Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
A korszerű lakossági folyószámla-szolgáltatás már szinte fényévekre távolodott el attól az időtől, amikor még a közüzemi díjak utalásának lehetősége is különlegességnek számított. Mára a magára valamit is adó bank a folyószámla mellé ügyfeleinek különböző elektronikus kapcsolattartást (telebank, mobilbank, számítógépes összeköttetés), hitelt és betétlekötési lehetőséget is kínál.
A sokszínűbb szolgáltatásokhoz azonban egyre bonyolultabbá váló díjrendszer is párosul. Mind nehezebb tehát összehasonlítani a kondíciókat. A hangzatos reklámok pedig segítenek elfedni, hogy a bankok egy része mára a magánszemélyeken is élezgeti karmait. Vagyis: az éles verseny mellett már az újabb szereplők némelyike is óvatosan emeli díjait. Jól látható, hogy igazán a még a kapukon kívül levő ügyfél a vonzó. Aligha véletlen, hogy díjstruktúráját a legnagyobb mértékben mostanában az az Erste Bank alakította át, amely a legdinamikusabb bővülést tudta a lakossági folyószámla-üzletágban felmutatni.
A pénzintézet november 12-étől már elvárja, hogy folyószámlát nyitó ügyfelei legalább ötezer forintot helyezzenek el, december 1-jétől pedig a havi zárlati díjat 180-ról 199 forintra emelte. Az egyetemistáktól, főiskolásoktól és minden 18 éven aluli ügyféltől viszont ilyen címen a következő évben csak 99 forintot kérnek el. Az OTP Bank és például a Magyar Külkereskedelmi Bank (MKB) is gondol a fiatalokra speciális kínálattal és díjjal. Az Inter-Európa Bank (IEB) Teenager és Student elnevezéssel is kínált számlákat, amelyek esetében a havi díj mindössze 50, illetve 30 forint. Az IEB egyébként a havi számlavezetési díjat nem olyan régen emelte meg (100-ról 130 forintra). Hasonló lépésre szánta el magát a Postabank, ügyfelei havi fix terhe 100-ról 150 forintra nőtt.
A Postabank emellett az átutalási jutalékokon is igazított, persze úgy, hogy díjbevétele inkább nőjön, mint csökkenjen.
Az átutalási díjakat módosította (szintén novembertől) az Erste is. A változtatás első ránézésre csak aprócska, a végeredmény azonban az, hogy a régebbi tételenkénti 50 forintból legalább 50, a 100 forintból pedig minimum 100 lett. Készpénz felvételekor pedig a jutalék felső határa lett kettő helyett négyezer forint. (Legalább van azonban felső határ, hiszen az OTP Banknál a fiókbeli készpénzfelvétel esetében ez a kikötés valahogy eltűnt a kondíciók közül.)
Érdekesség, hogy az Erste az állandó megbízásoknál újabban megkülönbözteti a fix (tipikusan ilyenek például a különböző biztosításokra fizetett díjak) és a változó összegű (a nem átalánydíjas közüzemi díjfizetés) átutalásokat. Az alkalmazott díj egyébként - talán csak egyelőre? - nem tér el.
A pénzintézet jelentősen megemelte a kártyák újragyártásáért elkért díjat is. Tavaly felfelé igazított jutalékain a Citibank is (az átutalásnál régebben beérték 1,5 ezrelékkel, minimum 50 forinttal is). Érdemes megemlíteni, hogy a pénzintézet a különböző kedvezményeket (a 600 ezer forintos átmenetinek bizonyult érték után) ismét 1,5 millió forintos egyenleghez köti. Az MKB-ban viszont a számlavezetés havi díja egységesen 300 forint lett, a korábbi 150 ezer forintos egyenleg alatti 450 és feletti 250 forinttal szemben. Jutalékait egyébként tulajdonképpen az MKB is emelte, mind az átutalások, mind pedig a készpénzfelvétel esetében.
A ma még olcsó bankok eszerint egyáltalán nem biztos, hogy holnap is azok lesznek. A számla nyitásakor egyébként is igen sok tényezőt érdemes mérlegelni. A különböző díjak és jutalékok mellett célszerű eleve számolni a kártyalehetőségekkel és költségekkel, a komfortfokozó szolgáltatásokkal, de nem árt figyelni a betéti kamatokra sem. Az ilyen komplex vizsgálatok azonban csak akkor eredményesek, ha egyedi igények alapján készülnek. A költségek szempontjából meghatározó, hogy a számlabirtokos havonta mennyit utal és hányszor feji meg a bankjegykiadó automatákat (ATM) és ennek során figyel-e az eltérő jutalékokra. Az ATM-eknél ugyanis szinte minden bank legalább két díjkategóriát alkalmaz. A legolcsóbb persze minden esetben a saját gépek használata.
