Bár a megtakarítási képességünkkel és lehetőségeinkkel nem vagyunk elégedettek, mi magyarok igenis szeretünk gondoskodni magunkról - derül ki az Erste Csoport hét országot (Magyarország, Ausztria, Csehország, Szlovákia, Románia, Horvátország, Szerbia) magában foglaló régiójában elvégzett, pénzügyi öngondoskodásról szóló kutatásából. A felmérés továbbá azt is kimutatta, hogy az előző állításnak megfelelően szeretünk előre tervezni: társadalmunk jelentős része ugyanis tudatosnak és biztonságra törekvőnek vallja magát. Jó hír a jövőre nézve, hogy a felmérés szerint a régió többi országához hasonlítva - százalékban mérve - a havi megtakarítások átlagos összege Magyarországon nőtt a leginkább, 8%-kal.
Tegyen félre a nyugdíjas évekre
De milyen lehetőségei vannak annak, aki ezeket a tartalékokat arra szeretné felhasználni, hogy a jövőjéről gondoskodjon? A tudatos pénzügyi öngondoskodás egyik legfőbb típusa lehet a nyugdíjcélú megtakarítás, melyet az állam 20%-kal is támogat, és melynek köszönhetően így már évente akár 280 ezer forint adókedvezményben is részesülhetünk. Az Erste Nyugdíjprogram mindhárom létező, államilag támogatott nyugdíjmegoldást összefogja, melynek segítségével Ön pénztárcájának és habitusának legmegfelelőbbet választhatja. Akár 10 perc alatt egyszerűen eldöntheti, hogy melyik államilag támogatott nyugdíjmegoldás az Önnek legmegfelelőbb. Nem is olyan bonyolult, mint gondolná, hiszen Bankunk az összes lehetőséget egy helyen kínálja. Felkészült tanácsadóink néhány kérdés megválaszolása után az Önnek leginkább megfelelő megoldást mutatják meg.
Egyik ilyen megoldás az önkéntes nyugdíjpénztár. amelynek egyik előnye, hogy az összegyűjtött megtakarítás nemcsak a nyugdíjba vonuláskor érhető el, hanem 10 év után a hozam 3 évente adómentesen felvehető. Illetve a legtöbb munkáltató ezt az öngondoskodási formát Cafetéria keretében is támogatja. Másik típus az Erste Nyugdíj-előtakarékossági számla, mellyel lehetőség van SZJA kedvezmény mellett kamat- és árfolyamnyereség adó mentesség elérésére is. Ennél a megoldásnál a befizetések gyakorisága és összege szabadon megválasztható és a befizetések utáni első tranzakció a befizetés erejéig mindig díjmentes. Végül az Erste Lojalitás Nyugdíjprogram azok számára kedvező lehetőség, akiknek kiemelten fontos családjuk biztonsága is. Mind három esetben jár a személyi jövedelemadóhoz kapcsolódó kedvezmény a befizetett díjak után.
Persze annak is van lehetősége hatékonyan megtakarítani, aki még alapvetően nem a nyugdíjban gondolkodik. Az Erste Lakástakarék például szintén ideális megtakarítási forma lakáscélú megtakarításra, mert a rendszeres, havi részletekben történő befizetéseket követően kedvező kamatozású, lakáscélú kölcsönlehetőséget biztosít. Előnye, hogy a megtakarított összegre az állam 30 százalék, legfeljebb évi 72 000 forint állami támogatást is nyújt.
Öngondoskodás szabadon
Az öngondoskodás másik közép távú formája a Tartós Befektetési Számla. A számlán kamat-, és árfolyamnyereség adó, valamint az eho (egészségügyi hozzájárulás) megspórolható a törvényi feltételek betartásával (2016. december 31-e utáni jóváírások esetén az EHO fizetési kötelezettség megszűnik). Mindkét (TBSZ és NYESZ-R) típusú számla esetén mindenki maga döntheti el, hogy megtakarítása milyen kockázatú befektetési eszközökbe kerül elhelyezésre.