Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
A bankok egy része gyakorlatilag nem alkalmaz személyikölcsön-konstrukciót. Egy-egy hitelét ugyan ilyen címen kínálja az Inter-Európa Bank (IEB) és a Magyar Külkereskedelmi Bank (MKB) is, de mindkét konstrukciónál elvárják az ingatlanfedezetet. Márpedig a személyi kölcsön egyik fontos ismérveként éppen azt szabhatnánk meg, hogy az gyorsan és külön procedúra nélkül vehető fel (a „normál” ajánlatoknál ez így is van, a hitelhez néhány nap alatt hozzá lehet jutni, az igénylés pedig akár telefonon vagy a neten is megejthető). Részben talán éppen ezeket a feltételeket fizettetik meg a bankok az igen magas terhekkel. Ezt a megállapítást igazolhatja az IEB és az MKB gyakorlata is. Az ingatlanfedezetű személyi kölcsön teljes hiteldíja ugyanis a „normál” ajánlatokban szereplőnél jóval alacsonyabb. A THM az IEB-nél 19,29-20,49 százalékot, míg az MKB-nál 19,43-23,73 százalékot tesz ki. Az MKB ezt a hitelfajtát hajlandó euróalapon is folyósítani. Ebben az esetben az ügyfélnek 10,50-11,99 százalékig terjedő THM-mel kell számolnia.
Az említett konstrukciók persze más olyan sajátosságokat is mutatnak, amelyek indokolják az alacsonyabb terheket. A kölcsön összege az IEB-nél félmilliótól tízmillióig terjed, míg az MKB csak a legalább egymillió forintot igénylő ügyféllel hajlandó szóba állni. A futamidő is meghosszabbodott, ez ugyanis mindkét pénzintézetnél elérheti a tíz évet.
Ingatlant egyébként fedezetként más banknál is felajánlhat az ügyfél, akinek ezért cserébe olcsóbbá válhat a hitele. Az viszont, hogy az „árengedmény” mekkora, bankonként igencsak jelentősen eltér. A tipikus pedig az, hogy ha valaki tud fedezetet felmutatni, akkor már nem személyi kölcsönt, hanem más hitelfajtát ajánlanak neki.
A fedezet egyébként természetesen nem csak ingatlan, hanem betét vagy befektetés (lombardhitel), de akár életbiztosítás is lehet. Az Erste Bank például folyószámla- és személyi kölcsönt is nyújt életbiztosítás fedezete mellett. A teljes hiteldíj ennél a konstrukciónál mindössze 15-16 százalékot tesz ki.
A szokásostól eltérő hitelkonstrukciókkal kapcsolatban mindenképpen érdemes külön kiemelni az OTP Bankot is. A legnagyobb magyar pénzintézet ugyanis huszárvágással a nem lakáshitelek szinte teljes körét folyószámlához, illetve kártyához kapcsolódó kölcsönnel (A, B, C hitel) váltotta ki. Az OTP-nél az általános felhasználású, ingatlan fedezete mellett nyújtott hitel a C plusz elnevezést kapta. A THM ennél 20 százalék körüli, és a bankot dicséri, hogy ha valaki a neten utánanéz a C plusz kondícióinak, egyúttal a folyószámlához és kártyához kapcsolódó díjakról is ugyanazon az oldalon tájékozódhat.
