Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Innovációkkal készül a megváltozott piaci viszonyokra a Generali-Providencia Biztosító Rt. Mint azt Paál Zoltán vezérigazgató-helyettes elmondta: nemcsak egyszeri díjas, hanem hagyományos életbiztosítások mellé is lehetővé teszik a rendkívüli díjfizetést. A cél az, hogy a befektetési lehetőséget kereső ügyfeleknek a banki ajánlatok felső szintjének megfelelő hozamot tudjanak kínálni – a Generali az ilyen befizetések után a BUBOR-nál 30-40 bázisponttal kisebb, induláskor 5,7 százalékos kamatot kínál. Mivel a rendkívüli befizetést egyszeri 7 ezrelékes költség terheli, Paál szerint a konstrukcióban fialtatott pénz 6-7 hónap után hozhat jobb hozamot, mint a banki betéti termékek. Az ugyanakkor, aki a rendkívüli befizetésekre is vállalja a 10 éves felvételi moratóriumot, erre az összegre is igénybe veheti a 20 százalékos adókedvezményt. A terméktől 2-3 milliárdos díjbevételtöbbletet remél a társaság. A biztosítói kockázatkezelés a várható élettartam bővülése kapcsán nem igazán szereti a járadékbiztosításokat, legfeljebb csak egyszeri befizetésekhez kötött konstrukciókat ajánlanak. A Generali új terméke a megtakarítás kezdetekor előre garantált járadékösszeget kínál a szerződés lejárta utánra. A hazai piacon újdonság ugyanakkor, hogy a Generalinál mód van két életre szóló járadékszerződést kötni: ebben az esetben az első biztosított elhalálozása után házastársa élete végéig a járadékösszeg háromnegyedére továbbra is igényt tarthat. Ez a megoldás számottevően olcsóbb, mint ha az ügyfél a két személyre külön-külön szerződést kötne – hívta fel a figyelmet Paál.
A harmadik termék, a korábban már a CIB-nél beharangozott nyitólépés életbiztosítással kombinált hitel. A Generali vezérigazgató-helyettese ezzel kapcsolatban elmondta, hogy a piacon elérhető hasonló konstrukciókkal szemben ez a termék csak nominálértéken kerül többe, mint egy sima annuitásos hitel, ám az inflációt figyelembe véve jelenértéken már olcsóbb lehet, ha pedig az adókedvezményt is igénybe veszi az ügyfél, a konstrukció egyértelműen olcsóbb. Az ügyfél terheit csökkenti, hogy az életbiztosítás díját egy, a bank és a biztosító közötti portfólióbiztosítás tartalmazza. A kezdőrészlet annak következtében, hogy a termékhez kapcsolt életbiztosítás díja éves szinten 8 százalékkal növekszik, akár 25 százalékkal lehet alacsonyabb, mint egy sima bankhitelnél. Az ügyfél terhei ugyanakkor évente ennél kisebb, átlagosan 3,5 százalékkal növekednek, hiszen a kezelési költség nem változik a futamidő alatt – bár a kamatszint, változó. Az árfolyam-kockázati kitettséget ugyanakkor csökkentheti, hogy a biztosító a befizetett pénzt megforgatja és a 2,25 százalékos garantált kamaton felüli rész 80 százalékát visszaadja az ügyfélnek. A termék sikerét jelzi, hogy hasonló konstrukcióról született megállapodás a Raiffeisen Bankkal és tárgyalnak más bankkal is. Paál Zoltán az év végéig 6–8 ezer közvetített hitelszerződéssel számol.
