A jogszabályi változások (biztosítási termékek adóelőnyének eltűnése, szja, nyugdíjrendszer átalakulása), az általános gazdasági helyzet - például az anyagi biztonság felértékelődése, gyenge hitelpiaci aktivitás - együttesen hat az öngondoskodás, az egyszeri nagyobb összegű, illetve a folyamatos kisebb összegű megtakarítások fontosságának felértékelődésére. Első körben ezeket a havi rendszeres megtakarításokat a bank szakértőinek várakozása szerint megtakarítási számlákon, például CIB Malacpersely számlán helyezik el. Később a már összegyűlt vagyon tovább mozoghat lekötött betétek és befektetési alapok irányába. Ezt azonban inkább az év második felére vagy a tartós befektetési szerződések (tbsz) specialitása miatt az év végére várják.
K&H Bank
Korábbi becslések szerint 300-350 milliárd forinttal marad több a lakosság zsebében az adóváltozásnak köszönhetően. A statisztikákból azt látjuk, hogy az az ügyfélkör, ahol leginkább jelentkezik majd a többletjövedelem, már most is jövedelmének 30 százalékát megtakarítja. Ebből gondolják, hogy a pluszpénznek egy jelentős része megtakarításba kerülhet. A bank - hangsúlyozták - ajánlataival természetesen igyekszik a tortából minél nagyobb szeletet kivágni, mely során az öngondoskodás, a hosszú távú megtakarítások előtérbe kerülésével a tbsz és a nyugdíj-előtakarékossági (nyesz) számlák növekedését várja, mind számban, mind pedig állományban. Ezen túl nagyobb mértékben a befektetési alapok, míg kisebb mértékben a befektetési jellegű biztosítások osztoznak.
Erste Bank
A szakértő véleménye az, hogy az 500 milliárd forint nagy részét a háztartások nem tudják majd megtakarítani, azt a mindennapi megemelkedett költségeik (energia, benzin, élelmiszer) kifizetésére fordítják. A ténylegesen megtakarított pénzek kevés - eddig sem a középréteghez tartozó - családnál maradnak. Ennek ellenére a bank felkészült a rendszeres kisebb összegű forintmegtakarítások fogadására és a devizahitellel rendelkező ügyfelek előtörlesztésének megkönnyítésére speciális betétszámlák kialakításával. Az Erste bankfiókjaiban úgynevezett öngondoskodási tanácsadást végeznek, ahol az ügyfél megtakarítási képességének, életkorának és a megtakarítás futamidejének megfelelően betéti, befektetési, nyugdíjpénztári, biztosítási termékeket ajánlanak.
OTP Bank
Várakozásaik szerint 2011-ben a háztartásokat érintő adócsökkentések hatása több tényezőben csapódik majd ki. Egyrészt a szektor többet tud fordítani hiteleinek törlesztésére, így a magasabb jövedelmű szegmensben enyhülhet a devizahitelekkel kapcsolatos feszültség. Másrészt a bank szerint emelkedhet a szektor fogyasztása (a bank előrejelzése szerint 2,5 százalékkal), amelyben nemcsak az adócsökkentés, hanem a forduló konjunktúra és a munkapiaci helyzet, valamint az emelkedő optimizmus miatt várhatóan bővülő hitelfelvétel is komoly szerepet játszik. Harmadrészt a legnagyobb magyar banknál úgy látják, hogy emelkedhetnek a megtakarítások is. Várakozásai szerint ebből a folyamatból az OTP piaci részesedésének megfelelően részesülhet.
UniCredit Bank
Úgy látják, hogy lesznek olyan háztartások, amelyeknél a személyi jövedelemadó változása miatt keletkező többletjövedelem egyszerűen a folyó kiadásokat fedezi majd, és persze olyanok is, amelyek ezt megtakarításokra kívánják fordítani. A nagyságrend nehezen jósolható. Az ügyfeleknek ezt az igényét természetesen ez a bank is ki akarja szolgálni, ezért is léptek a piacra már eddig is olyan új vagy megújított ajánlatokkal, mint a Szuper 8 Plusz befektetési alap vagy a rendszeres megtakarítási program. Az utóbbi legfontosabb előnye az ügyfelek számára, hogy általa havi rendszerességgel költséghatékonyan tudnak akár már kis összegeket is befektetni - a program már havi tízezer forinttal is elindítható. A program indításakor ügyfelük maga határozhatja meg, hogy havonta mekkora összeget kíván félretenni, de ez a rendszeres havi összeg a későbbiekben változtatható. Ugyanígy maga döntheti el azt is, hogy a program három különböző kockázati szintet képviselő portfóliója közül melyikbe kíván fektetni.
