Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A magán-nyugdíjpénztári többportfóliós rendszer bevezetésének feltétele a központosított tagdíjbeszedés biztonságos működtetése, amelynek kifejlesztése még hónapokat vesz igénybe – mondta Ludvai Judit, az Aegon kasszájának vezérigazgatója. A biztonságos működtetésen azt kell érteni, hogy a tagok által befizetett díjak azonnal saját számlájukra kerülhetnek, és azokat a választott portfólió alapján fektethetik be. Ezt követően tervezik az indulást, legkésőbb 2008 második félévében. Ugyanezzel indokolja az ING is, hogy a választható portfóliós rendszer bevezetésére nem kerül sor már január 1-jétől, annak ellenére, hogy ezt nagyon szorgalmazták és az önkéntes pénztárban már öt éve üzemeltetik is. Mivel a részvényarányt így is folyamatosan növelik – mondta Borza Gábor, az ING Pénztárszolgáltató Zrt. ügyvezető igazgatója –, számításaik szerint a késés nem hátrányos a pénztártagoknak
Túl sok a kérdőjel, ezért a Budapest Magánnyugdíjpénztár még vár a választható portfóliók bevezetésével, de az ehhez szükséges részvényvásárlásokat már megkezdte – válaszolták lapunk érdeklődésére. Nem kizárt, hogy a törvényben előírt 2009. januári dátum helyett már korábban bevezetik a rendszert, de jelenleg nagyobb a valószínűsége a 2009-es indulásnak. Ezt azzal indokolták, hogy (szintén) szeretnék megvárni, amíg rendben megy az APEH-en keresztüli tagdíjbevallási folyamat, az új megoldást ráadásul a unit alapú elszámolással egy időben akarják alkalmazni. Utóbbi azt jelenti, hogy a magánpénztári megtakarítások minden eddiginél jobban hasonlítanak majd az egyéb befektetésekhez, hiszen értékük alakulását naponta nyomon lehet majd követni.
Az OTP Magánnyugdíjpénztárhoz hasonlóan az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár is januárban indítja a választható portfóliót. A unit-linked alapú elszámolást a szektorban egyetlenként szintén 2008. január elsejével vezetik be mindkét pénztárban. Az Aranykor magán-nyugdíjpénztári ágazatában szintén 2008. január 1-jével indul a választható portfóliós rendszerrel, a unit linkedre történő átállásra viszont csak 2008 második felében kerül sor. Ezzel egy időben azonban az önkéntes nyugdíjpénztári ágazatukban is elérhetővé teszik a választható portfóliós rendszert. Sokan egyébként éppen azért szkeptikusak az új megoldás magánpénztári sikerét illetően, mert az önkéntes ágon már régóta rendelkezésre állt ez a lehetőség. Ennek ellenére sem a kasszák, sem pedig az újításra mégis kész szereplők nem siettek ebbe az irányba.
Az Évgyűrűk esetében, amely a választható portfóliós rendszert az elsők között vezeti be, a tagok 12 százaléka már választott portfóliót, ami sokkal magasabb arány, mint az önkéntes pénztáraknál tapasztalt 1-3 százalék – hangsúlyozta a pénztár vezetője, Fórizs Sándor. Az Erste azzal kalkulál, hogy az év végéig a tagok 15 százaléka küldi vissza a nyilatkozatot, amelyben rendelkezik a számára megfelelő portfólió választásáról. A Dimenzió tagjainak viszont csupán 3,1 százaléka élt – az eddig beérkezett nyilatkozatok alapján – a választás lehetőségével.
Magánpénztárak
Bevezetés időpontja
Kassza Választható portfólió Unit
Aegon 2008. év második félév n. a.
Aranykor 2008. január 1. 2008. év második félév
Budapest valószínűleg 2009. január 1.
Dimenzió
Erste 2008. január 1. n. a.
Évgyűrűk 2008. január 1. 2009. január 1.
Honvéd 2008. január 1. 2008. július 1.
K&H 2009. január 1.
Az új rendszerben a pénztártagok a törvényi előírásoknak megfelelően három befektetési csomag közül választhatnak. Az öt éven belül nyugdíjba menőknek a legfeljebb tízszázalékos részvényarányt tartalmazó klasszikus portfólió, akiknek a nyugdíjazásig 15 évnél kevesebb van hátra, a 10–40 százalék közötti részvényarányú kiegyensúlyozott csomag, a fiataloknak pedig a 40 százalék feletti részvényarányú növekedési portfólió ajánlott. A választható portfólió jövő évi bevezetését már bejelentő kasszák esetében is jól látszik azonban, hogy a kategórián belül jelentősek lehetnek az eltérések. Ezek pedig az elért hozamokban is nyilvánvalóan látszanak majd.
Vélemény
Lehoczky László
MKB kasszák vezetője
Az MKB Nyugdíjpénztár a választható portfóliós rendszert nem 2008. január 1-jével, hanem csak az év későbbi időpontjában vezeti be. Mindenekelőtt azért, mert ez esetben a 2007. év végén megjelent jogszabályok alapján a pénztár nyilvántartási és hozamelszámolási rendszerét kétszer kellene teljesen átalakítani. Véleményünk szerint a költséghatékonyságot és a nyilvántartások megbízhatóságát is jobban szolgálja, ha ezt a két lépcsőt (idetartozik a unit is) egyidejűleg valósíthatjuk meg. Az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében a választható portfóliós rendszer bevezetése eddig sem volt és ezután sem lesz kötelező. Az MKB Nyugdíjpénztár önkéntes ágában többször felmerült a választható portfóliós rendszer bevezetésének lehetősége. A választható portfóliós rendszer bevezetéséhez szükséges szabályzatokat el is készítettük, a bevezetéshez szükséges felügyeleti engedélyt is megkaptuk. A tényleges bevezetésre azonban nem került sor, mert a pénztár vezetése a választható portfóliós rendszer bevezetéséhez szükséges több millió forintos kiadást a viszonylag alacsony tagi érdeklődésre tekintettel – a tagság pénzéből – nem kívánta megfinanszírozni.