A bankok egyébként kis túlzással a legjobban azokat az ügyfeleket szeretik, akik megszállottan utalgatnak, percenként felkeresnek egy-egy ATM-et vagy elektronikus kártyaleolvasó berendezést (POS), és banki információkért folyamatosan mobiljukat birizgálják. Számukra jelentenek kifejezetten kedvező lehetőséget a különböző folyószámlacsomagok. A CIB Bankban például az XL bankszámla keretében havi 1200 forintért minden tranzakció ingyenes.
A Citibank Comfort díjcsomagjánál, amennyiben a havi átlagegyenleg meghaladja a másfél millió forintot, elengedik annak a hónapnak a számlavezetési díját. A CitiControl díjcsomagnál ugyanakkor emellett díjmentesen vehető fel készpénz Citi-kártyával, ingyenes a forintátutalás, és az ügyfél ezzel a feltétellel adhat a következő hónapban rendszeres átutalási vagy csoportos beszedési megbízást a CitiPhone telefonos ügyfélszolgálaton keresztül.
A Citibank azonban hűtlen ügyfeleit bünteti. Amennyiben valaki számláját három hónapon belül megszünteti, ezért ötezer forintot kell fizetnie. A díjcsomag módosítása ehhez képest olcsó, mindössze 500 forintot kóstál. Az MKB most év végéig számlanyitási akciót hirdetett. Az új ügyfeleknek gyakorlatilag semmilyen díjat sem számítanak fel. Ez a pénzintézet is kínál egyébként speciális csomagot. A Családi kassza elnevezésű konstrukcióhoz díjtalan Visa elektronikus kártya és telebankhasználat jár. A különböző tranzakciók a normál számlánál alkalmazottnak csak a felébe kerülnek. Az IEB a „klasszikus” folyószámla mellett ajánlja Mentor elnevezésű megoldását. Ez csomagban tartalmaz elektronikus kártyát (ezt egyébként szinte minden pénzintézet a normál folyószámla-vezetésnél is kifejezetten szorgalmazza), baleset-biztosítást és assistance segélyhívó szolgáltatást. A K&H annyira rászokott a csomagolt szolgáltatásokra, hogy ott nem is érdemes elfogadni a legegyszerűbb (egyébként táblázatunkban szereplő) számlakínálatot. A többi megoldás (kiemelt bankszámla, Trambulin-csomag) számos más lehetőséget rejt. Az igényesebb ügyfélkörnek az OTP szintén igen jól kitalált e-csomagja is vonzó lehet.
A Budapest Bank (BB) minden ügyfélnek csomagként kínálja szolgáltatását. Ebben szerepel lakossági folyószámla, ingyenes bankkártya, mobilbank és hitelmegoldás is, de ez a konstrukció átalánydíj híján eltér az általunk eddig taglalt csomagoktól. A BB ügyfeleitől nem csak a számlanyitás idején várja el az ötezer forintot. Ezt az összeget minimális egyenlegként is előírja. Abban az esetben, ha a hó végi zárás idején a folyószámlán nincs ennyi pénz, a bank a havi 170 forintos díj helyett ezer forintot számít fel. Kivételt képeznek azok, akik Família betétszámlával vagy folyószámlahitellel rendelkeznek. A BB mobilbanki csomagokat is kialakított. A mobilPlusz szolgáltatás minden kiválasztott kártya- és számlatranzakcióról automatikusan üzenetet küld, de lehetőséget nyújt a kártyához kapcsolódó limitek és más beállítások SMS útján történő változtatására is. Az ingyenes light elnevezésű megoldás is alkalmas azonban arra, hogy a kártyával végzett elektronikus elfogadóhelyi (POS) vásárlásokról azonnal értesüljön az ügyfél.
A ma már alapvetőnek tekinthető szolgáltatásokhoz kapcsolódó díjak mellett egy-egy pénzintézet váratlanul egyéb költségeket is terhel ügyfeleire. Az Általános Értékforgalmi Bank (ÁÉB) sajátossága például, hogy a postai készpénzfelvételnél megkülönbözteti a sikeres és a fedezethiány miatt meghiúsuló tranzakciókat. Előbbi esetben a díj 200 forint hat ezrelékkel növelve, míg az ügyfélnek az utóbbi esetben is ki kell fizetnie 220 forintot. A BB ügyfeleinek az egyenleglekérdezés (saját vagy Euronet automaták igénybevételével) is pénzbe - lekérdezésenként 50 forintba - kerül. A K&H a számlevezető fiók megváltoztatásáért 160 forintot számít fel, a Raiffeisen a díjcsomagok közötti váltásnál ezer forintot kér.
B. Varga Judit
