Nem csak kamatadó-, hanem személyi jövedelemadó kedvezményekkel is gyarapíthatja félretett pénzét az, aki ehhez a megfelelő, hosszabb távú megtakarítási formát választja. Az év vége közeledtével - amikor sokan kapnak valamekkora jutalmat, bónuszt munkahelyükön - azért is érdemes ezekről tájékozódni, mert bizonyos adókedvezmények igénybevételét nem befolyásolja az, hogy az év során mely napon helyeztük pénzünket az adott megtakarítási formába. Így ha például ha 2011. december 30-án helyezzük el pénzünket ilyen termékekben, akkor 2012. január 1-jétől jogosultak leszünk a 2011. év után járó adókedvezményre.
Nyitrai Győzőt, az OTP Bank az Értékpapír és Vagyontervezési Főosztályának igazgatóját arról kérdeztük, hogy milyen adókímélő megtakarításokon érdemes elgondolkodni az év vége közeledtével.
A Tartós Befektetetési Számlán gyarapodó pénzünk hozama után - ha legalább 3 évig nem nyúlunk hozzá -6% kamat-, árfolyamnyereség és osztalékadó kedvezményt tudunk igénybe venni, 5 év után pedig teljes adómentességet élvezhetünk vele.
A Nyugdíj-előtakarékossági Számla is kamat- és árfolyamnyereségadó mentességet biztosít, ha nyugdíjas korig nem nyúlunk a befizetésekhez és legalább 3 évig a számlán tartjuk megtakarításunkat. Ráadásul a számlára történő befizetések után 20%-os személyi jövedelemadó visszatérítést is igénybe lehet venni. Bár a befizetést az év során egyenletesen is el lehet osztani, aki úgy döntene, hogy inkább az év végén helyez el egy jelentősebb összeget a számláján, annak kevesebbet kell várnia, hogy a befizetett összeg 20 százalékát, legfeljebb 100 ezer forintot a következő évben esedékes adóbevallással visszaigényelje. A 2020 előtt nyugdíjba vonulók számára a maximálisan visszaigényelhető összeg 130 ezer forint. Hasonló kedvezmény jár az önkéntes nyugdíjpénztár után is, és mivel külön-külön érvényesíthetők, ezért érdemes mind a kettőt kihasználni.
Nagyobb tőzsdei ármozgások esetén a \"háziasszonyok\" is elgondolkodnak, illetve megvalósítanak hosszabb-rövidebb idejű tőzsdei befektetéseket. Az aktív befektetők mellett számukra is fontos tudni, hogy ha nyilatkoznak az ellenőrzött tőkepiaci ügyletről, akkor az esetlegesen elszenvedett veszteségüket szembe tudják állítani más értékpapírokon elért nyereségükkel és így kevesebb adót fizethetnek, vagy akár vissza is igényelhetnek.
A tájékoztatás nem teljes körű. További részletek a www.otpbank.hu/ongondoskodas oldalon.
