Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
Ha
már rendelkezünk valamennyi megtakarított pénzzel, vagy hirtelen nagyobb
összeghez, például munkahelyi bónuszhoz jutunk, biztosan elgondolkodunk azon,
hogy jó lenne befektetni ezt az összeget. Elsősorban azért, hogy biztonságban
legyen, illetve ne veszítsen értékéből az évek során. De persze az sem hátrány,
ha közben valamennyire gyarapodni is tud a vagyonunk.
Laikusként
azonban könnyen eltévedhetünk a befektetési eszközök világában, hiszen minden
lehetőségnek más előnyei és hátrányai vannak. Ráadásul anyagi helyzetünktől,
jövőbeli céljainktól és kockázatvállalási hajlandóságunktól is nagyban függ,
hogy melyik megoldás a legmegfelelőbb számunkra. Az Investopedia szakértőinek
tippjei segítenek eligazodni a befektetések
labirintusában.
1. Határozzuk meg a célt és az
időtávot!
Az
első és legfontosabb lépés, hogy megfogalmazzuk, milyen célt szeretnénk elérni
a befektetésünkkel. Ezzel máris leszűkíthetjük a szóba jövő lehetőségek körét.
Teljesen más megoldásra van szükségünk ugyanis,
● ha csak néhány hónapra
fektetnénk be vagyonunkat. Például ha már eladtuk ingatlanunkat, de még nem
találtuk meg a tökéletes új otthont;
● ha egy bármikor azonnal
hozzáférhető biztonsági tartalékot képeznénk;
● ha folyamatosan, de csak
kisebb összegeket gyűjtögetnénk és fektetnénk be, amíg elég nem lesz a pénzünk
például a kiszemelt új autóra;
● vagy ha kifejezetten hosszú
távra, például a nyugdíjas éveink anyagi biztonságának megteremtése érdekében
fektetnénk be.
Ezekkel
a célokkal már a befektetési időtávot is jól behatároljuk, amely szintén jó
iránymutató a számunkra legmegfelelőbb eszközök kiválasztásához. Hosszú távú
tervek esetén ugyanis nyugodtan lehetünk merészebbek, 10 év alatt ugyanis
könnyen kiegyenlítődik befektetésünk esetlegesen hullámzó teljesítménye. Míg
rövid távon sokkal fontosabb a kiszámíthatóság és az értékállóság.
Fontos
még megjegyezni, hogy a rövid távú részvénybefektetéseket a szakértők
egyáltalán nem ajánlják a tapasztalatlanoknak, a spekuláció ugyanis komoly
bukás veszélyét is magában hordozza. Fókuszáljunk inkább a biztonságra!
2. Gondoljuk át anyagi
lehetőségeinket!
Ha
befektetési eszköz kiválasztása előtt állunk, nagyon sok múlik a rendelkezésre
álló összegen is. Vannak ugyanis olyan lehetőségek, amelyek már viszonylag kis
anyagi ráfordítás mellett is elérhetőek, míg másokat csak vaskosabb
pénztárcával közelíthetünk meg.
Emellett
az is nagyon fontos, hogy egy egyszeri, nagy összegű befektetésben gondolkodunk-e,
vagy kisebb összegeket szánunk célunk elérésére, de azt havi rendszerességgel
be tudnánk fizetni.
Ha
például 50-100 ezer forintot szeretnénk befektetni, vagy lekötni félévre vagy
maximum egy évre például egy nyaralásra
- akkor jó választás lehet az állampapír vagy a bankbetét, míg 250 ezer
forinttal már érdemesebb elgondolkodni a biztosítók által kínált egyösszegű
befektetéseken. Ennél jóval magasabb, például 25-40 millió forintos vagyonnal
pedig már a privátbanki befektetési szolgáltatás is szóba jöhet.
