A nyugdíj az 50 feletti korosztály számára már közel sem elvont fogalom – hanem egy karnyújtásnyira lévő, új életszakasz, amelyre tudatosan és időben fel kell készülni. A demográfiai adatok szerint a férfiak átlagosan 14,5 évet, a nők 20,7 évet töltenek nyugdíjasként. Ez azt jelenti például, hogy egy ma 55 éves nőnek akár két évtizednyi megélhetési biztonságról kell gondoskodnia – ez a szempont önmagában is indokolja a pénzügyi tervezés fontosságát.

A megkérdezettek 24 százaléka tart attól, hogy nyugdíja nem lesz elegendő a megszokott egzisztenciája fenntartásához – derül ki a Provident friss felméréséből. Ez a második leggyakrabban említett egzisztenciális félelem Magyarországon.

Ma minden ötödik magyar 65 év feletti, a nyugdíjban vagy nyugdíjszerű ellátásban részesülők száma eléri a 2,4 millió főt. Ez a több millió ember átlagosan 240–245 ezer forint nyugdíjból él havonta.

Ennek ellenére a nyugdíj előtt állók (55–65 évesek) csak negyede (25 százaléka) gondolkodik előre pénzügyeit illetően - derül ki a Provident egy másik, a vállalatcsoport kilenc országában végzett reprezentatív kutatásából.

Az 50–55 éves kor az ideális időpont a felkészülés kezdetére. Ebben az életkorban a legtöbb felnőtt jövedelme eléri a csúcspontját, a gyermekek önállóvá válnak, a hitelek lezárulnak vagy jelentősen csökkennek. Mindez pedig megteremti a lehetőséget a hosszútávú, tudatos pénzügyi tervezésre

– hívta fel a figyelmet Sulyok László kereskedelmi és ügyfélélmény vezető.

A felmérés eredményei szerint a nyugdíjkorhatár közeledtével növekszik az egyéni felelősségvállalás aránya, a 45–54 éves korosztályban minden ötödik, míg az 55–65 évesek 23 százaléka nyilatkozta, hogy csak magára számíthat. A felmérés összegzéseként a szakértők arra hívják fel a figyelmet, hogy szemléletváltás nélkül nemcsak a megtakarítási arány marad alacsony, hanem a pénzügyi kiszolgáltatottság is tartós lesz.

Ez a legfontosabb

„Pénzügyi öngondoskodás terén az idő a legértékesebb tőke: minél korábban kezdünk el készülni a nyugdíjas évekre, annál hatékonyabban dolgozik nekünk az idő és annál jobban érvényesül a kamatos kamat elve” 

– mondta Horváth Attila, a Provident Pénzügyi Zrt. gazdasági igazgatója.

A hazai nyugdíj-előtakarékossági lehetőségeket is figyelembe véve, 55 éves kor fölött már a fegyelmezett, magas összegű befizetések és az adójóváírási plafon elérése a legfontosabb eszköz.

A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a három legelterjedtebb: az önkéntes nyugdíjpénztárak szolgáltatásai, a nyugdíjbiztosítások, valamint a nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz) nyitása. Bármelyiket választjuk is, minél korábban szánjuk rá magunkat a takarékoskodásra, mert minél hosszabb a futamidő, annál jobban járunk.

Egy független biztosítási alkusz önkéntes nyugdíj-előtakarékossági kalkulátorának számításait is segítségül hívtuk konkrét lehetőségeink ismertetéséhez. A kalkulátor az önkéntes nyugdíjpénztárak szolgáltatásait vetette össze; az életkort (45 év, 50 év, 55 év), a 65 éves nyugdíjkorhatárt, valamint a havonta befizetett összeget (esetünkben havi 60 ezer forintot) vette figyelembe, ez alapján a következő, jelentős összegbeli eltéréseket mutató végeredményt kaptuk:

  • 45 évesen elindított előtakarékosság esetén a 20 év alatt összegyűjthető összeg akár 30 998 000 forint is lehet hozamtól függően;
  • 50 évesen elindított előtakarékosság esetében 15 év futamidővel számolva ez akár 19 834 000 forint is lehet hozamtól függően;
  • 55 évesen elindított előtakarékosság esetén 10 év a futamidő, amelynek végén akár 11 350 000 forintot is kivehetünk hozamtól függően.

Ezek a számítások is azt igazolják, hogy szemléletváltásra is szükség van: ezt segítendő a Provident Pénzügyi Zrt. edukatív sorozatot indít, amelyben szakértők bevonásával konkrét és jól beépíthető, hasznos tanácsokat, tippeket, ezáltal egy felkészülési tervet kínál az 55–65 év közötti korosztálynak. A sorozat témái között szerepelnek a pénzügyi célok kijelölése mellett a lelki tényezők, valamint az aktív élet elengedhetetlen szerepe is.

Kapcsolódó