Itthon is ketyeg a hitelkártya bomba?
Egyes hitelkártya-kibocsátók a fizetési oldalról már itthon is érzik a válságot. Van olyan bank, aki már érzi, egyre többen esnek késedelembe a törlesztésekkel. Mások szerint nincs még baj, de kész a recept arra az esetre, ha beütne a mennykő.
Alvóvá váló hitelkártyák?
A Scale Research által félévente végzett reprezentatív Bankindex-vizsgálat adatai szerint a magyar lakosság mintegy 11 százaléka használ hitelkártyát. Egy év alatt a hitelkártya-tulajdonosok körében az 50 és 65 év közöttiek száma 2 százalékkal nőtt, ami a kutatók szerint jelzi, hogy a fiatalabb, jól kereső elsődleges célcsoportot követően a jól szituált idősebbek is a hitelkártya-kibocsátók célkeresztjébe kerültek. A válság hatására a jövedelmi viszonyoknál látható, hogy az 50-130 ezer forint havi nettó háztartási jövedelemmel rendelkező hitelkártya-birtokos ügyfelek aránya 2-3 százalékkal csökkent - mondta Kovács Lívia, a Scale Research kutatója, aki szerint joggal feltételezhető, hogy a nehezebb időkben az alacsonyabb jövedelemmel rendelkezők esetében "alvóvá" válnak a hitelkártyák.
Még nem gond a visszafizetés
Egyes hitelkártya-kibocsátók a fizetési oldalról már itthon is érzik a válságot. Ahogy arról a Citibanknál beszámoltak: a jelenlegi gazdasági, piaci környezet visszatükröződik a hitelkártya-használatban is, vagyis az emberek visszafogják költéseik számát és volumenét, és hiteltartozásaik visszafizetésében nyilvánvalóan elsőbbséget élveznek a fedezet mellett igényelt hitelek, elsősorban lakáshitelek. Ennek következtében a hitelkártyáknál növekszik a késedelmes visszafizetések száma.
Fizesd hitelkártyával a gázszámlát!
Az évtized elején még önmagában az a tény, hogy egy polgárnak hitelkártyája lehet, elegendő volt ahhoz, hogy a bankok értékesíteni tudják a plasztikot a feltételeknek megfelelő ügyfeleknek. A piac azonban gyorsan tágult, ennek következtében egyre többen kaptak hitelkártyás ajánlatot valamelyik hitelintézettől. A feltételek enyhítése mellett így előtérbe kerültek a kártyákhoz kapcsolt szolgáltatások is. Mivel a hitelkártyák növekedési dinamikája már a válság előtt csökkent, elmondható, hogy akinek a bankok tudtak adni ilyen plasztikot, azok már rendelkeznek vele, ezért a meglévő kártyás ügyfélkör megtartása, illetve új ügyfelek szerzése érdekében egyre fontosabbá válik a hitelplasztikok mellé kapcsolt szolgáltatások száma és minősége. A pénzintézetek döntő része ma már "alapszolgáltatásként" ingyen nyújt telefonos és internetes ügyfélszolgálatot és sms-kontrollt a kártyabirtokosoknak, a dombornyomott hitelplasztikok esetében pedig általában a kártya éves díjában foglalt utazási biztosítás is hozzátartozik a szolgáltatáshoz (prémium kártyák esetében a biztosítás kötelező elem). A hazai piacon a hitelkártyák áttörését a Citibankhoz kapcsoljuk, nem véletlen tehát, hogy ez a bank jutott eddig talán a legtovább a hitelplasztikokhoz kínált szolgáltatási paletta kidolgozásában. A bank 1999-ben először partnere, a Westel, majd 2004-től egyéb közüzemi szolgáltatók esetében is megteremtette a lehetőségét annak, hogy az ügyfelek hitelkártyájuk terhére teljesítsék a csoportos beszedési megbízásokat. A megoldás sikerét mi sem mutatja jobban, mint hogy ma már szinte valamennyi hitelkártyát kibocsátó pénzintézet kínál hasonló szolgáltatást. A CIB Banknál arra hívták fel a figyelmet, hogy ez a szolgáltatás nemcsak díjmentes, hanem a vásárlások esetén már megszokott feltételekkel működik, tehát kamatmentes időszak is érvényes ezekre a tranzakciókra. A Budapest Banknál 2009 márciusa óta van érvényben ez a szolgáltatás. A Budapest Bank és a Főgáz együttműködése révén júniustól új hitelkártya érhető el, amelynél a bank hatszázalékos kedvezményt ad minden Főgáz-számla díjából, amennyiben ezeket a díjakat a kártyabirtokos csoportos beszedési megbízással egyenlíti ki a kártyáról. Hasonló elven működik az UniCredit Bank tavaly piacra dobott hitelkártyája, a Közműkártya, ahol a partner a Díjbeszedő Zrt. A Közműkártyával nem csupán a Díjbeszedővel üzleti kapcsolatban álló, hanem több mint 550 hazai közüzemi szolgáltató közműszámlája rendezhető díjmentesen az UniCredit Banknak adott csoportos beszedési megbízással. Az OTP Banknál ennek a szolgáltatásnak a neve Direct Debit (felhatalmazás csoportos beszedési megbízásra), a termék viszonylag újnak számít. A legnagyobb hazai bank atm-hálózatán keresztül is lehetővé teszi a közüzemi szolgáltatások egy részének kifizetését a Díjbeszedő-, Főtáv-, Tigáz-, Vodafone- és Pannon-számlák kiegyenlítésére. Az Erste Bank által forgalmazott Posta hitelkártya révén a postahivatalokban valamennyi sárgacsekk-befizetési tranzakció kamatmentesen hajtható végre - más kártyákkal a számlák plasztikkal való kifizetése készpénzfelvételnek minősül, aminek költségei vannak. A