Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
„Minden piacon azzal a termékkörrel jelenünk meg, amivel helyben sikereket érhetünk el” – ad rövid összegzést az akvizíciós tervek mozgatóiról Bill Cary, a Budapest Bankot is tulajdonló GE Money Európáért, Közép-Keletért és Afrikáért felelős elnök-vezérigazgatója. A szakember szerint meglepő, de például Oroszországban a tradicionális lakossági hiteltermékek – személyi hitel, hitelkártya – mellett komoly lehetőségként élik meg a kis- és középvállalkozói szegmens kiszolgálását is, ami például a másik dinamikusan fejlődő országban, Ukrajnában egyelőre nem lehet célterület. Oroszország mint piac nagyban eltér a többi kelet-közép-európai bankpiactól – vélekedik André Bergen, a K&H Bank tulajdonosának, a KBC-csoportnak a vezérigazgatója, aki szerint a gazdasági kapcsolatok élénkülése miatt záros határidőn belül minden európai pénzintézet számára fontos lesz, hogy ügyfeleit kövesse az orosz bankpiacra. „Az Oroszországban pozíciót kiépítő bankok természetszerűen csak egy kis részt tudnak kiszakítani egy nagy piacból, ugyanakkor az országban rejlő növekedési potenciál jóval nagyobb, mint bármely más célországban” – állítja a belga szakember.
A kétszintű hazai bankrendszer megalakulásának huszadik évfordulóján a Magyar Bankszövetség által rendezett konferencián előadó két bankár egyöntetű véleménye, hogy cseppet sem számít, hogy a szűkebben vett régiónkban, Csehországban, Szlovákiában és Magyarországon az új területekhez képest lényegesen kisebb a profitabilitás, a növekedési lehetőségek ugyanis még mindig sokkal nagyobbak, mint Nyugat-Európában. A KBC-csoport csoportszinten 18 százalék feletti tőkearányos nyereséget (ROE) vár el – ennél a magyar leánybank jobban teljesít majd az idén –, míg a részvényesek részéről az elvárás 12 százalékos egy részvényre jutó éves átlagos növekedés. Bill Cary elmondta: a GE 10–15 százalékos éves átlagos növekedésre számít leánybankjainál, ami ebben a régióban szerinte tartható. Nem lehetünk telhetetlenek: ha egy bank évről évre messze túlteljesíti a GDP-növekedés szintjét, az ütem előbb-utóbb lassulni fog – indokolja André Bergen, miért rövidlátó az a tulajdonosi elvárás, amely mindig az előző növekedési szintet tekinti bázisnak. A nyereségesség amúgy is csak egy mutató: a KBC például nyugodt lehetne, ha csak saját háza körül sepregetne, hiszen a bankcsoport profitjának 50 százaléka még mindig Belgiumból származik. Erős a verseny ezeken a piacokon, de – miként azt a két bank eltérő profilja is jelzi – mindig lehet új területeket találni. A K&H például nagy reményeket fűz a bankbiztosítói modellhez. André Bergen szerint csak látszat, hogy nem túl határozott a próbálkozás: a piac egészére igaz, hogy a lakosság kevesebb pénzügyi terméket vesz igénybe, mint a nyugati országokban. Ha viszont a keresztértékesítési adatokat nézzük, látható, hogy a K&H jó lóra tett: míg Belgiumban a banki ügyfelek 42–44 százaléka vásárol valamilyen biztosítási terméket is a KBC-csoporttól, addig Kelet-Közép-Európában és így Magyarországon az ügyfelek 70–90 százalékát meg lehet győzni erről. Bill Cary szerint a GE Moneynak bevált a lakossági és a kis- és középvállalkozások mind teljesebb kiszolgálását kitűző stratégiája. Álláspontja szerint Magyarországon hosszú távon fenntartható, hogy a két részterület 50-50 százalékban járuljon hozzá a bankcsoport jövedelméhez. A cél az – hangsúlyozta az amerikai szakember –, hogy a Magyarországon jól bevált teljes körű lakossági és kkv-banki kínálatot a régió minden GE-érdekeltsége kínálni tudja, a fejlesztésben, betanításban komoly feladatok hárulnak a Budapest Bank szakembereire is.
