelek sorát hozta. Ezek közül a leglényegesebb, hogy megingott az ügyfelek hite és bizalma a privátbanki tanácsadókban. Márpedig erre a bizalmi viszonyra épül az egész üzletág. Nem kevésbé lényeges probléma, hogy kiderült: egyes privát bankok "futószalagon" kezelték befektetőik pénzét - vagyis szó sem volt személyre szabott szolgáltatásról. Csupán a tömegtermékeket vonták be privátbanki mázzal. Harmadrészt pedig kiderült: olyan kockázatos befektetésekre biztatták egyes bankok az ügyfeleket, amelyek részleteit még a tanácsadók sem ismerték, így "kódolva" volt egy jókora bukás. Mindezek következtében a kulcskérdés az, hogy a pénzügyi válság okozta hatások miatt a szolgáltatásokat illetően lesz-e valódi és markáns váltás az ügyfélkiszolgálás tekintetében. Folytatják-e a kérdéses szolgáltatók az értékesítés-központú szolgáltatási szemléletet vagy áttérnek a konzervatív alapokon nyugvó vagyonkezelésre, amely az ügyfél maximális megismeréséhez köti az egyéni vagyonkezelési stratégia kialakítását. Nem kevésbé lényeges kérdés, hogy változik-e a privátbanki termékpaletta.
Hatással lesz-e az eddig sokszor ismeretlen termékekbe fektető ügyfelek által elszenvedett, számos keserű tapasztalat a befektetési szokásokra? Lesznek-e új termékek és szolgáltatások, kibontakozik-e kamatverseny, számíthatnak-e az érintettek attraktív és biztonságosnak tekinthető nemzetközi befektetési termékekre? Reményeink és várakozásaink szerint igen - hiszen a verseny e tekintetben is nemzetközi, még a magyar piacon is. A tapasztalatok, a válság következményei pedig óvatosabbá és körültekintővé tették a hazai befektetőket is - akik számára talán már egyértelmű, hogy az az igazi privát bankár, aki kellő szakmai tudás birtokában az ügyfeleknek leginkább megfelelő termékeket ajánlja.
