„Véleményünk szerint a jogszabálymódosítás tartalmazni fogja a jogszabályi kereteket, részletszabályokat, szempontokat a téma tekintetében – amely keretek és részletszabályok megismerését követően tud a bank érdemben reagálni azokra. Amellett, hogy bankunk folyamatosan fenntartja prudens működését, a jogszabályi változásokat leköveti és alkalmazza működésében” – válaszolta az Economx kérdésére a CIB Bank, amiben a bankok kárfelelősségének kiterjesztésére kérdeztünk rá. A jegybank ugyanis szeretné kiterjeszteni a kárfelelősséget a bankokra azon esetekben, amikor a pénzintézetek nevével élnek vissza a csalók.

Egyedileg végzik a kivizsgálást

A CIB Bank a csalási esetek kivizsgálása során teljes körültekintéssel, alapossággal és egyedileg végzi a kivizsgálást és állapítja meg a kárviselési felelősséget a vonatkozó jogszabályok maradéktalan betartása mellett – teszik hozzá.

Kapcsolódó

A bank minden tőle telhetőt megtesz az ügyfél veszteségek minimalizálása és a csalások visszaszorítása érdekében. Egy példa: az ügyfeleinknek van lehetősége keresztazonosítást kérni, ami azt jelenti, hogy CIB24 telefonos ügyfélszolgálattól, érkező hívások esetén megerősítő push-üzenet kérhet CIB Bank mobilalkalmazáson keresztül, amivel beazonosítható, hogy a bank ügyintézőjével beszél – ezeket a biztonsági elemeket a pénzintézet folyamatosan kommunikálja ügyfelei felé.

Az OTP így reagált

„Az új szabályoknak és elvárásoknak figyelemmel kell lenniük arra, hogy ezek a csalások nem a banki rendszereket érintik, hanem az ügyfelek figyelmetlenségét vagy gyanútlanságát, esetleg hiszékenységét használják ki” – kommentálta a jegybank tervét az OTP Bank, miszerint a banki kárfelelősséget ki akarják terjeszteni azokra az esetekre is, amikor az ügyfelet a bank nevében bírják rá a fizetés kezdeményezésére.

Kiemelték: ennek tudatában minél nagyobb felelősséget terhel a bankokra a szabályozó, annál nagyobb mértékben kockáztatja a további morális eróziót, azaz a felelőtlen ügyfélmagatartást és a bűnözői oldalon megjelenő, jóhiszeműnek álcázott csalások volumenének növekedését.

Itt az MNB válasza 

A Magyar Nemzeti Bank öt intézkedéssel is támogatja a kormány pénzügyi visszaélésekkel szembeni fellépését. Varga Mihály, a Magyar Nemzeti Bank elnöke Facebook-bejegyzésében fejtette ki a pénzügyi visszaélések, online csalásokkal szemben hozott öt csapás részleteit:
  • Első csapás: központi visszaélésszűrő rendszert indítanak, amely a mesterséges intelligencia segítségével a másodperc tört része alatt, még a teljesítés előtt megvizsgálja az utalásokat, és értesítést küld, ha gyanút érzékel.
  • Második csapás: elvárják, hogy a bankok az eddigieknél jóval aktívabban vegyenek részt a visszaélések kivédésében - a bankoknak azonnal és teljeskörűen végre kell hajtaniuk azokat az ajánlásokat, amelyeket a visszaélések megelőzése érdekében rögzítettünk.
  • Harmadik csapás: célzott vizsgálatokkal ellenőrizik, hogy a bankok minden tőlük elvárható intézkedést megtesznek-e a csalások visszaszorítása érdekében.
  • Negyedik csapás: törvénymódosítást  kezdeményeznek az ügyfelek védelme érdekében. Javasolják, hogy a nemzetközi gyakorlatnak megfelelően a bankok viseljék a kárt minden olyan esetben, amikor nem alkalmaztak megfelelő ügyfél-hitelesítést. Emellett javasolják kiterjeszteni a bankok kárfelelősségét azokra az esetekre is, amikor az ügyfelet a bank nevében bírják rá a fizetés kezdeményezésére.
  • Ötödik csapás: tájékoztató kampányt indítunk a visszaélési kockázatokról és a megelőzési lehetőségekről a banki ügyfelek részére.

A közlemény szerint, a Magyar Nemzeti Bank vezetése a jövőben is határozott választ fog adni minden olyan kockázatra, amely a magyar pénzügyi rendszert és annak ügyfeleit érinti. Az új rendszert júliusban indítják el.