Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
A banki befektetések nagy előnye a biztonság és az egyszerű kezelhetőség. Ezzel azonban a pozitívumok felsorolása véget is ért, az elérhető hozam ugyanis ma már igen alacsony, egyes bankoknál és betétfajtáknál az egy évre előre becsült inflációt sem közelíti meg. A reálkamat tehát negatív is lehet, főleg ha a különféle banki díjakat is figyelembe vesszük. Ha valakinek nincs jobb befektetési ötlete, akkor mindenképpen jobb bankban tartani a pénzt, mint otthon (legalább nem lopják el). A folyószámlán elérhető kamatok azonban sokszor a banki költségekre sem elegendőek, ezért érdemes lekötni a pénzt, még igen rövid időre is.
A banki lekötés nagy hátránya, hogy ha a lejárat előtt szükség van a pénzre, akkor csak a betét feltörésével juthatunk hozzá, és így elveszítjük a kamat egy részét vagy egészét. Van olyan lekötési forma, amikor a bank a lejárat előtti készpénzfelvételkor egyáltalán nem fizet kamatot, van, amikor csak töredékét. Ha valaki bizonytalan abban, hogy mikor szeretne a pénzéhez jutni, lehetőség van a rövid futamidejű (1-2 hetes, 1 hónapos) lekötésre, ami folyamatosan megújul, így hónapokig nem kell foglalkozni a pénzzel. Amikor szükség van rá, akkor elég az utolsó futamidő végét kivárni, vagy csak egy rövid lekötési idő alatt kell feltörni a betétet, így a kamatveszteség is csekély lesz.
A rövid futamidejű lekötéseknek a kockázata az, hogy a bank időközben megváltoztathatja a feltételeket, az utóbbi években - néhány esettől eltekintve - a pénzintézetek folyamatosan csökkentették a kamataikat. Az ilyen lekötésnek ugyanakkor előnye, hogy a kamatot minden lejáratkor tőkésíthetjük, így kamatos kamattal fut tovább a befektetésünk.
Az éleződő banki versenyben egyre több fajtájú és futamidejű betétlekötési konstrukciót ajánlanak a pénzintézetek, az egy hónapon belüli lekötést azonban még mindig csak kevesen kínálják, holott éppen a folyószámlán átmenetileg parkoló pénzeszközt lehetne kamatoztatni a látra szólónál kedvezőbb feltételek mellett.
A banki átutalás vagy készpénzfelvét nem elhanyagolható díja miatt általában érdemesebb a folyószámlánkat egyébként is vezető pénzintézetnél lekötni a pénzünket, de nagyobb összegnél egy kis számtan már kifizetődő lehet. Ki kell számolni, hogy a másik pénzintézetnél kapott többletkamat számottevően több-e, mint az átutalások vagy készpénzfelvételek költsége. Ne feledkezzünk meg a számolásnál a minimum- és a maximumdíjakról sem, ha a bankunknál egyáltalán van ilyen.
A piacon a legkedvezőbb kamatot nyújtó néhány pénzintézet kínálata évek óta stabilan a felső kamatkategóriában van, céljuk nyilvánvalóan az, hogy minél több lakossági betétet gyűjtsenek össze. Ilyen az Általános Értékforgalmi Bank, a Hanwha Bank, a HBW Express Takarékszövetkezet, a Daewoo Bank, a Raiffeisen Bank, az Inter-Európa Bank, de fel-felbukkan a Magyar Külkereskedelmi Bank is a „jó" kamatot fizetők között.
A legnagyobb hazai lakossági bankok (OTP, K&H, Postabank) azonban többnyire nem igyekeznek magas kamatokkal megnyerni az ügyfelek kegyeit, hiszen oda „úgyis" beviszik a pénzt, sokszor csak megszokásból. Ha ezek a pénzintézetek időnként mégis felbukkannak a felső kategóriában kínálók között, annak legtöbbször az az oka, hogy még nem értek rá kamatot csökkenteni - hamarosan azonban úgyis megtörténik.
N. P.
