Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A magánnyugdíjpénztárak jelenleg sokkal közelebb állnak a biztosítók által kínált befektetési termékekhez, mint valódi funkciójukhoz. Ezek a kasszák ugyanis a társadalombiztosítási nyugdíjrendszer kiváltását szolgálnák, de ehhez egy alapvető feltétel még hiányzik: a magán-nyugdíjpénztári törvény a pénztári szolgáltatások keretében nyújtható járadéktípusára csak keretszabályokat tartalmaz, a konkrét feltételek még nem ismertek. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) külön bizottsága foglalkozik ezzel a területtel, de még sok a vitatott kérdés.
Az OTP pénztárai szerint ennek ellenére nincs semmi gond. Mint Nagy Csaba ügyvezető igazgató (a Stabilitás Pénztárszövetség elnöke) elmondta: a nyugdíjpénztárak esetében 2013-tól várható a kifizetések intenzívebb indulása, de ezt megelőzően is indulnak a járadékátutalások előnyugdíjasok, rokkantnyugdíjasok esetében. A kassza már felkészült a kifizetésekre, ez semmiféle fennakadást nem okozna. A járadékszolgáltatás – mondta el a Budapest pénztárak illetékese – az önkéntes nyugdíjpénztárban jelenleg sem okoz gondot, vannak olyan tagok, akik járadékként kérik a szolgáltatást. Ez azonban – ismerik el – nem életjáradék, hanem meghatározott idejű szolgáltatás.
A kasszák többsége szerint nem ennyire problémamentes a helyzet, viszont megtalálták a kiutat. A Honvéd kasszák esetében az önkéntes pénztár csak banktechnikai járadékot folyósít, aminek nincs kockázata. Ez ráadásul évente átlagosan 5–20 főt érinthet. A magánkassza esetében a pénztár öt év múlva saját maga szolgáltathat, addig pedig biztosítótól vásárolt szolgáltatást nyújt. Hasonlóan a Dimenzióhoz. Csak az a hiba, hogy ilyen biztosítási termék jelenleg még egyáltalán nincs a piacon.
A Dimenzió szerint – éppen ezért – a konkrét feltételek meghatározása nem tűr halasztást. 2008. január 1-jétől az elsők között (több mint 10 éve) belépett pénztártagok – nyugdíjazás miatti – tb-be visszalépését a jelenlegi törvény nem teszi lehetővé. Ezek a tagok ugyan egyösszegű szolgáltatást a 15 éves pénztári tagsági viszony lejártáig még igényelhetnek, azonban nem kizárt a járadék iránti igény lehetősége sem. Mint hozzátették: az egyesület keretében működő önkéntes nyugdíjbiztosítási ágazatban a járadékok fizetése nem okoz gondot, a Dimenzió – igény szerint – már több mint 10 éve folyósít járadékot tagjainak. Véleményük szerint a pénztártagok körében nem elég tudatos, hogy nyugdíjpénztári megtakarításaiknak az öregkori megélhetés biztonságát kellene garantálni. Az egyre nagyobb megélhetési gondokkal küszködő családok kénytelenek az egyösszegű szolgáltatást választani a hosszabb távon, éveken keresztül biztos bevételt jelentő járadék helyett. Az Erste kasszák vezetője, Mohr Lajos is úgy látja, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárnál, ahol jelenleg is történik szolgáltatáskifizetés, a pénztártagok a határozott idejű járadék helyett az egy összegben történő pénzfelvételt preferálják. Járadékszolgáltatást – mondta el ugyanekkor az Évgyűrűk vezetője, Fórizs Sándor – nem javasolnak egyelőre a tagoknak, mivel tíz év felhalmozási időszak, illetve a relatíve kicsi kockázatközösség ezt nagyon megdrágítaná.
Az Aranykor ügyvezetője, Kulyassa Krisztina arról tájékoztatta lapunkat, hogy a jelenleg öregségi nyugdíjra jogosult pénztártagjaik többsége – helyesen – a tb-rendszerbe visszalépés mellett dönt. Mivel az Aranykor magánpénztári ágazata 1998 januárjában kezdte meg működését, 2008 januártól már pár tag esetében számíthatnak olyan öregségi nyugdíj megállapítására, amelynek kapcsán járadékszolgáltatás folyósítására is sor kerülhet, de intenzívebb járadék igénylése a tagság korösszetétele miatt még évekig itt sem várható.
Az önkéntes pénztári kifizetések már fokozott ütemben zajlanak. A nyugdíjszolgáltatást igénybevevők száma az elmúlt években konstansnak mondható, hasonlóképp a járadékszolgáltatást kérőké, ez utóbbiak száma igen alacsony. Ennek oka azonban az Aranykor szerint nem csupán a mohóság: az érvényben lévő jogszabályok értelmében – hívta fel a figyelmet Kulyassa – a járadékszolgáltatás mellett nem lehet további befizetéseket teljesíteni a pénztárba, így a tagok inkább azt a megoldást választják, hogy a teljes egyéni számla felvételét követően – kiaknázandó a nyugdíjpénztári megtakarítás kamatadó mentességét –, a pénztárba visszalépve a felvett összeg bizonyos részét visszautalják, így folytatják a megtakarítást.
Járadékra jogosult
1 IDŐ A magánpénztári tagsági viszony az öregségi nyugdíjra jogosult pénztártagoknál meghaladja a 120 hónapot
2 ÖSSZEG A magán-nyugdíjpénztári járadékszolgáltatás aktuárius által előzetesen megállapított várható összege eléri a társadalombiztosítási nyugdíj megállapítási szabályai szerint megállapított csökkentett összegű (75 százalék) nyugellátás 25 százalékát
3 KIESŐK Akik az előző feltételeknek nem felelnek meg, visszaléphetnek a tb-rendszerbe vagy egyösszegű kifizetést kérhetnek. Utóbbi esetben csak a csökkentett összegű nyugdíj folyósítására számíthatnak.
Sok magánkassza csak a távolabbi jövő gondjának tartja a járadékkifizetés körüli anomáliákat. Tekintettel arra, hogy a magán-nyugdíjpénztári ágazat átlagéletkora alacsony (egy százalék alatti az öt éven belül nyugdíjba vonulók aránya) – fejtette ki az Erste Magánnyugdíjpénztár szakértője – egyelőre nem számítanak a kifizetések intenzív megindulására. Az MKB kasszáknál elmondták: amennyiben a magánágról van szó (hiszen önkéntes ágban már 2007-ben is több mint 4 ezer főnek nyújtanak szolgáltatást, döntően persze ez itt is egyösszegű kifizetés), akkor most a tagság 5 százaléka idősebb mint 50 éves. Ezért úgy gondolják, hogy a nagy volumenű szolgáltatás nem indul 2020 előtt. Az Aegon Magánnyugdíjpénztár tagjainak átlagéletkora rendkívül alacsony (33 év). Számokban: 2013-ban még csak 600–700 főre tehető azok száma, akik itt elérik a nyugdíjkorhatárt, 2018-ra ez a szám már megközelítheti az ötezret. Még ez sem jelentős, hiszen így azoknak az aránya, akiknek szolgáltatniuk kell, jelenlegi létszámuknak (570 ezer fő) még az egy százalékát sem éri el.
Szolgáltatás
2007. III. negyedév (millió forint)
Egyösszegű Járadék
Magánnyugdíjpénztár 459 –
Önkéntes nyugdíjpénztár 9590 92
Forrás: PSZÁF
