A két évvel ezelőtti számokhoz hasonlóan 2025-ben is eredményes évet zárt az Erste 150 milliárd forint adózás utáni eredménnyel, stabilan magas, 23,6 százalékos jövedelem-arányos megtérülés (ROE) mellett.

A bevétek az előző év azonos időszakához képest 7 százalékkal növekedtek. Annak ellenére, hogy csökkentek a kamatok, a kamatbevételek is növekedni tudtak a betétek növekedésének köszönhetően – mutatott rá Jelasity Radován, az Erste elnök-vezérigazgatója a pénzintézet sajtótájékoztatóján.

A kiadások 9 százalékkal emelkedtek, elsősorban a személyi jellegű és egyéb adminisztratív költségek miatt. Utóbbiak nagyobb mértékben emelkedtek, ugyanis a digitális fejlesztésekre tavaly is jelentős összegeket költött a bank.

A működési eredmény 248 milliárd forint lett, ami az egy évvel korábbit 6 százalékkal meghaladó mértékű. Eközben a hitelportfólió és az ügyfélbetétek állománya növekedést mutatott az előző évhez képest, rekordalacsony nemteljesítés (1,6 százalék) mellett.

„Az Erste sikere a konzisztens stratégiára épül: elégedett kolléga = elégedett ügyfél = elégedett tulajdonos. Mindezt számos díjjal is elismerték 2025-ben” – hangsúlyozta az Erste elnök-vezérigazgatója.

Orbán-kormány = bankadó

A díj- és jutalékbevételek növelték, míg a költségek (adminisztrációs és személyi), valamint az extraadók rontották az eredményt. Ezen tételek 95 százalékát teszik a kormány által kiszabott extra terhek, így a tranzakciós illeték, az extraprofitadó és a bankadó. Ezek értékben 71 milliárd forintos kiadást jelentenek a pénzintézetnek.

„A három adókategória jelenleg magasabb, mint a bank éves bérköltsége” – húzta alá Jelasity Radován.

Az Otthon Start és a személyi kölcsönök domináltak

A lakossági hitelek állománya árfolyamszűrten 19 százalékkal növekedett (1350-ről 1603 milliárd forintra). A lakosságnak 2025-ben 55 százalékkal több hitelt helyezett ki a pénzintézet, mint 2024-ben, itt 295-ről 458 milliárd forintra emelkedett az új kihelyezések értéke.

  • A jelzáloghitelek esetén 62 százalékos volt az emelkedés, mindez nagyrészt az Otthon Start hitelnek köszönhető, amely 70 százalékos arányt tett ki tavaly. Ez a tendencia várhatóan folytatódik 2026-ban is.
  • Ugyanakkor a személyi kölcsönök új folyósítása is közel azonos mértékben növekedett, 55 százalékkal. Idén már az átlagos személyi kölcsön összege 4 millió forint. A februári adat már folyósítási csúcs volt. Mindez a fogyasztás emelkedésének tudható be, valamint látszik, hogy a rendelkezésre álló kölcsön mint értékesítési forma is igen gyakori – ilyenkor ezek az összegek automatikusan lehívhatók digitális felületeken keresztül is.
  • A célzott kört érintő támogatott hitelek (babaváró- és munkáshitel) együttesen 43 százalékkal bővültek.

Mi a helyzet a vállalatoknál?

Eközben a vállalati hitelek állománya 0,4 százalékkal emelkedett (157-ről 267 milliárd forintra). Itt még nagyobb növekedés látszik az új kihelyezésekben: 70 százalékos volt a bővülés, 157-ről 267 milliárd forintra. Pozitívum, hogy a vállalati mikrohiteleknél is 24 százalékos bővülés volt tapasztalható év/év alapon – hangsúlyozta Cselovszki Róbert vállalati és pénzügyi piacokért felelős vezérigazgató-helyettes.

A vállalati új hitelkihelyezések növekedése a kis- és középvállalkozások (kkv-k) lendületének (+104 százalék) volt köszönhető elsősorban.

Aki beruházott, annak nagyobb stratégiai célja volt. Szektorszinten legkevésbé a vendéglátóipar, a kereskedelem és az autóipar járt jól, míg pozitív kép látszik a mezőgazdasági vállalkozásoknál.

A vállalati hitel- és kötvényállomány 1099 milliárd forinttal zárt. Ez az összeg 42,5 milliárd forinttal lenne magasabb, ha nem számolnának a forint árfolyamának változásával.

Digitalizáció – már alap

Az Erste-ügyfelek digitális aktivitása továbbra is töretlen: négyből hárman már digitálisan aktívak. Tehát több mint 75 százalékuk digitálisan aktív, közülük legtöbben csak George-appot használnak – erről már Harmati László, a bank vezérigazgató-helyettese beszélt.

Ez az arány egyébként folyamatosan növekszik, 2022-ben „csak” 66 százalék volt, azaz három év alatt 9 százalékpontos bővülést sikerült elérni, miközben az ügyfelek száma is bővült.

Azok aránya, akik a banki applikációt használják, 81 százalék; 10 százalék az appot és a webes felületet is használja, míg csak az utóbbit az ügyfelek 9 százaléka preferálja.

A felületen számos fejlesztést hajtottak végre, de érdemes ezek közül kiemelni a FitZone-t, amely 5 pilléren keresztül méri fel az ügyfél pénzügyi egészséget, ezek pedig a következők:

  • költés,
  • tartalékok,
  • védelem,
  • nyugdíj,
  • és befektetések.

Vagyonnövekedés 2025-ben is

Az Erste teljes betét- és vagyonállománya elérte a 10 420 milliárd forintot 11 százalékos évi növekedéssel.

Mindeközben a bank által kezelt lakossági ügyfélvagyon 14 százalékkal emelkedett, átlépte a 7400 milliárd forintot. A magas növekedés ellenére sikerült megtartani a 2024-es 71 százalékos értékpapír-állomány arányát. Ez a sztratoszféra, ennél nagyobb emelkedést már nem igazán lehet elérni.

A rendszeres befektetéseknél magas a digitális értékesítési arány, jelenleg 80 százalék. Ráadásul a befektetési számla megnyitását is online intézi az ügyfelek 65 százaléka.

Pozitív hír az is, hogy 30–35 százalék körüli a tartós befektetési számlák (tbsz-ek) és nyugdíj-előtakarékossági számlák (nyesz-ek) aránya a portfólióban, amivel jelentős adóterheket lehet megspórolni hosszú távon. Hogy pontosan mennyit lehet így spórolni, elolvashatja korábbi cikkünkben.

Értékelőnyként fogalmazta meg az Erste, hogy náluk lehet csak befektetési ügyfélnek is lenni, mivel külön entitásban van a befektetési szegmens. Ugyanakkor az ügyfelek nagyjából 95 százaléka lakossági ügyfélként is az Ersténél bankol, a többiek kizárólag befektetési ügyfelek.

Terjeszkedés

Januárban a Santander Bank Polska fő részvényesévé vált az Erste Csoport, ezzel tovább erősítve vezető pozícióját a közép-kelet-európai régióban. Mostantól a bankcsoport közel 55 ezer munkatársat foglalkoztat, és 8 országban 23 millió ügyfelet szolgál ki.

Ez az akvizíció az elmúlt 20 év legnagyobb határokon átnyúló tranzakciója az európai bankszektorban. A tranzakcióval a csoporthoz került Lengyelország harmadik legnagyobb bankja és a toplistás privátbank.