Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A legnagyobb európai hitelminősítő 21 oldalas elemzése szerint a Fitch úgy ítéli meg, hogy a lengyel, a szlovák és a cseh bankok önálló pénzügyi profilja \"lényegesen jobb\", mint a magyar, a horvát, a bolgár, a szlovén és a román bankrendszeré. Ebben a megítélésben az tükröződik, hogy az első három ország bankpiacának finanszírozási profilja erősebb, kevesebb a devizaalapú kinnlevőség, jobb az eszközminőség, és \"általánosságban is magasabb a gazdasági fejlettség szintje\".
A Fitch Ratings szerint úgy tűnik, hogy a problémás hitelek aránya a lengyel, a szlovák és a cseh bankrendszerben a teljes kinnlevőség-állomány 6-7 százalékán tetőzött a tavalyi második vagy az idei első félévben.
A cég várakozása szerint a nem teljesítő hitelek aránya Romániában, Bulgáriában és Horvátországban 2011 végén, Magyarországon és Szlovéniában azonban valószínűleg csak jövőre tetőzik.
A magyar bankrendszerről szóló fejezetben a Fitch Ratings annak a véleményének ad hangot, hogy a magyar bankok teljesítményét - csakúgy, mint tavaly - az idén is a gyenge eszközminőség, a bankokra kirótt adó és a viszonylag lassú gazdasági kilábalás fogja vissza. Ez utóbbit tükrözi az új hitelek iránti \"szerény kereslet\" is.
A Fitch Ratings az idei évre 2,8 százalékos, jövőre 3,2 százalékos növekedési ütemet jósol a magyar gazdaságban.
A hitelminősítő szerint a rossz kinnlevőségek aránya a magyar bankrendszerben még nem tetőzött. A Fitch azt jósolja, hogy a nem teljesítő hitelállomány csak 2012-ben tetőzik majd, a teljes kinnlevőségérték 11-14 százalékán.
A devizahitelesek megsegítését célzó programmal kapcsolatban a Fitch Ratings \"valószínűtlennek\" nevezte, hogy az intézkedéseknek - különösen az átmeneti árfolyamrögzítésnek - érdemi, hosszú távú kedvező hatásai lesznek a háztartások adósságszolgálati teljesítési képességére, vagy a bankok által a portfolióik teljesítményének javítása végett kifejtett erőfeszítésekre.
A Fitch elemzői úgy gondolják, hogy az intézkedések valószínűleg egyszerűen elodázzák a háztartási eladósodottsággal és a banki eszközminőséggel kapcsolatos problémák megoldását, sőt egyes lehetséges forgatókönyvek megvalósulása esetén \"még ki is domboríthatják\" ezeket a problémákat.
A hitelminősítő szerint valószínűtlen az is, hogy a kilakoltatási moratórium feloldása \"felélesztené a jelenleg mozdulatlan lakáspiacot\", tekintettel az alacsony árverezési kvótákra.
Egy másik nagy citybeli ház ugyancsak csütörtökön kiadott elemzésében azt állapítja meg, hogy a magyar háztartásokon súlyos teher a svájci frankban denominált jelzáloghitelek megnövekedett adósságszolgálati kötelezettsége, makrogazdasági szinten és éves távlatban vizsgálva azonban a törlesztési összeg a svájci frank drágulása után sem tekinthető jelentősnek.
A Barclays Capital - az egyik legnagyobb londoni befektetési bankcsoport - felzárkózó piaci elemzői kimutatták, hogy a svájci frank-adósságok állománya a magyar hazai össztermék (GDP) éves értékének 15 százaléka, és a teljes devizaalapú hitelösszeg - más devizákban denominált kinnlevőségekkel együtt - eléri a GDP 20 százalékát.
Lengyelországban és Romániában a Barclays Capital adatai szerint egyaránt a GDP-érték 12 százaléka a teljes devizaalapú hitelállomány.
A ház londoni elemzői szerint azonban a svájci frankhoz kötött jelzáloghitelek \"abszolút összege nem nagy, különösen globális kontextusban ... ami fontos, mivel azt jelenti, hogy a devizaalapú hiteleket folyósító bankok bármilyen devizafedezeti tranzakciója nem járna jelentősebb pótlólagos svájci frank-vásárlással\".
Mindemellett a közép-európai valuták gyengülésének és a svájci frank erősödésének hatása az adósságszolgálati kötelezettségekre a GDP százalékos arányában mérve \"nem nagy\" - áll a Barclays Capital csütörtöki londoni elemzésében.
A ház kimutatása szerint a svájci frankhoz kötött jelzáloghitelek nagyon nagy többsége hosszú futamidejű - Magyarországon a még hátralévő tipikus futamidő hozzávetőleg 13 év, Lengyelországban és Romániában 15 év -, ami azt jelenti, hogy az éves törlesztési összegek a GDP-hez mérve \"szerények\".
A Barclays Capital elemzői közölték: saját becslésük szerint Magyarországon a háztartások svájci frank-alapú jelzáloghiteleinek éves törlesztése a GDP-érték 1,7 százalékának felel meg, Lengyelországban ez az arány 0,8 százalék, Romániában 0,2 százalék.
A ház londoni szakértőinek számításai szerint ha a svájci frank további 10 százalékot erősödne, az a magyar háztartások éves GDP-arányos adósságszolgálati költségeit 0,17 százalékponttal növelné.
A Barclays Capital elemzői hangsúlyozzák ugyanakkor, hogy ha a háztartások 10 százalékos hiteldrágulással lennének kénytelenek szembenézni, az \"nyilvánvalóan kedvezőtlenül hatna\" a fogyasztási kiadásokra és a törlesztési kötelezettségek teljesítésének képességére, emellett \"következményei lennének\" a devizaalapú hiteleket folyósító bankok mérleghelyzetére is.