fenti példa mellett számos egyéb érdekes szolgáltatásról számolnak be a bankok. Az ötvenezer forint feletti vásárlási és készpénzfelvételi tranzakciók után a Citibank ügyfelei 2004-től vehetik igénybe a részletfizetési lehetőséget - a Könnyített Törlesztés szolgáltatással az ügyfél a választott futamidő alatt egyenlő részletekben, a kártya kamatánál alacsonyabb törlesztőszinten rendezheti tartozását. Ez a Citibank-szolgáltatás ma is egyedülálló a magyar piacon. Hasonlóan a hitelkártya és a személyi kölcsön határán mozog a Citibanknál 2006-ban bevezetett Tele-Kölcsön szolgáltatás, amikor a hitelkártya-birtokosok egyetlen telefonhívással kérhetik, hogy a hitelkeretük készpénzben felvehető részének terhére egy bizonyos összeget az általuk meghatározott bankszámlára megkaphassanak, szintén kedvezőbb kamattal. A versenytársak közül a CIB-nél hasonló feltételekkel, kedvező díjazás mellett is indítható akár eseti, akár állandó átutalási megbízás. A CIB Bank hitelkártyáihoz hitelfedezeti védelem kiegészítő biztosítás is kérhető - ekkor a biztosító fizeti meg a bajba jutott ügyfél helyett a havi minimálisan befizetendő összeget munkanélküliség vagy keresőképtelenség bekövetkezése esetén, illetve teljes fennálló tartozását halál vagy rokkantság esetén. Az Aegon-Raiffeisen co-branded hitelkártyához Csoportos Biztosítás is kapcsolódik, amely hitelfedezeti életbiztosítást, baleseti halál és baleseti rokkantság biztosításokat tartalmaz. A Raiffeisen és az UniCredit ügyfelei körében kedvelt a hitelkártya-tartozás automatikus átvezetési lehetősége a banknál vezetett bankszámláról - ekkor az ügyfél választása szerint a teljes tartozás összegével vagy csak a minimum fizetendő összeggel terhelik meg azt -, az ügyfélnek így nem kell aggódnia amiatt, hogy a határidő elmulasztása miatt meg kell fizetnie a 2000-3000 forintos késedelmi díjat. A Raiffeisennél a szolgáltatás 200 forintos díjhoz kötötten vehető csak igénybe.
Részvényopció helyett béremelés
Ötven százalékkal emeli vezető alkalmazottainak alapfizetését a Citigroup, miután tavaly a hitelválság egyik okának tartott óriási bónuszok csökkentésére kényszerült - tudósít a Bloomberg. A legnagyobb fizetésemelésre a befektetési bankárok és a kereskedők számíthatnak, a lakossági, a hitelkártya- és a kockázatkezelési üzletágaknál kisebb lehet a plusz. A bank emellett a részvénytulajdonok értékvesztése miatt több millió új munkatársi részvényopció kibocsátását tervezi. A mostani nehézségekkel teli időszakban is figyelni kell az értékes alkalmazottak megtartására - indokolta döntését a Citi vezetősége. A Citigroup nem az egyetlen pénzintézet, ahol növelik a juttatásokat, hasonló döntést hozott korábban a svájci UBS és a Morgan Stanley menedzsmentje is. Utóbbi esetében az egyik legnagyobb amerikai szakszervezet (AFSCME) tegnap a vállalati vezetők fizetésemelésének visszavonását kérte, mondván, az nem ösztönöz hosszú távú értékteremtésre, amivel rontja a pénzintézet működésének hatékonyságát.
Törlesztéskönnyítő hitelkártya
A jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek hiteltörlesztését segítő hitelkártya-akciót indított az Erste Bank.
Törlesztéskönnyítő hitelkártya
A jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek hiteltörlesztését segítő hitelkártya-akciót indított az Erste Bank. A hitelintézet minden háromezer forintot meghaladó összegű vásárlás után 100 forint visszatérítést ír jóvá az ügyfelek jelzálogkölcsönhöz kapcsolódó törlesztési számláján. A vásárlások után jóváírt összeget így a törlesztési számla tulajdonosa, illetve társtulajdonosa felhasználhatja jelzáloghitelének törlesztéséhez vagy egyéb célra. A lakáscélú hitelekhez és a jövedelemalapú, szabad felhasználású jelzáloghitelekhez - amennyiben az ügyfél hitelkártyát is kér - már eleve az új plasztikot adja a bank. A törlesztéskönnyítő főkártya, illetve a kapcsolódó társkártya az első évben díjtalan. Az Erste hitelkártyáinál egyébként az éves díj 3-5 ezer forint.
Szuperfelügyeletté válhat a Fed
A fél évszázada legnagyobb léptékű felügyeleti reformtervezet folytán új jogosítványokat kaphat a Fed, a kormányzat szükség esetén feldaraboltathat bankokat, illetve fogyasztóvédelmi jellegű felügyeleti szervet is létrehozhatnak Amerikában.
Történelmi reform előtt áll Amerika
A fél évszázada legnagyobb léptékű felügyeleti reformtervezet folytán új jogosítványokat kaphat a Fed, a kormányzat szükség esetén feldaraboltathat bankokat, illetve fogyasztóvédelmi jellegű felügyeleti szervet is létrehozhatnak Amerikában.
Megérkezett a seriff
A hitelkártyaipar eddig maga volt a Vadnyugat, de most megérkezik a seriff a városba - így summázta egy, az ágazattal foglalkozó portál, a CardRatings.com alapítója, Curtis Arnold annak a törvénynek a lényegét, amelyet egy hete írt alá Barack Obama, az USA elnöke.
