Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
Minden évben a decemberben van tartós befektetési szerződések vagy más néven tartós befektetési számlák (tbsz) szezonja, ilyenkor érdemes megnyitni őket és betenni rájuk a pénzt, a következő évtől indul ugyanis a felhalmozási időszak, amely, ha legalább 3 évig tart, akkor kedvezményes kamatadóval vehető fel a felhalmozott összeg, 5 év után pedig adómentesen kivehető.
A tbsz-ek már régóta a piacon vannak, ezért vannak olyanok, amelyeknél év végén jár le az 5 éves időszak, az érintetteknek pedig lépniük kell addig.
Különböző forgatókönyvek
Ha a most decemberben 5 éves tbsz-eken felhalmozott összegre szükség van, akkor nincs teendő, lejár a számla és fel lehet venni a pénzt, adómentesen. Ez a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a lejáró számláról a sima értékpapírszámlára kerül a pénz. Fontos azonban, hogy, ha ott marad anélkül, hogy nem kötik újra a tbsz-t, akkor az értékpapírszámlán a későbbiekben felhalmozódó hozam már kamatadó-köteles lesz.
Ha viszont valaki folytatni akarja a takarékoskodást, akkor több eset van. Ha a teljes összeget szeretné tovább gyarapítani, akkor a felhalmozott összegre egy újabb tbsz-t kell kötni és január 1-től ketyeg az újabb periódus. A szabályok változatlanok lesznek, 3 éven belüli feltörés esetén - a jelenlegi adókulcsok alapján - 15 százalékos lesz a kamatadó, 3-5 év között 10 százalék, 5 év után pedig adómentesen kivehető a pénz. Lehetőség van arra is, hogy most lejáró tbsz-en lévő pénz egy részét kiveszik az érintettek a másik része pedig egy újrakötött tbsz-en fut tovább. Ebben az esetben az új tbsz-en legalább 25 ezer forintnak kell lennie.
A tbsz-szabályok 2014 óta lehetővé teszi azt is, hogy egy tbsz-t másik pénzügyi szolgáltatóhoz vigyenek át a takarékoskodók. Például akkor, ha elégedetlenek a meglévő szolgáltatóval, mondjuk sokallják a költségeket. Ebben az esetben a tbsz-en lévő megtakarítás átkerül a kiválasztott új szolgáltatóhoz, de a tranzakció nem számít a tbsz feltörésének, tehát nem szakad meg a takarékoskodási időszak.
Rekordot döntöttek a tbsz-ek
A tbsz-piac egyébként jól szerepel: szeptember végén közel 360 ezer tbsz-en összesen 2375 milliárd forint volt, ami rekordot jelent. 2016 szeptemberében a tbsz-piac még 345 ezer számlánál és 1937 milliárd forintnál tartott. Éves szinten a teljes tbsz-vagyon - az adott időpontban érvényes piaci értéken számolva - 23 százalékkal nőtt, miközben a számlák száma csak 4 százalékkal emelkedett.
| Dátum |
2013. szeptember | 2014. szeptember | 2015. szeptember | 2016. szeptember | 2017. szeptember | Változás 2017/2016 (százalék) | Változás 2017/2013 (százalék) |
| Tbsz-ek száma (darab) | 230 436 | 296 098 | 327 826 | 344 819 | 357 390 | 4% | 55% |
| Tbsz-eken lévő teljes állomány (milliárd forint) | 1 077 | 1 567 | 1 829 | 1 936 | 2 375 | 23% | 121% |
| Egy tbsz-re jutó átlagos összeg (forint) | 4 673 749 | 5 292 167 | 5 579 179 | 5 614 540 | 6 645 401 | 18% | 42% |
| Forrás: MNB, Buksza-számítás | |||||||
Hosszabb időtávon látványosabbak az eredmények: 2013 szeptemberéhez képest a tbsz-ek száma 55 százalékkal, a teljes vagyon 120 százalékkal emelkedett. Az egy tbsz-re jutó átlagos összeg 2013 szeptembere óta 4,7 millióról 6,6 millióra, azaz 42 százalékkal gyarapodott.
