Napi Pénzügyeink

Ütemet váltott a kamatcsökkentés

A rendszerváltás utáni időszak legalacsonyabb jegybanki alapkamata már érzékelhetően kezd hatni a hitelintézeti kondíciókra is. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a lakáshitelkamatok a válságot követően tavaly februárban érték el csúcspontjukat, közel 13,4 százalékos átlagértéken. Ez a szint azután márciusra közel 3,5 százalékponttal mérséklődött. A jegybanki csökkentés ebben az időszakban négy százalékpontot tett ki. (Az egyenes megfeleltetés azonban nemcsak a kamatperiódusok léte - a változtatás csak ennek az időszaknak a végén lehetséges - miatt nem reális, hanem azért sem, mert az MNB-adatok azt is megmutatják, hogy a bankok az emeléseket sem követték maradéktalanul.) A kockázatosabbnak, így drágábbnak számító fogyasztási kölcsönöknél mindenesetre ugyanebben az időintervallumban csaknem 5,8 százalékpontra rúgott a kamatesés. Csak a folyószámlahiteleknél tartják a bankok a magas kamatszintet (ezek egyébként talán a legkiszolgáltatottabb adósok, hiszen ilyen típusú kölcsönre csak saját bankjuktól számíthatnak). Az adósok terheinek alakulására nyilvánvalóan hat az idén hatályba lépett banki magatartási kódex, de aligha áll távol az igazságtól, ha azt hisszük, a mostani folyamatokat befolyásolhatja az is, hogy a pénzügyi felügyelet célvizsgálat keretében akarja áttekinteni a kamatok alakítását. A hitelintézetek mindenesetre az utóbbi időben sorra jelentik be a forintkölcsönök kamatának mérséklését, de úgy tűnik, az enyhítés más devizanemekre is kiterjed. Az OTP egyes forint-, euró- és svájcifrank-alapú fogyasztási, valamint lakás, illetve jelzálog típusú hiteleknél jelentett be kamatcsökkentést. A 0,15 és 3 százalékpont közötti kamatvágásnál a legnagyobb magyar bank - mint közölte - a jegybanki alapkamat alakulását, a forrásköltségek mérséklődését és a finanszírozási kockázat csökkenésének folyamatát, valamint a kapcsolódó prognózisokat mérlegelte. A bank a forint erősödése által - a keresztárfolyamok változása miatt - kevésbé érintett svájcifrank-alapú kölcsönök kamatának csökkentésénél figyelembe vette a törlesztőképesség erősítésének az ügyfelekre és a bank működésére gyakorolt pozitív hatását. A kamatdöntés egy 10 millió forint hitelösszegű, 20 éves futamidejű, svájcifrank-alapú lakáshitellel rendelkező háztartás számára, 0,25 százalékpontos csökkentést alapul véve, egy év alatt 15 ezer forintot meghaladó megtakarítást eredményezhet.

Történelmi profit az Ersténél

Az Erste Group az első negyedévben 983,2 millió eurós üzemi eredményről számolt be, ami 17,3 százalékos növekedést jelent 2009 első negyedévéhez képest. A bankcsoport emellett 255,2 millió euró adózott eredményt ért el, 10 százalékkal többet, mint az előző év hasonló időszakában. A költség/bevétel arány a 2009. első negyedévi 53,8 százalékról 49,2 százalékra javult. Az üzemi profit a bankcsoport történetében a legmagasabb lett, alaptőkéje pedig 0,6 milliárd euróval, 13,3 milliárd euróra nőtt. A bankcsoport eredményességét persze jelentősen befolyásolta, hogy a kockázati költségek az előző negyedévhez képest jelentős mértékben visszaestek. A nem teljesítő hitelek állományának növekedése már 2009 második félévében erőteljesen lassult, az idei első negyedévben az újonnan keletkezett nem teljesítő hitelek is az előző két negyedévben tapasztalt alacsonyabb szinten állapodtak meg. A mérlegfőösszeg 3,1 százalékkal, 208 milliárd euróra bővült.

Folytatódik a POP

A Magyar Nemzeti Bank kezdeményezésére létrejött Pénziránytű Alapítvány - együttműködve az Öngondoskodás Alapítvánnyal - a Pénzügyi Oktatási Program (POP) sikerére és eredményeire tekintettel ismételten pályázatot hirdetett a középiskolai diákok pénzügyi kultúrája fejlesztésének támogatására. A pályázat célja a diákok pénzügyi ismereteinek megalapozása és bővítése, a gazdaság és a pénz világával kapcsolatos ismeretek átadása. A pályázatot belföldi székhelyű, OM-azonosítóval rendelkező középfokú nevelési-oktatási intézmények adhatják be, legalább két pedagógus részvételével. A támogatás a 9-12. évfolyamon tanuló diákok számára, tanórai vagy tanórán kívüli foglalkozások szervezésére és megvalósítására használható fel. A megpályázható támogatás összege pályázatonként bruttó félmillió forint, melyből 100 ezer forintot az intézmény a program megvalósításához szükséges feltételek megteremtésére fordíthat, 400 ezer forintot pedig a programban részt vevő pedagógusok kapnak meg. A pályázat révén legfeljebb 60 középiskola részesülhet támogatásban. A programban az aktuális tanévben 40 középiskola vett részt.

Közösségi bank lett a HBW

A HBW Express, amelynek bankká alakulását egykor a felügyelet a zavaros tulajdonosi viszonyokra hivatkozva tagadta meg, kétéves pénzintézeti működés után bejelentette: tevékenységét a fenntartható fejlődés és az üzleti etika elveire alapozza. Mint az erről tartott tájékoztatón elhangzott, a 2010. április 30-ától MagNet Magyar Közösségi Bank néven működő pénzintézet bevezeti a bankolás itthon eddig ismeretlen módját. Például a Szféra betét esetében a betét tulajdonosa kiválaszthatja, hogy melyik - a fenntartható fejlődéshez tartozó - célt támogatja és a bank kizárólag oda helyez ki hitelt. Ezáltal az ügyfél tudatosan segítheti a számára fontos közösségi cél megvalósulását. A Mentor betét esetében pedig az ügyfél eldöntheti, hogy pénzéből a bank mely magyarországi vállalkozások projektjeihez nyújtson hitelt. A nyilvánosságra hozott éves nyereség 10 százalékáról az ügyfelek dönthetik el, hogy mely civil szervezetek kapják. Ez azt jelenti, hogy az egyenkénti hozzájárulás arányában az ügyfelek kiválaszthatják, hogy kiknek adja a bank - az idén közel 44 millió forintos - nyereségrészét. A jogelőd az előző évet 442 millió forintos adózás utáni profittal és 3,33 milliárd forintos tőkével zárta. A közösségi bankok Nyugat-Európában már évtizedek óta léteznek, szerves részét képezik a nyugati társadalmak pénzügyi kultúrájának és megalakulásuk óta töretlen népszerűségnek örvendenek. A többek között Hollandiában (például a Triodos Bank) és Németországban (például a GLS Gemeinschaftsbank eG) is gyökeret vert alternatív banki gondolkodásmód évről évre egyre több egyéni és vállalati ügyfelet vonz. A MagNet is abban bízik, hogy az új üzleti modell révén az előző években tapasztal 50 százalék körüli növekedési dinamikája is fennmaradhat.