Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Mint minden biztosításnál, így a unit-linked termékeknél is viszonylag kevés szó esik az adott biztosítás költségeiről – az ügyfelek a tájékoztatókban természetesen minden erre vonatkozó adatot megkapnak, azonban embert próbáló feladat az apró sorok közül kibogarászni a költségeket és azt, hogy ezek milyen hatással vannak az adott biztosítás visszavásárlási értékére. Lapunk most négy társaság biztosításait (Aviva Prudens, Generali Aranyszárny, ING Univerzál, Winterthur Quorum) igyekezett összevetni a költségoldalról nézve.
A négy termék közül egyedül az Aviva (a Brokernet hálózatában kínált) terméke esetében nincs mód kötvénykölcsönt kérni, s ez az a termék, amely elvben a legkisebb díjnöveléssel is beéri, hiszen ennek mértéke itt az inflációtól pozitív és negatív értelemben is eltérhet 5 százalékkal. A Generali és az ING terméke az infláció mértékével növekszik, de a minimális díjnövelés mértéke 5 százalékos. A Winterthur terméke kötelezően az inflációt 2 százalékkal meghaladó díjnövelést alkalmaz. A minimális éves díjban az Aviváé a legmagasabb elvárás: náluk 300 ezer forintos minimummal lehet beszállni a Prudens biztosításba, a díjfizetés gyakorisága – hasonlóan a Quorumhoz – csak éves vagy féléves lehet, a Generali és az ING ugyanakkor akár havi és negyedéves befizetést is elfogad. Az időszakos pénzkivonás akár a számlán található teljes pénzösszegre kiterjedhet a Winterthur és az Aviva termékénél, a Generalinál csak a felhalmozási egységek terhére van mód pénzkivonásra, míg az ING ezt a lehetőséget csak két év után kínálja ügyfeleinek.
A költségstruktúrát áttekintve már a kezdeti költségeknél alapvető eltérés mutatkozik a négy unit-linked biztosítás között: míg a Genrali, az ING és a Winterthur megelégszik 6 százalékos kezdeti költség felszámításával, addig az Aviva a 10–14 éves időtartamú biztosításoknál 11, a 15–20 éveseknél 13 százalékos kezdeti költséget számít fel. Eltérés ugyanakkor az előző három biztosítóval szemben, hogy az Aviva csak az első 10 évben von le kezdeti költséget, míg a másik három társaságnál – az alacsonyabb költségelem – 20 éves időtávban vonódik le. Az ING terméke ettől annyiban tér el, hogy náluk a kezdeti egység képzésének plafont szab a
274 800 forintban meghatározott prémium díj mértéke.
Ami a vételi/eladási árréseket illeti. A folyamatos díjra mind a négy termék esetében egységesen 5 százalékos a használt árrés, ám az eseti díjra ezt a mértéket csak az ING és a Winterthur alkalmazza, az Aviva 2, a Generali viszont csak 1 százalékos árrést használ az eseti díjra és ezt is csak 25 millió forintos értékhatárig.
A Prudens és az Aranyszárny esetében nincs többletjóváírás, így itt az árfolyamkülönbség mértéke a díjnagyságtól függetlenül 5 százalékos. A Quorum és az Univerzál esetében a rendszeres díjra vetített többletjóváírás maximum 104 százalékig terjedhet, ám míg az ING-nél a legkisebb, 1 százalékos pluszt 274 800 forint után érvényesítik, addig ez a Winterthurnál már 200 ezer forintnál megkapható, míg a legmagasabb sáv náluk 500 ezer forintnál kezdődik, szemben az ING 626 509 forintos szintjénél. Az ING ugyanakkor az eseti díjra is 4,1–4,6 százalékos többletjóváírással kecsegtet.
A szerződési díjak tekintetében az ING 510 forintos havi költsége tűnik magasnak, az Aviva 442, a Generali 300 forinttal is megelégszik, a Winterthur díjfizetésenkénti 1500 forintos díja kifejezetten olcsónak hat.
Az alapkezelési díjak 1,75 százalékos egységes szintjéből az Aviva lóg ki az ügyfelek számára kedvezően, hiszen csak 1,7 százalékot kér, sőt kínai alapjának csak 0,5 százalékos az éves költsége.
Az évi egyszeri ingyenes tranzakció adott, azt követően azonban eltérőek a költségek: 0,2 százalékot kér az ING és a Winterthur, 0,25 százalékot számol a Generali, míg az Aviva 0,3 százalékos költséget terhel, s itt a legmagasabb a maximumdíj is (4420 forint). A Winterthur 2000, a Generali 2500, míg az ING 2830 forinttal is beéri. A pénzkivét 0,3 százalékos átlagos költségétől a Generali tér el (0,25 százlék), de a legolcsóbban a maximum 3000 forintot felszámoló Winterthurnál vehetünk fel nagyobb összeget. Az ING-nél nincs maximálva a pénzkivét költsége.
