Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A Commerzbank minősítési rendszerét - tudtuk meg Lovas Emese üzletfejlesztési igazgatótól - frankfurti székhelyű anyabankja biztosítja. A rendszer amellett, hogy figyelembe veszi a szokásos értékek alakulását, egyúttal érzékeli az ágazati sajátosságokat és az országkockázatokat is. A vállalati ügyfelek minősítésének alapja az OTP esetében - egyebek mellett - a vállalkozások pénzügyi adatai, üzleti megítélésük, a banki forgalmukból levont következtetések, illetve az ágazati besorolásuk.
A K&H Bank - amely piaci hírek szerint talán az egyetlen olyan pénzintézet, amely kihelyezéseinek visszafogása helyett a jelenlegi helyzetet inkább jó vállalati ügyfelek megszerzésére használja - sajnos nem adott tájékoztatást követett gyakorlatáról. Pedig a partneri kör bővítésére éppen ezeknek a tárgyalásoknak a cégek számára esetleg keserű csalódást okozó lezárása után van jó lehetőség.
A minősítés folyamatáról az Allianznál elmondták: átnézik, milyen tendenciák figyelhetők meg az előző évhez képest, és ezeket mi okozhatta. A bank szakemberei szerint mivel a pénzügyi válság hatása év végén, illetve 2009 elején tükröződik a számokban, így az idei utolsó, illetve a következő évi első kettő negyedéves adatokra (összehasonlítva a tárgyévet megelőzővel) célszerűbb a hangsúlyt fektetni. A hitelintézet figyelembe veszi még a vevő-szállító kapcsolatok változását, a követelésmendzsmentet, de számtalan szubjektív tényezőt (például a piaci kilátások, kapcsolt vállalkozások) is.
Az MKB szakemberei arra figyelmeztetnek, hogy több adat valójában csak a következő év első negyedévében válik véglegessé. A megváltozó árbevétel a kötelezettségvállalások mozgásterét befolyásolja, de ennek a tényezőnek ügyfélkezelési, illetve kondíciós vonzata nincsen. Lovas kiemelte: a Commerzbank tanácsadói bankként különösen nagy hangsúlyt helyez arra, hogy ügyfélreferensei folyamatosan tartsák a kapcsolatot az ügyfeleikkel és szakmai segítséget is nyújtsanak pénzügyi kérdésekben. Ennek megfelelően tekintik át az év végéhez közeledve az ügyfelek aktuális számait a főkönyvi kivonat és/vagy előzetes mérleg alapján. Átbeszélik, hogy hol akadhatnak problémák és ezeket miként lehet orvosolni - akár a bank segítségével is. Természetesen itt is fontosnak tartják a 2009-es terv meglétét, a következő évre vonatkozó finanszírozási igények megismerését is. Az ügyfeleknek is fontos tudniuk - mondta az üzletfejlesztési igazgató -, hogy az előzetes adatoktól függően milyen feltételekkel juthatnak forráshoz. Például ha egy cég minősítése romlik, de még a hitelezhető kategóriában van, egészen biztos, hogy a banki marzsok növekedésével és/vagy újabb biztosítékok bevonásával számolhat a vállalat. Ha a banknak a vállalalkozás hitelhez juttatása nagyobb kockázatot jelent, ezt érvényesíti az árazásban is.
Az OTP arról tájékoztatta lapunkat, hogy az ügyfél hitelképességét a szerződéses kapcsolat fennállása alatt is folyamatosan figyelemmel kíséri. A hitelképesség előzetes és folyamatos megítéléséhez a bank elsősorban a vállalattal kialakított üzleti kapcsolatai során szerzett ismereteit, a részére rendszeresen beküldött számszerű és egyéb információkat (többek között mérlegbeszámolók, főkönyvi kivonatok, időközi adatszolgáltatások, szöveges információk), a számlavezetésből nyerhető adatokat, a hitelkérelmet és annak mellékleteit, illetve a helyszíni látogatáson nyert tapasztalatait használja fel. Ha ezekben esetleg kedvezőtlen változás történik, a bank a szerződésben rögzítetteknek megfelelően jár el.
Hasonlóan dodonai módon fogalmaztak az MKB-nál is: amennyiben a cégről kedvezőtlen információk derülnek ki, a bank természetesen megteszi a szükséges lépéseket, de e kritériumokat részletesen tartalmazzák a megkötött szerződések.
