A felügyelet szerint – mint azt hétfőn Erdős Mihály főigazgató-helyettes bejelentette – az ügyfelek védelme érdekében minden szektorra érvényes, egységes szabályozásra, átláthatóbb rendszer kialakítására van szükség. Fontosnak tartják, hogy ez tevékenységi alapon, s ne intézményi megközelítés alapján történjen, de a közvetítő láncok igénybevételének tiltását nem kezdeményezik.
A közvetítőkről a PSZÁF egységes, az interneten is megtekinthető regisztert készítene. Az ügynökök ezután olyan arcképes igazolvánnyal kereshetnék fel az ügyfeleket, amelyen a felügyeleti regisztrált nyilvántartási szám is szerepel. Javasolják, hogy az ügynöknél indult fizetésképtelenségi- és a végelszámolási, valamint a végrehajtási eljárás során speciális szabályok szerint az ügyfélpénzt és az ügyféleszközt csak az ügyfélnek vagy a termékgazdának lehessen kifizetni, az egyéb hitelezők ehhez ne férhessenek hozzá.
A PSZÁF jelentős teret szentel a felelősségi kérdéseknek. Mint kifejtették: a függő közvetítő (ők azok, akik konkrétan kötődnek például biztosítóhoz) tevékenységéért és az általa okozott kárért a megbízó tartozik felelősséggel. Mivel a független közvetítőknek a rizikót maguknak kell állniuk, ezért a felügyletnél úgy gondolják, számukra szükséges, hogy megfelelő tőkekövetelmény előírása mellett felelősségbiztosítással vagy vagyoni biztosítékkal is rendelkezzenek. Utóbbi mértéke a tevékenység természetéhez, volumenéhez, komplexitásához és kockázatához igazítanák.
A jutalék korlátozását nem vállalja fel a PSZÁF, de azt azért kimondják: elvárható, hogy hosszú távú terméket csak hosszú távú érdekeltséggel lehessen értékesíteni (ez arányában kisebb szerzési és nagyobb fenntartási jutalékot jelent).
A javaslatok – többek között – kitérnek arra is, hogy a felügyelők meggyőződése szerint a pénzügyi termékek értékesítését és a kapcsolódó tanácsadást minden esetben szakmai követelményekhez (képzettséghez, végzettséghez és folyamatos szakmai továbbképzéshez) kell kötni. Az üzleti jó hírnév, valamint az alkalmasság és megfelelőség követelményeinek való megfelelés megítélése (fit and proper assessment) terén szélesebb körű felügyeleti mérlegelési jogkört tartanának szükségesnek.
