Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
Az újonnan számlát nyitó lakossági ügyfeleinél a CIB 2010-től egy vadonatúj modellt alkalmaz - hangsúlyozták a banknál. Ennek keretei között teljes körű pénzügyi igényfelmérést valósítanak meg és rendszeresen visszajelzést kérnek ügyfeleiktől tapasztalataikról, felmerülő igényeikről. Az OTP is arról tájékoztatta lapunkat, hogy igényfelmérést végez, amelynek során igyekszik feltárni ügyfele élethelyzetét, érdeklődésének okát, jövőbeli céljait. A bankok azt vallják, hogy mindez a jobb kiszolgálás érdekében történik. Valójában persze nem is titkolt céljuk, hogy a hozzájuk kötődőknek minél több terméket tudjanak értékesíteni.
Szeredi Gábor, a Volksbank lakossági üzletágának igazgatójától megtudtuk: a banki jutalékbevételek egyre növekvő (10-30 százalék) arányát adják a keresztértékesítésből származó jutalékbevételek, amelyek egyre fontosabbak a bankoknak a kiélezett kondíciós versenyben. Mint elmondta, a keresztértékesítésre nagymértékben fokuszálnak, számlacsomagjaikon keresztül az ügyfelek legalább három-négy banki terméket igénybe vesznek (számlavezetés, bankkártya, Volksbank Line, Volksbank@Net vagy Electronic Banking). Minden betéttel vagy hitellel rendelkező ügyfelük igénybe veszi valamely számlacsomagjukat vagy a számlavezetési szolgáltatásukat.
Az OTP szakemberei szerint a keresztértékesítés mértéke üzletáganként eltérő. A hiteleknél például a törlesztési biztosítás értékesítése elérheti az 50 százalékot, a bankkártyákhoz a baleset-biztosítás pedig majdnem 100 százalékos rátájú. Hangsúlyozták viszont, hogy nem csupán eladni szeretne a bank, hanem az ügyfelek pénzügyeinek intézésében szakértő segítséget nyújtani. Ezzel indokolják a hitelintézetek, hogy mindjobban igyekeznek "házon belül" a lehető legteljesebb választékot kínálni. Tipikusan ilyen az MKB, ahol a fiókokban szinte minden elérhető.
A CIB a bankszámlával kapcsolatos szolgáltatások mellett a finanszírozás teljes körét, megtakarítási termékeit, saját alkuszán keresztül pedig a biztosítások széles palettáját elérhetővé teszi. Ebben az esetben tulajdonképpen előny, hogy a hitelintézet nem kapcsolódik biztosítóhoz, hiszen így a piaci szereplők teljes körénél keresheti a legkedvezőbb konstrukciót. A retail kiszolgálás keretében (más kérdés persze a prémium, illetve a jelentősebb pénzzel rendelkező privátbanki ügyfélkör - de itt sem mindig jellemző a szabad választás) kevés olyan ajánlatot találhatunk, amely ne az adott csoporthoz kötődő termék lenne.
Az Erste tizenhét alapkezelő több mint 500 befektetési alapját forgalmazza. Már a kínálat kialakítása során törekszik a bank arra - nyomatékosították -, hogy ügyfeleik számára a lehető legegyszerűbb módon - termékek kapcsolása nélkül - biztosítsák a kiválasztott terméket, szolgáltatást. A Citibanknál tizenegy befektetési alapkezelő közel 170 befektetési alapja, ráadásul minden hónapban új strukturált kötvények, valamint a devizapiachoz kapcsolódó speciális termékek is elérhetők - hangsúlyozta Somogyi Péter, a lakossági számlavezetési és befektetési üzletág vezetője. Számlavezető ügyfeleik részére elérhető a Vitál kockázati életbiztosítás, továbbá a Kronosz és a Multifund befektetési egységekhez kötött életbiztosítások. A Volksbank szerződéses partnerei termékcsoportjait értékesíti. Ide tartozik a biztosítás, a lízing vagy a lakás-előtakarékosság. A Budapest Bank (BB) is árulja partnerei biztosítási, lízing- és befektetésialap-termékeit. A BB-nél - tudtuk meg - is nagy hangsúlyt helyeznek a keresztértékesítésre. Ennek a legjellemzőbb formája a személyre szabott dm-leveleken keresztüli megkeresés, ahol az ügyfeleknek a legtöbb esetben nincs más dolguk, mint levélben igényelni a terméket. Évente több százezer ilyen levelet küldenek ki ügyfeleiknek. Mint hozzátették: emellett természetesen a fiókjaikba belátogató, illetve a hozzájuk betelefonáló ügyfeleiknél is megpróbálnak keresztértékesíteni, de csak az elsődleges igény gyors kielégítése után.
