Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
Komoly gondokat okozhat a vállalatoknak, hogy az idei, várhatóan gyenge eredményük miatt sajátos helyzetbe kerülnek a bankoknál. Mint azt Zárda Olivér, az Euler Hermes Hitelbiztosító igazgatósági tagja elmondta, a Basel II új banki tőkeszámítási modell követelményeinek megfelelően az EU-ban működő bankok mind évekre visszanyúló, csúszó átlagolás alapján működő scoringrendszereket alkalmaznak. Ezek működése "békeidőben" (amikor a trendek iránya nem változik és nincsenek nagymértékű kilengések) kielégítő. A 2009-es pénzügyi adatok értékelése során azonban az elmúlt évek adataiból számított pénzügyi mutatószámok átlagai a vállalkozások legnagyobb része esetében - több mint 90 százalékában - a 2009-es évinél jobbak voltak. Ebből következően a 2009-es számok alapján ezek a vállalkozások nem hitelképes, illetve korlátozottan hitelképes minősítést fognak kapni.
Zárda Olivér szerint jelen pillanatban ennek változására nincs esély, az első időpont, amikor ezzel a piac szembesülni fog, 2010 májusa lesz.
Dercze Zoltán, a Coface Hungary országigazgatója szerint egy scoringmodell legalább három évet vesz figyelembe. A szakember szerint általában nagyobb hangsúlyt kap az utolsó év, a jelen helyzetben pedig biztosan külön súlyt kap az aktuális trend figyelése. Hasonlóan vélekedik Korányi Balázs, az Atradius Hitelbiztosító magyarországi fióktelepének igazgatója is.
A gond pillanatnyilag az, hogy a scoringrendszerek kialakítása minden pénzügyi vállalkozás esetében évtizedes munka eredménye, ennek megfelelően az adott szisztémákba történő beavatkozás módszertanilag és pénzügyileg sem egyszerű. Zárda Olivér szerint ennek ellenére tudomásuk van arról, hogy több bank is dolgozik a minősítési rendszerének finomításán, hogy kezelni tudják majd az új helyzetet.
Tetézi a félelmeket, hogy a pénzintézetek által elképzelt változtatásokat különösebb próba nélkül, élesben vezetik majd be, nem lesz idő a tesztelésükre. Ezért egy esetlegesen elkövetett módszertani hiba rendkívül káros következményekkel járhat. (A bank túl szigorú vagy túl engedékeny lesz a hitelbírálat során.)
Bár maguk a hitelbiztosítók is döntően scoringalapon ítélik meg minősített partnerük helyzetét, ezeknek a rendszereknek a logikája némiképp eltér a banki gyakorlattól. Dercze Zoltán szerint az évközi számok befolyásolhatják a döntést, az általuk használt modellek részben kezelik ezeket. Korányi Balázs szerint a minősítésnél náluk nemcsak a nyers pénzügyi adatok számítanak, hanem az adatbázisukból kinyerhető fizetési tapasztalatok is, a finanszírozási háttér meglétének igazolása, a céginformációs adatbázis adatai, a tulajdonosi háttér, a cégméret, piaci információk.
Az Euler Hermes - mondta el Zárda Olivér - objektív mutatószámokon nyugvó scoringrendszert alkalmaz, 100 százalékban felülbírálható szubjektív elemek mentén. Ez azt jelenti, hogy minden döntésüket a kockázatelemző kollégák hozzák, lehetőséget biztosítva ezáltal az objektív scoringrendszerek jelenlegi gyengeségeinek kiküszöbölésére. Ehhez természetesen szükség van egy nagy létszámú, jól képzett kockázatkezelői csapat alkalmazására, amelynek felállítása ugyanakkor a szakember szerint nem csupán pénz kérdése. Az Euler Hermes rendelkezésére ma egy 12 fős, magasan képzett és tapasztalt kockázatkezelői osztály áll, vagyis a cég minden negyedik dolgozója kockázatkezeléssel foglalkozik.
Kockázatkezelőik figyelembe veszik a piacok alakulását, a tulajdonosi hátteret, valamint részletekbe menően vizsgálják ügyfeleik adósainak pénzügyi adatait is.