3. Tartsunk önvizsgálatot!
Az
okos döntéshez próbáljuk meg átgondolni azt is, hogy milyen a személyiségünk,
illetve mekkora pénzügyi tudásunk van. Gondoljuk át a következő éveinket,
életszakaszunkat abból tekintetből is, hogy mennyi időt és energiát szeretnénk
a befektetésünk kezelésére fordítani. Érdemes azt is végiggondolni, hogy a
következő időszakban tudjuk-e vállalni a havi kisebb összegű befizetéseket,
vagy inkább egy összegben fektetnénk be a megtakarításainkat, így nem kell vele
havi szinten foglalkozni.
Az
ezekre a kérdésekre adott őszinte válaszok ugyanis sokkal közelebb visznek
minket - vagy adott esetben a tanácsadónkat - a megfelelő választáshoz.
Teljesen más úton kell elindulnunk akkor, ha tapasztalatlanok vagyunk a
befektetések terén, és nincs is affinitásunk ahhoz, hogy ennek a világnak
minden apró szegletét feltérképezzük, mint akkor, ha már magabiztosan mozgunk a
pénzügyek labirintusában, és igényünk is van arra, hogy mindent mi intézzünk,
egyedül.
4. Ismerjük meg a lehetséges
megoldásokat!
Ha a
fenti pontokat végiggondoltuk, tekintsük át vázlatosan, mik a lehetőségeink. A
banki megtakarítások a legkevésbé kockázatos és a legegyszerűbben kezelhető
lehetőségek közé tartoznak - cserébe viszont túl sok kamattal sem járnak. Ezek
a rövid távú megoldások tehát önmagukban nem túl hatékonyak, csak a kockázat
minimalizálására alkalmasak. Egy fokkal jobb választás, ha állampapírba
fektetünk, vagyis kölcsönadunk az államnak, amiért cserébe kamatot kapunk. Ez
viszont csak rövid- és középtávú megoldásnak ajánlható.
Ha
ennél magasabbra nyújtózkodnánk, akkor érdemes közbenézni az értékpapírok -
részvény, vállalati kötvény, állampapír - és befektetési alapok piacán. Ehhez
már értékpapírszámlára is szükségünk lesz. Befektetési alapokat önállóan is
vásárolhatunk, de a biztosítók és a privátbankok kínálatában is megtaláljuk
őket. A pénzügyekben kevésbé jártas ügyfeleknek is remek választás, ugyanis a
pénzt egy tapasztalt alapkezelő menedzseli, ezért nekünk nem kell szorosan
követnünk, hogy milyen változások vannak egyik napról a másikra a tőzsde- vagy
kötvénypiacon. Hátránya azonban, hogy az alapkezelő díját akkor is ki kell
fizetnünk, ha befektetésünk veszteségesen zárt.
Igen
népszerű befektetési forma a kötvény is. Stabil vállalatok értékpapírjait
megvásárolva csak alacsony kockázatot vállalunk, ráadásul kiszámítható, jól
tervezhető hozamokkal kalkulálhatunk. Szakmai jártasság nélkül azonban könnyű
mellényúlni.
Ha
pedig a részvények felé is kacsintgatnánk, akkor jó, ha tudjuk, hogy nemcsak az
elérhető nyereség lehet hatalmas ebben a mezőnyben, hanem bizony a veszteség
is. Egy-egy túl merész, nem eléggé átgondolt döntésünkre ugyanis akár a teljes
befektetett tőkénk rámehet. Kellő tapasztalat nélkül tehát ebbe inkább ne
vágjunk bele egyedül - érdemesebb inkább egy szakképzett alapkezelővel karöltve
megpróbálni, és akkor is inkább hosszú távra.
4+1. Kérjünk bátran szakértői
segítséget!
Mint
láthatjuk, számos tényezőt figyelembe kell vennünk, amikor a legjobb
befektetési megoldást keressük. De még akkor is nehéz a választás, amikor
pontosan tudjuk, hogy milyen céljaink, igényeink és lehetőségeink vannak. Ne
féljünk ilyenkor segítséget kérni egy független befektetési tanácsadótól, aki
kizárólag a mi érdekeinket nézve vezet minket végig a rögös úton.
