Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
- A Commerzbank nemrégiben építette ki hazai private banking üzletágát. Azután jött a válság… A jelenlegi pénzügyi helyzet nem nehezíti meg az indulásukat?
- A magyarországi Commerzbank private banking üzletágát ez év június elején indította el. Mostanra még inkább nyilvánvaló, hogy jól döntöttünk. Az ügyfelek kegyeiért folytatott versenyben a most piacra lépők és a piacot nyerni kívánók a korábbinál nagyobb eséllyel indulhatnak, ilyen körülmények között ugyanis a befektetők jobban értékelik a nagyobb odafigyelést, az igazán testre szabott szolgáltatásokat.
Abban a szerencsés helyzetben vagyunk, hogy ennek a pénzügyi, bizalmi válságokkal teli évnek nagy részét építkezéssel, infrastruktúra-fejlesztéssel és a jelenlegi ügyfeleink megismerésével, új kapcsolatok kialakításával töltöttük.
Befektetési tanácsadás keretében végezzük a portfólió kialakítását, első körben felmérjük az ügyfél kockázatvállaló képességét, és habitusától függően alakítjuk ki portfólióját. Az ügyfeleket - külön kérésükre - akár vidéken is felkeressük.
A pénzügyi piacok helyzetére és a szolgáltatásunk indítására visszatérve összességében elmondhatjuk, hogy az ügyfélkörünk komolyan profitálhat ebből az időzítésből.
- Milyen különlegességet emelne még ki?
- Referenseink nyitvatartási időn túl - akár hétvégén is - elérhetőek mobiltelefonon. Jó hír még, hogy a Commerzbank nem számol fel számlavezetési díjat. Termékekhez kapcsolódó díjakat, valamint az értékpapírok után letétkezelési díjat kérünk. A jelenlegi piaci körülmények között felértékelődik az információáramlás intenzitása is, erre pedig nálunk biztosan nem lehet panasz.
- Tapasztalataik szerint milyen folyamatokat indukál a válság?
- Ilyen helyzetekben a befektetők a piaci hírek hatására idegesebbé, bizalmatlanabbá válnak, csökken a nyitottságuk az új termékek iránt, a kockázatmentes, tőkegarantált befektetések felértékelődnek. A komolyabb tartalékokkal rendelkező ügyfelek azonban a "zűrösebb időket" könnyebben átvészelik, szükség szerint ki tudják várni a portfóliómódosításra a megfelelő időpontot.
- Mekkora a kezelt vagyon és mi a belépési korlát?
- A Commerzbank private banking üzletága csoportszinten közel 28 milliárd eurós vagyont kezel. A klasszikus private banking szolgáltatást 30 millió forintnak megfelelő összegtől kínáljuk ügyfeleinknek.
- A Commerzbankot kifejezetten vállalati bankként ismerik. Ez milyen sajátosságokat hoz az Önök szolgáltatásában?
- A Commerzbanknál a private banking és a vállalati üzletág között nagyon szoros a kapcsolat: mi ugyanis nemcsak általában "a vagyonos" embereket kívánjuk kiszolgálni, hanem a bank vállalati ügyfeleinek a tulajdonosait, illetve vezetőit is, a már megszokott, magas színvonalon, egyénre szabottan.
- Hogyan jellemezné saját ügyfélkörüket?
- A private banking ügyfelek tábora igen összetett, de ha szükséges, két nagy csoport azért elég jól megkülönböztethető. A pénzügyi affinitással rendelkező ügyfeleink könnyebben megértik az összefüggéseket a piaci történések és a befektetésekre gyakorolt hatásuk között. A bank privátbanki referensei többnyire csak kiegészítik ezeket az információkat, összehozzák az ügyféligényeket a rendelkezésre álló minél szélesebb termékpalettával, közösen kiválasztva az aktuális piaci helyzetnek leginkább megfelelő termékeket.
A pénzügyi ismeretekkel kevésbé rendelkező ügyfelek esetében a médiából érkező, esetenként ellentmondásos vagy "drámai" hírek magyarázatra szorulnak, ezáltal több feladat hárul a private banking referensre. Alkalmanként előfordult már, hogy meg kellett óvni az ilyen típusú ügyfelünket a számára hátrányt jelentő, meggondolatlan lépéstől.
- Adna az olvasóknak is néhány jó tanácsot?
- A bennragadt pozíciókat nem az eső piacok mellett célszerű felszámolni. A kialakításra váró portfóliók mint a betét, pénzpiaci és likviditási alapok nagyobb szerepet kapnak, mindazonáltal a kockázatkedvelők az eső piacban is meglátják a lehetőséget a részvénypiacokra kedvezőbb belépési pontokat keresve, a befektetésre szánt összegek több részletben történő befektetése mellett.
